【摘要】交強險的虧損，讓險企不得不思考其經(jīng)營模式是否存在弊端。保監(jiān)會近日公布數(shù)據(jù)顯示，去年交強險承保虧損首次突破百億大關(guān)，虧損額呈逐年加大之勢，這將倒逼相關(guān)部門對交強險費率機制進行調(diào)整。
　　數(shù)據(jù)顯示，去年36家保險公司共承保機動車1.14億輛次，已到期的交強險保費收入914億元，承擔(dān)賠償責(zé)任限額13.85萬億元，同比增長12%；處理事故賠案1579萬件，各項賠付749億元，同比增長20.6%；墊付搶救費用18.6萬件，墊付金額13351萬元，同比增長39%。各種數(shù)據(jù)顯示交強險正在為道路交通事故受害人提供更全面的保障。
　　由于賠付率和費用率居高不下，導(dǎo)致交強險伴隨著承保車輛增多而虧損不斷加大。我們從中國保險行業(yè)協(xié)會了解到，去年交強險賠付率為81.9%，同比下降0.4個百分點，費用率為30.4%(經(jīng)營費用277億元，含營業(yè)稅55億元和救助基金20億元)，同比降低0.2個百分點。盡管兩項指標(biāo)均出現(xiàn)微降，但合計的綜合成本率仍高達112.3%，意味著每承保100元將虧損12.3元，承保虧損達到112億元，加上投資收益20億元，全年經(jīng)營虧損為92億元。而2008年至2010年的交強險承保虧損分別為6.2億元、52.9億元和97.1億元。
　　中保協(xié)交強險工作組專家陳東輝解釋，一些特定車型出險率較高，承保虧損嚴重，2008年以來下調(diào)基準(zhǔn)費率導(dǎo)致交強險保費收入下降、賠付限額上升，以及不同地區(qū)收入水平差距大而全國實行統(tǒng)一費率等原因，成為目前交強險虧損加大的主要原因。據(jù)了解，在營業(yè)客車、營業(yè)貨車、掛車、拖拉機上的交強險虧損較為嚴重，去年虧損合計達到73億元。陳東輝還指出，全國多個地區(qū)已經(jīng)逐漸取消城鄉(xiāng)差異，將進一步推高賠償標(biāo)準(zhǔn)。
　　不過，有保險專家認為，交強險現(xiàn)行的經(jīng)營模式成為其虧損的深層次原因。據(jù)了解，目前國內(nèi)交強險經(jīng)營模式表現(xiàn)為“前端政府定價，后端市場經(jīng)營”，保險公司沒有交強險定價權(quán)，不得對高風(fēng)險車輛拒保，又要自擔(dān)盈虧風(fēng)險。陳東輝認為，目前政府、企業(yè)和監(jiān)管機構(gòu)在交強險上的責(zé)任義務(wù)界定不夠清晰，費率調(diào)整機制不靈活，建議借鑒國外經(jīng)營模式。據(jù)了解，目前國際上交強險主要沿用商業(yè)化經(jīng)營模式(如美國、英國、中國香港等)、代辦模式(如日本、中國臺灣等)和社會保險模式(如新西蘭等)三種。事實上，三年前江蘇地區(qū)曾嘗試突破國內(nèi)現(xiàn)有的交強險經(jīng)營模式，但遭遇諸多難題，試點工作被迫擱淺。
　　保監(jiān)會近日表態(tài)，針對當(dāng)前交強險運行中出現(xiàn)的問題，會同相關(guān)部門深入研究，提出完善交強險經(jīng)營模式和建立科學(xué)費率調(diào)整機制的具體方案，促進交強險制度健康穩(wěn)定運行。
　　值得一提的是，交強險于今年5月向外資開放很可能成為轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵點。太平洋保險專家李冠如指出，對行業(yè)而言，外資介入有利于進一步完善交強險的市場環(huán)境，引進吸收國外強制保險的先進技術(shù)及管理經(jīng)驗，對消費者而言，外資可能會帶來差異化的服務(wù)，也讓客戶有了更多的選擇。
　　無憂保提示：盡管交強險的綜合成本微降，但絲毫沒有緩解其虧損的壓力。要解決當(dāng)前運營中存在的問題，應(yīng)該提出完善交強險經(jīng)營模式和建立科學(xué)費率調(diào)整機制的具體方案，促進交強險制度健康穩(wěn)定運行。