7月15日，2008年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議在京召開。保監(jiān)會(huì)主席吳定富在會(huì)上指出，要防范化解償付能力不足、投資型業(yè)務(wù)發(fā)展過快、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理及公司治理不完善和內(nèi)控不嚴(yán)四大類風(fēng)險(xiǎn)，分別從車險(xiǎn)市場(chǎng)和整頓銷售誤導(dǎo)方面規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

會(huì)議同時(shí)宣布，保監(jiān)會(huì)將設(shè)立稽查局，以加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度。

償付能力不足公司增至12家

受資本市場(chǎng)影響，保險(xiǎn)業(yè)償付能力不足的問題在2008年上半年再度惡化。保監(jiān)會(huì)披露，據(jù)初步測(cè)算，截至6月底，償付能力不足的保險(xiǎn)公司達(dá)到12家，較年初增加了兩家。

吳定富表示，行業(yè)償付能力總體水平的下降，除了受股票市場(chǎng)不斷走低的影響外，關(guān)鍵原因在于部分公司發(fā)展模式粗放，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，公司盈利能力不強(qiáng)甚至長期虧損，主要依賴股東增資或發(fā)行次級(jí)債維持償付能力。

保監(jiān)會(huì)公開信息顯示，今年年初至7月15日，共有16家保險(xiǎn)公司獲批增資。

“償付能力的剛性化越來越重要，去年資本市場(chǎng)情況好，很多公司的償付能力有了明顯改善，但因核心競(jìng)爭(zhēng)力仍然脆弱，導(dǎo)致償付能力問題再次凸顯。”吳定富稱。

一保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，因投資收益下滑，直接影響到各公司的認(rèn)可資產(chǎn)，而保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增加，導(dǎo)致實(shí)際資本減少，降低了償付能力充足率。

今年一季度，保險(xiǎn)資金運(yùn)用平均收益僅為1.2%，遠(yuǎn)低于2007年全年12.17%的水平。而截至5月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為30408.48億元，較年初僅增長4.84%，而保費(fèi)收入和賠款支出則分別增長51%和31%。

另一財(cái)險(xiǎn)公司管理層人士表示，年初以來的雪災(zāi)、地震和洪水災(zāi)害直接導(dǎo)致財(cái)險(xiǎn)公司賠付增加，也降低了償付能力充足率。

吳定富指出，下一步將按照剛剛發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》中分類監(jiān)管的原則，區(qū)分不同情況采取相應(yīng)措施。

同時(shí)，保監(jiān)會(huì)將以償付能力監(jiān)管為核心，在精算制度、產(chǎn)品審批、保險(xiǎn)投資等各個(gè)環(huán)節(jié)采取針對(duì)性措施，逐步建立系統(tǒng)性的保險(xiǎn)監(jiān)管調(diào)控機(jī)制。并在進(jìn)一步完善償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，制定全面反映保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度的定量指標(biāo)，形成標(biāo)準(zhǔn)化的全方位監(jiān)控指標(biāo)體系。

給償付能力帶來壓力的還包括投資型業(yè)務(wù)的過快發(fā)展，這同時(shí)成為保監(jiān)會(huì)未來重點(diǎn)防范的四類風(fēng)險(xiǎn)之一。

保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1-6月，投資型產(chǎn)品占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的比重為79%，比去年提高了9個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的風(fēng)險(xiǎn)正日益突出。

“今年上半年，壽險(xiǎn)公司全行業(yè)保費(fèi)收入增長了50%以上，有的公司甚至翻了一番，主要是由于投資型保險(xiǎn)的過快增長?！眳嵌ǜ环Q，而一些保監(jiān)局仍以保費(fèi)收入論英雄和判斷當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況，這一觀念和理念必須徹底摒棄。

吳說，投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過快，容易引起業(yè)務(wù)大起大落，使保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度加大，不利于行業(yè)持續(xù)發(fā)展，同時(shí)，將手續(xù)費(fèi)和回報(bào)率作為競(jìng)爭(zhēng)的主要手段，可能會(huì)產(chǎn)生費(fèi)差損和利差損，并有可能引發(fā)大面積退保。

保監(jiān)會(huì)未來將在精算制度、條款費(fèi)率管理、銷售資格、銷售區(qū)域、償付能力要求、投資渠道等方面研究制定相應(yīng)對(duì)策，密切關(guān)注壽險(xiǎn)公司分紅特儲(chǔ)、萬能平滑準(zhǔn)備金提存的動(dòng)態(tài)情況，深入研究分析各公司的精算報(bào)告和償付能力報(bào)告。

“目前沒有對(duì)投連險(xiǎn)的銷售做出嚴(yán)格的要求，投連的保費(fèi)在投資上也基本沒什么限制，下一步要專題研究這一問題，要從機(jī)制上長遠(yuǎn)解決，而不是單純依靠審批這個(gè)手段?！眳嵌ǜ环Q。

此外，“部分保險(xiǎn)公司對(duì)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)沒有足夠的認(rèn)識(shí)，出現(xiàn)了強(qiáng)烈的投資沖動(dòng)，超范圍、超比例投資以及不規(guī)范關(guān)聯(lián)投資時(shí)有發(fā)生，有的擅自簽訂合同，下一步要對(duì)問題突出的重點(diǎn)公司進(jìn)行深入的專項(xiàng)檢查?！眳嵌ǜ徽f。

新設(shè)稽查局

針對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度將被加大。

2002年以來，保監(jiān)會(huì)共依法處罰違法違規(guī)機(jī)構(gòu)3280個(gè)次、人員1586人次，但吳定富仍表示，某些處罰力度不夠，下一步要加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，加大處罰力度。

“制度的執(zhí)行力不強(qiáng)，一些制度沒有得到很好的執(zhí)行，有的甚至形同虛設(shè)，處罰的威懾力不夠?！眳嵌ǜ环Q。

保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度保險(xiǎn)監(jiān)管部門共對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施147家次行政處罰，同比減少37.45%。

相對(duì)慣常對(duì)出現(xiàn)問題的分支機(jī)構(gòu)和基層公司進(jìn)行處罰，未來監(jiān)管部門將更多從總公司查找問題和深層次原因。

吳定富指出，要強(qiáng)化責(zé)任追究，對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營行為，在處理當(dāng)事人的基礎(chǔ)上，區(qū)分直接責(zé)任、關(guān)聯(lián)責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，追究上級(jí)機(jī)構(gòu)和高管人員的責(zé)任，對(duì)法人機(jī)構(gòu)管理制度存在明顯漏洞，或者分支機(jī)構(gòu)管控不力，甚至縱容分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的，追究總公司及高管人員的管理責(zé)任。

一保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司負(fù)責(zé)人表示，很多基層分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為都與總公司的政策和管控力度密切相關(guān)，監(jiān)管部門只對(duì)基層管理人員實(shí)施處罰不利于一家公司總體風(fēng)險(xiǎn)的防范，不從根本上解決問題就可能出現(xiàn)類似違規(guī)行為在其他分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的狀況。

為加大查處力度，保監(jiān)會(huì)將設(shè)立稽查局，主要負(fù)責(zé)組織實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)綜合性檢查和違法違規(guī)案件立案查辦等工作。

此外，保監(jiān)會(huì)還將設(shè)立稽查委員會(huì)、償付能力監(jiān)管委員會(huì)、行政處罰委員會(huì)和教育培訓(xùn)委員會(huì)四個(gè)非常設(shè)機(jī)構(gòu)。

“此前財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介等監(jiān)管部都有處罰權(quán)，將來要制定統(tǒng)一的處罰標(biāo)準(zhǔn)，將處罰和檢查相分離，處罰權(quán)全部劃歸行政處罰委員會(huì)?！眳嵌ǜ槐硎尽?/P>

除了橫向的部門協(xié)調(diào)和資源整合，未來保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)和各保監(jiān)局的上下聯(lián)動(dòng)也將被加強(qiáng)，并統(tǒng)一執(zhí)法程序和執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，明確保監(jiān)局的處罰權(quán)限，在審批省級(jí)分支機(jī)構(gòu)時(shí)要聽取當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的意見。

此外，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)監(jiān)管的一項(xiàng)重要任務(wù)，產(chǎn)壽險(xiǎn)分別以車險(xiǎn)和整頓銷售誤導(dǎo)為切入點(diǎn)。

“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的70%以上，針對(duì)車險(xiǎn)數(shù)據(jù)不真實(shí)、通過多種方式套取資金違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)或進(jìn)行商業(yè)賄賂，要加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和處罰力度；壽險(xiǎn)方面要著手修訂分紅、投連等產(chǎn)品的信息披露制度，研究建立保險(xiǎn)公司投資型產(chǎn)品的信息公布平臺(tái)?！眳欠Q。