無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　據(jù)報(bào)道，人社部部長(zhǎng)已經(jīng)明確表示，希望今年能夠把延遲退休方案制定出來(lái)，2017年正式推出。但自從延遲退休這一提法提出后，社會(huì)上就不斷有爭(zhēng)議之聲。延遲五年退休，就意味著多繳五年社保，這個(gè)錢(qián)在退休后到底能不能賺回來(lái)?這是很多國(guó)民考慮的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)上也流傳著各種各樣的算法，但實(shí)際上這些結(jié)果都有片面之處。延遲退休能否順利推出，還需要解決百姓這一心結(jié)。

　　養(yǎng)老金到底該怎么算?

　　延遲退休的提法提出后，出現(xiàn)了不少爭(zhēng)議之聲。尤其是多繳5年社保，多繳多少錢(qián)?退休了還能不能賺回來(lái)?其實(shí)在延遲退休沒(méi)有提出前，關(guān)于多少年能領(lǐng)完社保這樣的話題就屢屢出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上也有諸多算法。

　　五險(xiǎn)一金中養(yǎng)老金是在退休后最關(guān)鍵的一部分收入，因此養(yǎng)老金的計(jì)算最為重要。有一位網(wǎng)友這樣計(jì)算，假設(shè)小白領(lǐng)王三在北京工作且長(zhǎng)期定居，月薪是一萬(wàn)元，連續(xù)繳滿了30年養(yǎng)老金，那么他繳的總額是：10000×28%×30×12=100.8萬(wàn)，個(gè)人繳納部分是28.8萬(wàn)。

　　等到他退休了，每個(gè)月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金分兩部分，一部分是個(gè)人繳納除以168，也就是1700元，另一部分是社會(huì)平均工資的30%，因?yàn)樗U了30年，4672×30%=1400元。兩者相加，1700+1400=3100元。他需要花27年才能夠拿回本金，此時(shí)他已經(jīng)是87歲。

　　由于社會(huì)平均預(yù)期壽命是74歲，那么他必須要活過(guò)超過(guò)平均壽命13年，才能拿回本金，保證自己不虧。如果未來(lái)推遲退休年齡，那么你還需要活得更久一些。

　　這一言論在網(wǎng)絡(luò)上流傳頗廣，但實(shí)際上卻是不對(duì)的，他的計(jì)算方法本身就有問(wèn)題，尤其是養(yǎng)老金的發(fā)放根本不是那么簡(jiǎn)單。養(yǎng)老金到底該怎么算?北京養(yǎng)老金的繳納和發(fā)放以2007年1月1日開(kāi)始實(shí)行的《北京市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定》為準(zhǔn)。

　　按照這一規(guī)定，職工、個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)者都可以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。達(dá)到退休條件并辦理手續(xù)的，或者連續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)15年以上，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。根據(jù)規(guī)定，城鎮(zhèn)職工繳納的基本養(yǎng)老費(fèi)由企業(yè)代扣代繳。以個(gè)人上一年度月平均工資為基數(shù)，企業(yè)繳20%，個(gè)人繳8%，個(gè)人上繳部分計(jì)入個(gè)人賬戶。

　　其實(shí)，網(wǎng)友的計(jì)算方法，雖然完全參照標(biāo)準(zhǔn)公式，但并沒(méi)有考慮到養(yǎng)老金制度的變化、社?；鸬脑鲋怠⑸鐣?huì)平均工資的變化、個(gè)人平均工資的變化以及個(gè)人賬戶利息等等問(wèn)題，這與現(xiàn)實(shí)是脫節(jié)的。因此網(wǎng)絡(luò)上，以不變的個(gè)人工資水平和社會(huì)工資水平去計(jì)算未來(lái)收益的結(jié)果都是不可信的。如果是一個(gè)已經(jīng)快到退休年齡的人，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，把歷年來(lái)的情況進(jìn)行匯總，才可以對(duì)退休金有個(gè)大概的估計(jì)。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)城鎮(zhèn)職工怎么繳、怎么領(lǐng)?

　　假設(shè)30歲的小王在北京月收入1萬(wàn)元，那么他每個(gè)月要繳納的養(yǎng)老金是1萬(wàn)乘以8%。在發(fā)養(yǎng)老金時(shí)，每月可領(lǐng)取的錢(qián)分為兩部分，一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一部分是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金比較簡(jiǎn)單，就是每個(gè)人每個(gè)月上繳的8%。到退休時(shí)，個(gè)人賬戶總額就是1萬(wàn)乘以8%乘以12個(gè)月再乘以30年，一共28.8萬(wàn)。換句話說(shuō)，小王這30年總共真正繳了28.8萬(wàn)元。而國(guó)家規(guī)定的計(jì)發(fā)月數(shù)是規(guī)定好的，如果是60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)就是139。那么小王退休時(shí)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是28.8萬(wàn)除以139，等于2072元。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算比較復(fù)雜，以本市上一年度職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。本人指數(shù)化平均繳費(fèi)工資是指?jìng)€(gè)人上一年度月平均工資乘以個(gè)人平均工資與上一年度社會(huì)平均工資的比值。

　　2014年平均工資數(shù)據(jù)還沒(méi)有統(tǒng)計(jì)出來(lái)，那么以2013年北京月平均工資5793元為例。小王的基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式為(5793+5793×10000/5793)/2×30×1%=2369元。那么小王每月總共可得養(yǎng)老金為：2072+2369=4441元。小王30年間共繳了28.8萬(wàn)元，那么5年5個(gè)月就可以賺回以前繳的養(yǎng)老金了。

　　如果是沒(méi)有工作單位的個(gè)人，一共要上繳收入的20%，但其中只有8%歸個(gè)人賬戶。因此如果小王沒(méi)有工作單位，那么小王每個(gè)月繳10000乘以20%，就是2000元，繳30年，一共要繳720000元。但劃到他個(gè)人賬戶的只有28.8萬(wàn)元。因此到退休時(shí)，小王個(gè)人賬戶養(yǎng)老金有2072元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也是2369元，那么每月養(yǎng)老金為4441元，小王需要13年半才能領(lǐng)回養(yǎng)老金。那個(gè)時(shí)候小王是73歲，還沒(méi)有超過(guò)國(guó)人平均壽命74歲。

　　如果涉及到延遲退休，多繳5年社保，情況如何呢?還是以上述標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果小王是職工，多繳5年，即繳35年社保，那么5年多繳4.8萬(wàn)元，到退休時(shí)，每個(gè)月能發(fā)放6089元的養(yǎng)老金，那么4年半就可回本。如果小王是個(gè)人參保，那么到退休時(shí)已經(jīng)繳納84萬(wàn)元養(yǎng)老金，個(gè)人賬戶有336000元。到65歲退休時(shí)，也是發(fā)放6089元，收回本需要11年半。與60歲退休相比，收回本的時(shí)間并沒(méi)有變多，這是因?yàn)橛?jì)算公式中，上繳年數(shù)越多，退休年齡越晚，每月發(fā)放的退休金越多。

　　從以上計(jì)算的結(jié)果看，社保并沒(méi)有占大家的便宜，沒(méi)有讓普通人吃虧，但實(shí)際上并不是這么一回事。由于這種計(jì)算方式并沒(méi)有把養(yǎng)老金制度的變化、社?；鸬脑鲋?、社會(huì)平均工資的變化等問(wèn)題考慮進(jìn)去，因此也不是很準(zhǔn)確。

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