無憂保社保新聞早報(bào)：最近無憂寶在朋友圈挺火的，這個(gè)無憂寶究竟是什么呢？

　　其實(shí)無憂寶就是商業(yè)保險(xiǎn)，很多人對(duì)社保與商保仍處于“傻傻分不清楚”的階段，商保能替代社保嗎？看完以下6大要點(diǎn)，相信你會(huì)有自己的答案。

　　1、繳納前提不同

　　社保是強(qiáng)制購買的，險(xiǎn)種固定，如果你在企業(yè)上班，少繳或者漏繳了社保，企業(yè)將有法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　商保則可自愿購買，自由選擇，不同險(xiǎn)種可滿足客戶不同的個(gè)性化需求。

　　2、保險(xiǎn)性質(zhì)不同

　　社保本身具有社會(huì)福利性質(zhì)，保障弱勢群體的基本生活。能為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位、生育的職工給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為老年人提供基本的生活費(fèi)用及醫(yī)療報(bào)銷。

　　商保則是純商業(yè)行為，會(huì)根據(jù)不同年齡、不同性別、不同背景的群體收取不同金額的保費(fèi)，一般而言，年幼者買商保保費(fèi)低保額高（領(lǐng)取多）、年長者買商保保費(fèi)高保額低（領(lǐng)取少）。

　　3、資金來源不同

　　社保的資金由國家、企業(yè)、個(gè)人三方面按照比例分擔(dān)。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的資金只有投保人保費(fèi)這一單一來源。

　　4、醫(yī)療賠付規(guī)則不同

　　社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)有個(gè)人賬戶及統(tǒng)籌基金，普通的門急診、藥物費(fèi)用都由個(gè)人賬戶支出，住院、急診搶救或者一些放療和化療費(fèi)用，則可享受統(tǒng)籌基金一定比例的報(bào)銷。

　　商保的醫(yī)療險(xiǎn)種更多樣化，賠付具有針對(duì)性。一般門急診可與社保形成互補(bǔ)，報(bào)銷社保報(bào)銷后剩余部分；重疾在確診后，可憑診斷書按保單規(guī)定比例提前給付。

　　5、對(duì)老年群體的保障力度不同

　　對(duì)老年群體來說，社保與商保的差異性就體現(xiàn)出來了。

　　社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)，在你繳滿一定年限之后（男25年，女20年），退休后無需繼續(xù)繳納，即可按照國家規(guī)定享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，所有群體一視同仁。

　　商保則對(duì)參保者的年齡有一定的限制，針對(duì)60歲以上群體的商保少之又少，有些還要求在投保前進(jìn)行體檢，對(duì)現(xiàn)有疾病可能不會(huì)予以保障，保費(fèi)也是隨著年齡的增加而增加。

　　6、投資回報(bào)率不同

　　社保的待遇給付原則是——保障勞動(dòng)者基本生活，所以會(huì)隨社會(huì)平均工資增長每年調(diào)整，不管如何通貨膨脹，在你退休之后起碼能保障基本生活。

　　商保則按“多投多保，少投少保，不投不保”的原則確定，理賠標(biāo)準(zhǔn)回報(bào)率一般是固定的，短期看似乎回報(bào)很高，但是放在一個(gè)長遠(yuǎn)的社會(huì)環(huán)境下看，就遠(yuǎn)不如社保了。

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