中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 吳定富

今年年初，國務(wù)院召開全國金融工作會(huì)議，明確了今后時(shí)期金融業(yè)改革發(fā)展的總體思路、主要任務(wù)和政策措施。認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展，是保險(xiǎn)業(yè)面臨的一項(xiàng)重大任務(wù)。

一、深刻認(rèn)識(shí)全國金融工作會(huì)議精神對(duì)做好保險(xiǎn)工作的重要指導(dǎo)意義

第一，充分肯定了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的積極變化。全國金融工作會(huì)議指出，保險(xiǎn)業(yè)改革成效明顯，國有保險(xiǎn)公司開始走上健康發(fā)展軌道，盈利能力明顯提升。保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模大幅增加，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。全國金融工作會(huì)議對(duì)保險(xiǎn)業(yè)成績的充分肯定，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。2002年以來，全國保費(fèi)收入年均增長16%，2006年達(dá)到5641億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2萬億元。從1980年恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)到2004年初，保險(xiǎn)業(yè)積累第一個(gè)1萬億資產(chǎn)用了24年，積累第二個(gè)1萬億資產(chǎn)僅用了3年。事實(shí)充分證明，中央關(guān)于保險(xiǎn)工作的一系列方針政策和決策部署是完全正確的。
第二，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)業(yè)的定位。全國金融工作會(huì)議提出，保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。要進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，更好地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用。我國有13億多人口，隨著人民生活水平不斷提高和人口老齡化進(jìn)程加快，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于建立健全多層次的社會(huì)保障體系，構(gòu)建社會(huì)和諧安全網(wǎng)，具有重要意義。
第三，確定了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重點(diǎn)。全國金融工作會(huì)議提出，繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》。以完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制為著力點(diǎn)，深化保險(xiǎn)企業(yè)改革。以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為重點(diǎn)，大力推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展群眾有需要、經(jīng)營有效益、風(fēng)險(xiǎn)有管控的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)。大力提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，加強(qiáng)誠信建設(shè)，規(guī)范承保和理賠服務(wù)。
第四，對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)提出了新要求。全國金融工作會(huì)議提出，在保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展中，尤其要切實(shí)增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有潛在性、長期性和復(fù)雜性的特點(diǎn)，要采取有力措施，全面摸清和掌控風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。保險(xiǎn)企業(yè)要嚴(yán)格按規(guī)定提取準(zhǔn)備金并達(dá)到償付能力要求，保險(xiǎn)資金運(yùn)用要實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資金安全和保值增值。只有切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，才能促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)自身健康發(fā)展，保障群眾切身利益和社會(huì)穩(wěn)定。

二、切實(shí)增強(qiáng)做好新形勢下保險(xiǎn)監(jiān)管工作的使命感和緊迫感

(一)全面把握保險(xiǎn)業(yè)面臨的新形勢，充分認(rèn)識(shí)做好監(jiān)管工作的重要性

做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的迫切需要。隨著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量和種類不斷增多，經(jīng)營范圍和投資渠道不斷拓寬，產(chǎn)品種類和銷售方式不斷豐富，保險(xiǎn)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)象和內(nèi)容發(fā)生了很大變化。保持保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，防止大起大落，避免出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)和問題，既要準(zhǔn)確把握好發(fā)展的有利條件，創(chuàng)造良好的環(huán)境，更要認(rèn)清保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的突出矛盾，切實(shí)加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，妥善處理好發(fā)展中的各種問題。
做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作是更好地服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的迫切需要。經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，社會(huì)越進(jìn)步，保險(xiǎn)越重要。隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)功能不斷擴(kuò)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大，覆蓋面不斷拓寬，日益滲透到經(jīng)濟(jì)的各個(gè)行業(yè)、社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域和人民生活的各個(gè)方面。加強(qiáng)和改善監(jiān)管，有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)功能作用的發(fā)揮，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行工作職責(zé)，落實(shí)以人為本、全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀，服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的必然要求。
做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作是適應(yīng)金融業(yè)全面對(duì)外開放的迫切需要。在金融業(yè)全面對(duì)外開放的環(huán)境下，國際市場對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的影響不斷增大，越來越多的外國保險(xiǎn)公司將進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場，市場競爭日趨激烈。統(tǒng)籌保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放和國內(nèi)發(fā)展，要求我們把保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際與國外保險(xiǎn)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)很好地結(jié)合起來，認(rèn)真履行加入世貿(mào)組織的承諾，促進(jìn)中外資保險(xiǎn)公司公平競爭、共同發(fā)展。
做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作是維護(hù)金融保險(xiǎn)安全的迫切需要。隨著保險(xiǎn)業(yè)市場化程度的提高、金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢的發(fā)展，金融市場之間的相互影響越來越大，保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的風(fēng)險(xiǎn)總量在增加，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，跨國界、跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)傳遞的可能性加大，監(jiān)管的責(zé)任和任務(wù)越來越重，難度越來越大。而且保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性、長期性和復(fù)雜性的特點(diǎn)，如果不能及時(shí)采取措施加以預(yù)防和控制，可能會(huì)影響金融保險(xiǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展。

(二)近年來監(jiān)管工作實(shí)踐，為進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

不斷推進(jìn)監(jiān)管創(chuàng)新，現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系初步建立。借鑒國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)核心監(jiān)管原則，引入了保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度，初步形成了償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管三支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障，構(gòu)筑起防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線，從事前防范、事中控制和事后化解三個(gè)環(huán)節(jié)，形成了防范化解風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)和社會(huì)公眾的積極性，形成政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督"四位一體"的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
加強(qiáng)制度建設(shè)，推進(jìn)監(jiān)管工作制度化和規(guī)范化。把制度建設(shè)作為加強(qiáng)改善監(jiān)管的根本性、全局性和長期性工作，不斷健全保險(xiǎn)監(jiān)管的制度體系。2002年對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了第一次修改。2004年啟動(dòng)《保險(xiǎn)法》的第二次修訂工作。2006年配合國務(wù)院法制辦制定出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》。在保險(xiǎn)法律法規(guī)框架下，針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作中出現(xiàn)的新情況和新問題，不斷建立健全保險(xiǎn)監(jiān)管制度。2002年以來，在償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管和資金運(yùn)用監(jiān)管等方面，共制定出臺(tái)了32項(xiàng)部門規(guī)章和一系列規(guī)范性文件，奠定了依法經(jīng)營和依法監(jiān)管的法制基礎(chǔ)。
完善監(jiān)管手段，不斷提高保險(xiǎn)監(jiān)管專業(yè)化水平。完善現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范檢查行為，圍繞保險(xiǎn)市場存在的突出問題有針對(duì)性地實(shí)施現(xiàn)場檢查。2002年以來，共處罰2200多個(gè)違法違規(guī)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，處理了880名相關(guān)責(zé)任人。結(jié)合現(xiàn)場檢查，認(rèn)真開展保險(xiǎn)業(yè)反商業(yè)賄賂工作。初步構(gòu)建了非現(xiàn)場監(jiān)管工作的框架，建立了保險(xiǎn)市場運(yùn)行分析制度，定期分析保險(xiǎn)市場運(yùn)行情況，監(jiān)測重點(diǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況，及時(shí)掌握市場發(fā)展趨勢和存在的問題。構(gòu)建了保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息共享平臺(tái)，基本實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和集中化管理。積極參與國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的制定，國際監(jiān)管合作取得重要進(jìn)展。2006年成功舉辦了國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)第13屆年會(huì)，進(jìn)一步擴(kuò)大了我國在國際保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域的影響。

(三)高度重視當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)增強(qiáng)做好監(jiān)管工作的緊迫感

當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展過程中仍然存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，需要引起高度重視。一是現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度還不健全。保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)不完善，一些公司的股東、董事會(huì)和管理層之間的分工制衡機(jī)制不完善，決策機(jī)制、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在薄弱環(huán)節(jié)。二是市場運(yùn)行質(zhì)量不高。市場秩序不規(guī)范，非理性競爭問題亟待解決。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)管理不規(guī)范，統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不一致、口徑不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)集中度較差，很多公司無法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的全國集中管理。三是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。少數(shù)保險(xiǎn)公司償付能力不足，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)。違規(guī)資金運(yùn)用問題依然存在，個(gè)別公司的資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)釀成了較大的損失。四是不誠信的問題仍然比較突出，集中表現(xiàn)在銷售誤導(dǎo)和理賠難兩個(gè)方面。這些矛盾和問題，有的是保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展過程中出現(xiàn)的新問題，有的是長期積累的深層次矛盾在現(xiàn)階段的集中表現(xiàn)，有的是經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的問題在保險(xiǎn)業(yè)的綜合反映，從本質(zhì)上講都是前進(jìn)中的問題、發(fā)展中的問題，需要我們在今后的監(jiān)管工作中認(rèn)真研究解決。

三、全面貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展

當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)監(jiān)管工作的基本思路是：以鄧小平理論和"三個(gè)代表"重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議部署和《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，堅(jiān)持"速度、效益、誠信、規(guī)范"，堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管、有效監(jiān)管，堅(jiān)持分類指導(dǎo)、分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣，強(qiáng)化公司治理結(jié)構(gòu)、償付能力、市場行為監(jiān)管，著力解決市場秩序和行業(yè)誠信的突出問題，著力防范化解保險(xiǎn)業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)，切實(shí)提高監(jiān)管能力和水平，促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)綜合實(shí)力、競爭能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提升。

(一)完善治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)

加快建立治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管制度體系。制定規(guī)范保險(xiǎn)公司章程、股權(quán)、董事會(huì)運(yùn)作等方面的制度，增強(qiáng)治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的操作性和指導(dǎo)性。完善保險(xiǎn)公司信息披露制度，研究制定保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法。著手修訂《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》，完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制規(guī)范，逐步建立起符合我國保險(xiǎn)經(jīng)營管理實(shí)際的內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)體系。著手研究建立保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)辦法，對(duì)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)狀況進(jìn)行科學(xué)評(píng)估。
抓好相關(guān)制度的執(zhí)行和落實(shí)。指導(dǎo)保險(xiǎn)公司制定和完善管理層工作規(guī)則，清晰界定董事會(huì)和管理層、董事長和總經(jīng)理的職責(zé)，落實(shí)分權(quán)制衡和監(jiān)督機(jī)制。督促保險(xiǎn)公司按照規(guī)定聘任符合條件的獨(dú)立董事，建立健全董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)設(shè)置，設(shè)立總精算師和合規(guī)負(fù)責(zé)人等關(guān)鍵崗位以及內(nèi)審等相關(guān)工作部門。嚴(yán)肅查處抽逃資本金、侵占挪用資金、通過非法關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移公司資金等違法違規(guī)行為。
加強(qiáng)董事及高管人員管理。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司董事及高管人員的任職資格審查，建立受處罰高管人員名單制度，防止違規(guī)高管人員異地異崗任職。對(duì)保險(xiǎn)公司董事和高管人員進(jìn)行培訓(xùn)，進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)其依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性和完善治理結(jié)構(gòu)的主動(dòng)性。督促保險(xiǎn)公司建立科學(xué)的績效考核機(jī)制、薪酬激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，強(qiáng)化高管人員的管理責(zé)任，有效約束高管人員的經(jīng)營管理行為。全面落實(shí)《國有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究試行辦法》，對(duì)因違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營或隨意決策造成重大風(fēng)險(xiǎn)或損失的，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任。

(二)強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，提高防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力

進(jìn)一步完善償付能力監(jiān)管制度。在全面總結(jié)《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》實(shí)施效果的基礎(chǔ)上，制定更加全面和科學(xué)的保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)定，形成符合我國保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的指導(dǎo)和管理，確保全行業(yè)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的平穩(wěn)過渡和順利實(shí)施。制定對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司實(shí)行并表監(jiān)管的實(shí)施辦法。研究建立保險(xiǎn)公司經(jīng)營績效監(jiān)管的量化評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。研究推進(jìn)保險(xiǎn)保障基金的專業(yè)化運(yùn)作。
督促保險(xiǎn)公司改善償付能力。對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司進(jìn)行個(gè)案研究，根據(jù)其股權(quán)結(jié)構(gòu)、盈利能力和業(yè)務(wù)狀況等，督促公司采取引入戰(zhàn)略投資者、定向募集增資、重組并購、上市和發(fā)行次級(jí)債等不同途徑和辦法改善償付能力。對(duì)改善償付能力不積極、措施不力的公司，適當(dāng)采取限制業(yè)務(wù)、限制分支機(jī)構(gòu)批設(shè)、限制向股東分紅、限制高管薪酬或者直接向其主要股東發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示函等方式，責(zé)令其采取有效措施改善償付能力。對(duì)償付能力處于或者即將進(jìn)入警戒區(qū)域的公司，要求其做好償付能力變化狀況的預(yù)測分析，事先制定改善償付能力的計(jì)劃措施，并跟蹤督促落實(shí)。
加強(qiáng)對(duì)償付能力不足公司的監(jiān)管。加強(qiáng)對(duì)償付能力不足公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和再保險(xiǎn)安排的監(jiān)管，提升盈利水平，通過自身資本積累改善償付能力。督促各公司嚴(yán)格按照新的監(jiān)管規(guī)定提取準(zhǔn)備金，確保準(zhǔn)備金提取標(biāo)準(zhǔn)的一致性。加強(qiáng)對(duì)償付能力不足公司分支機(jī)構(gòu)費(fèi)率執(zhí)行情況和數(shù)據(jù)真實(shí)性的監(jiān)督檢查，提高償付能力監(jiān)管在分支機(jī)構(gòu)層面的約束力。

(三)改善市場行為監(jiān)管，維護(hù)良好的保險(xiǎn)市場秩序

健全規(guī)范保險(xiǎn)市場行為的制度措施。制定《行政處罰指導(dǎo)手冊》，統(tǒng)一執(zhí)法程序和執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。制定行業(yè)性綜合費(fèi)用管理辦法，規(guī)范價(jià)格競爭行為。盡快建立理賠服務(wù)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保險(xiǎn)公司理賠案件的立案、結(jié)案以及消費(fèi)者的投訴、訴訟等情況進(jìn)行綜合評(píng)估，并采取適當(dāng)方式披露評(píng)估結(jié)果，通過公眾監(jiān)督促進(jìn)保險(xiǎn)公司切實(shí)改善理賠服務(wù)質(zhì)量。深入落實(shí)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，與相關(guān)部委協(xié)調(diào)，建立交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤的浮動(dòng)制度。
切實(shí)加強(qiáng)和改善現(xiàn)場檢查。利用好非現(xiàn)場檢查成果，為現(xiàn)場檢查提供線索和依據(jù)，增強(qiáng)現(xiàn)場檢查的針對(duì)性，提高檢查效能。要加大對(duì)償付能力不足的重點(diǎn)公司、市場秩序較差的重點(diǎn)地區(qū)，以及違規(guī)行為較突出的重點(diǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查力度，集中整治理賠難、銷售誤導(dǎo)等問題。進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)營銷員持證上崗和掛牌展業(yè)制度，嚴(yán)肅查處專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)賄賂、索要高額手續(xù)費(fèi)、弄虛作假等違法違規(guī)行為。積極做好信訪投訴工作，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益。
加大對(duì)市場違規(guī)行為的處罰力度。對(duì)法人機(jī)構(gòu)管理制度存在明顯漏洞，或者對(duì)分支機(jī)構(gòu)管控不力，甚至縱容分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的，追究總公司及有關(guān)高管人員的管理責(zé)任。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介機(jī)構(gòu)和營銷員的管理，保險(xiǎn)公司對(duì)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任的，依法予以處罰。對(duì)一些影響比較惡劣、對(duì)行業(yè)形象破壞較大和市場違規(guī)比較集中的公司，除依法嚴(yán)肅處理外，還要在媒體上予以披露。

(四)高度重視資金運(yùn)用監(jiān)管，確保保險(xiǎn)資金運(yùn)用安全

加強(qiáng)保險(xiǎn)資金管理制度建設(shè)。制定保險(xiǎn)資金管理辦法，從資金歸集、管理、托管、投資、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，理順資金管理流程。發(fā)布保險(xiǎn)資產(chǎn)管理監(jiān)管辦法。建立投資工具信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)。制定保險(xiǎn)資金運(yùn)用從業(yè)人員管理辦法，加強(qiáng)培訓(xùn)管理，建立高素質(zhì)的投資隊(duì)伍。
加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理。改革保險(xiǎn)資金管理體制，落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的意見》，從決策機(jī)制、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)等環(huán)節(jié)入手，明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。制定保險(xiǎn)資產(chǎn)托管辦法，加快推進(jìn)保險(xiǎn)資金托管制度的實(shí)施，提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用的透明度。鼓勵(lì)沒有設(shè)立資產(chǎn)管理公司的中小保險(xiǎn)公司，委托資產(chǎn)管理公司管理資產(chǎn)，提高專業(yè)化水平，切實(shí)防范資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的現(xiàn)場檢查。對(duì)重點(diǎn)公司進(jìn)行全面檢查，對(duì)中小公司有選擇地進(jìn)行檢查。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的債券、債券回購等業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查。對(duì)保險(xiǎn)資金托管情況，以及保險(xiǎn)公司在銀行、證券公司等開立的賬戶和租用的席位進(jìn)行檢查。針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，分析原因，限期整改，嚴(yán)肅處理，確保保險(xiǎn)資金安全。

(五)加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)，提高監(jiān)管的能力和水平

加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)。牢固樹立依法行政和依法監(jiān)管的意識(shí)，建立健全覆蓋面寬、操作性強(qiáng)的保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)和制度。對(duì)近年來發(fā)布的規(guī)范性文件進(jìn)行全面系統(tǒng)疏理，該制定的要制定，該修訂的要修訂，該廢止的要廢止，增強(qiáng)監(jiān)管制度的嚴(yán)肅性和可操作性。定期對(duì)已發(fā)布的規(guī)章進(jìn)行立法質(zhì)量評(píng)估，建立重點(diǎn)規(guī)章實(shí)施的跟蹤評(píng)估機(jī)制，切實(shí)解決有法不依的問題。
研究推進(jìn)分類監(jiān)管。著手研究分類監(jiān)管的方法和標(biāo)準(zhǔn)，積極推進(jìn)分類監(jiān)管實(shí)施工作。根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、經(jīng)營狀況、償付能力、公司治理等，科學(xué)制定符合我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的分類評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于評(píng)價(jià)較好的公司，在分支機(jī)構(gòu)批設(shè)、產(chǎn)品報(bào)備、投資渠道等方面進(jìn)行政策扶持；對(duì)于評(píng)價(jià)較差的，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，加大檢查力度。
提高統(tǒng)計(jì)管理和信息化水平。進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理順統(tǒng)計(jì)信息管理流程。加大統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查力度，提高數(shù)據(jù)的真實(shí)性。落實(shí)"十一五"信息化規(guī)劃，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、高管人員、保險(xiǎn)營銷員及兼業(yè)代理、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理等信息系統(tǒng)建設(shè)，提高監(jiān)管信息化水平。

2007年03月26日 08:40 金時(shí)網(wǎng)·金融時(shí)報(bào)