二、發(fā)揮商業(yè)保險功能，服務(wù)和諧社會構(gòu)建

今年以來，中國保監(jiān)會突出強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮好商業(yè)保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、經(jīng)濟(jì)融通和社會管理功能，努力發(fā)揮商業(yè)保險在構(gòu)建社會主義和諧社會中的重要作用。我們要按照保監(jiān)會的要求，充分發(fā)揮商業(yè)保險的功能，積極為構(gòu)建社會主義和諧社會貢獻(xiàn)力量。

按照保險性質(zhì)的不同，保險可以分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險。商業(yè)保險是一種經(jīng)濟(jì)行為，不論保險人還是被保險人，都是從成本收益的角度來考慮。盡管有些社會制度與商業(yè)保險相似，但是商業(yè)保險卻有著其他社會制度無法替代的優(yōu)勢。和互助保險比，商業(yè)保險覆蓋面更廣；和社會保險比，商業(yè)保險保障的層次更高；和社會福利相比，商業(yè)保險更具有市場化的特點，因而更加靈活自主；和社會救濟(jì)相比，商業(yè)保險更加適應(yīng)經(jīng)濟(jì)運行規(guī)律，更能減輕國家的財政負(fù)擔(dān)?？傮w來看，商業(yè)保險具有市場化、規(guī)范化、穩(wěn)定性和避險技術(shù)高的特點?？梢哉f，商業(yè)保險是我國新時期推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)的一項重要的制度安排，其持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展，有助于社會主義和諧社會的構(gòu)建，具體表現(xiàn)為：

(一)通過發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，保證經(jīng)濟(jì)活動的正常運行

保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險的本質(zhì)功能。保險的補(bǔ)償功能是指保險業(yè)在風(fēng)險發(fā)生時進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供風(fēng)險保障的作用和功能。補(bǔ)償災(zāi)害損失，是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的客觀需要，是保險產(chǎn)生和發(fā)展的根本原因，也是保險活動的根本目的。

在經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展過程中，不幸事故、自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失是經(jīng)常發(fā)生的，它會導(dǎo)致生產(chǎn)的停滯或中斷，甚至導(dǎo)致企業(yè)的倒閉。在我國，各種形式的企業(yè)或經(jīng)濟(jì)單位，都是獨立的或相對獨立的經(jīng)濟(jì)實體，都要實行經(jīng)濟(jì)核算，自負(fù)盈虧。在這種情況下，商業(yè)保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償對企業(yè)的經(jīng)營是必不可少的，有了保險，企業(yè)一旦遇到災(zāi)害損失就可以及時得到保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使生產(chǎn)經(jīng)營迅速恢復(fù)。近年來，隨著保險業(yè)的大發(fā)展，商業(yè)保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能得到了有效發(fā)揮。據(jù)統(tǒng)計，多年來，國內(nèi)商業(yè)保險公司每年為洪災(zāi)支付的賠款都超過十億元，特別是1998年遭遇特大洪水時，商業(yè)保險公司及時組織賠付，切實發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ堋?004年，保險業(yè)共支付賠款與給付1004億元，同比增長19.4%。在一些重大事故如11.21空難的處理中，商業(yè)保險公司發(fā)揮了重要作用。

此外，發(fā)揮商業(yè)保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，還可以為人們的創(chuàng)新與發(fā)展提供支持。如其有助于推動科技創(chuàng)新，促使高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。高風(fēng)險、高投入是高新技術(shù)的一大特點，為了保障風(fēng)險投資的安全和持續(xù)投入，必須從制度安排上予以保障。保險業(yè)作為風(fēng)險管理的有效手段，在推動高新技術(shù)的發(fā)展上具有獨特的優(yōu)勢。當(dāng)前，國際上盛行商業(yè)保險與高科技聯(lián)姻。商業(yè)保險公司科學(xué)合理地計算風(fēng)險投資的保障費用，承保高新技術(shù)項目;還可以通過開展高新技術(shù)轉(zhuǎn)讓保險，促使科技成果進(jìn)入市場，提高成交率。

(二)通過發(fā)揮資金融通功能，提高金融市場運行效率，維護(hù)金融穩(wěn)定

保險是金融的重要組成部分?，F(xiàn)代金融最基本的功能是對儲蓄資源進(jìn)行時間和空間的配置，實現(xiàn)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化。作為金融產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)，保險業(yè)有著資金融通的功能。這是因為，保險公司通過收取保險費聚集了具有相當(dāng)規(guī)模的保險基金，從理論上說，保險基金是為了賠償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失，但危險事故不可能同時發(fā)生，因此，保險基金不可能一次性賠償出去，總有一部分處于閑置狀態(tài)，為此，商業(yè)保險公司可以通過投資將積累的保險資金運用出去，以滿足未來的支付需要。

保險作為金融中介之一，在提高資金融通的效率方面有三個優(yōu)勢，一是降低結(jié)合儲蓄者和借款人的交易成本；二是創(chuàng)造資金流動性；三是有利于形成投資的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。與商業(yè)銀行相比，由于商業(yè)保險公司的長期負(fù)債和穩(wěn)健的現(xiàn)金流量，所以，保險基金是政府和企業(yè)理想的長期融資渠道。近年來，隨著我國金融市場的不斷完善，保險業(yè)在集聚資金、金融中介和高效營運資金等方面發(fā)揮了重要作用。2004年，商業(yè)保險公司持有國債2651.7億元。金融債1156.8億元。企業(yè)債687.6億元、協(xié)議存款3709.4億元，以多種方式支持了國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)；持有證券投資基金575億元，作為主要的機(jī)構(gòu)投資者，在促進(jìn)資本市場穩(wěn)定發(fā)展方面起到了積極作用；持有占發(fā)行總量30%以上的銀行次級債，為提高銀行資本充足率提供了有力的支持。

但是，盡管近年來商業(yè)保險的資金融通功能有了較好的發(fā)揮，我們還是應(yīng)該認(rèn)識到，保險的資金融通功能在新興國家的金融市場取到的作用，比在發(fā)達(dá)國家的金融市場取到的更大，對于我國還不完善的金融市場來說，保險的資金融通作用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出來，還具有巨大的潛力，有待于我們進(jìn)一步擴(kuò)大戰(zhàn)果。

(三)通過發(fā)揮社會管理功能，起到社會“穩(wěn)定器”的作用

隨著社會保障體制改革的不斷深入，人們對于養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、失業(yè)等方面的保障需求日益迫切，為此也引發(fā)了一系列社會問題，影響了社會穩(wěn)定，而商業(yè)保險則能通過其社會管理功能的發(fā)揮，妥善地解決這類社會矛盾。

1.可以與政府和社會共同承擔(dān)社會保障職能。經(jīng)合組織(OECD)的一份研究報告認(rèn)為，社會成員購買壽險的行為在很大程度上減緩了政府的社會保障壓力。一般而言，通過壽險實現(xiàn)社會保障職能，比政府財政行為更有優(yōu)勢，并且使政府受益。目前，我國商業(yè)保險已逐步進(jìn)入企業(yè)年金、健康、醫(yī)療等與人民群眾的生活緊密聯(lián)系的領(lǐng)域，從而在減輕政府負(fù)擔(dān)，推進(jìn)國企改革，保證人民群眾安居樂業(yè)方面起到了積極作用

2.有助于構(gòu)建國家公共事務(wù)應(yīng)急體系。防災(zāi)防損、控制和避免風(fēng)險，是商業(yè)保險的重要職能?，F(xiàn)代社會中，各種巨災(zāi)風(fēng)險和和突發(fā)事件往往隨機(jī)發(fā)生，如1998年的洪災(zāi)、2003年的非典流行等就是如此。尤其是隨著科技進(jìn)步和世界局勢的不斷變化，巨災(zāi)不可測的因素更多，危害程度更重，如1986年的前蘇聯(lián)切爾諾貝利核泄漏、2001年的“9.11”恐怖事件、2003年的哥倫比亞號航天飛機(jī)墜毀事件等，都造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和社會震蕩，因此必須有必要啟動應(yīng)急體系加以應(yīng)對?，F(xiàn)代商業(yè)保險通過設(shè)立新型險種、綜合運用再保險等方式，有助于有效地化解巨災(zāi)帶來的消極后果。

3.有助于緩解社會矛盾，協(xié)調(diào)社會關(guān)系。經(jīng)濟(jì)和社會的運轉(zhuǎn)有時灰出現(xiàn)不和諧的因素，因此，有必要充分發(fā)揮商業(yè)保險的社會管理功能，消除或減輕矛盾，以建立良好的社會秩序。如發(fā)達(dá)國家有完備的責(zé)任保險體系，如產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、執(zhí)業(yè)責(zé)任保險及公眾責(zé)任險、機(jī)動車輛第三者責(zé)任險等，被保險人一旦出現(xiàn)責(zé)任事故，可以很快通過保險公司解決,不必作無謂的糾纏，有利于提高經(jīng)濟(jì)和社會運轉(zhuǎn)的效率。

4.通過良好的企業(yè)規(guī)范，對社會文明意識的培育起到潛移默化的作用。如：第一，誠信意識。和諧社會的主要特征就是各個群體之間能夠和諧相處，實現(xiàn)良好的互動，因此，建立誠信社會是建立和諧社會的內(nèi)在要求。完善的社會信用制度是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件。由于保險活動的特殊性，保險活動對誠信原則的要求特別高，是最大誠信。保險公司的經(jīng)營產(chǎn)品實際上是一種以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾，在培育社會的誠信意識方面具有積極的作用。同時，保險在經(jīng)營過程中還可以收集企業(yè)和個人的履約行為記錄，為社會誠信的建立提供信息資源。第二，法治意識。社會主義和諧社會必定是一個法治社會。保險活動建立在保險合同的基礎(chǔ)上，保險合同的建立、保險公司提供的保險服務(wù)、保險事故發(fā)生后的賠付等，都必須遵照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行。保險業(yè)在經(jīng)營活動中，一方面要依法辦事，維護(hù)股東、公司和客戶利益；另一方面，還要積極宣傳法治意識，推進(jìn)法治社會建設(shè)。第三，互助意識。社會主義和諧社會需要人們互助友愛。保險的特點是以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，由個人自愿出錢，通過聚集保險費，建立保險基金，以補(bǔ)償部分人因自然災(zāi)或意外事故所遭成的損失，因此，人們保險意識的不斷增強(qiáng)和保險的進(jìn)一步普及，是有助于培育人們互幫互助的意識，營造全社會友愛和睦的氛圍的。

總之，保險企業(yè)與社會的關(guān)系十分密切。保險企業(yè)不僅是經(jīng)濟(jì)單位，也是社會單位，不僅對社會負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，而且負(fù)有社會責(zé)任。因此，保險企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的統(tǒng)一。企業(yè)的目標(biāo)不能簡單地定義為追求利潤的最大化，作為一個“企業(yè)公民”，它應(yīng)該承擔(dān)社會責(zé)任。當(dāng)前，保險業(yè)應(yīng)該增強(qiáng)責(zé)任意識，通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理等保險功能的有效發(fā)揮，為構(gòu)建社會主義和諧社會貢獻(xiàn)力量。

三、堅持科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)穩(wěn)健基礎(chǔ)上的創(chuàng)新

經(jīng)過二十多年的發(fā)展，我國商業(yè)保險發(fā)展已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ)，在為經(jīng)濟(jì)社會服務(wù)方面發(fā)揮了積極作用，但距構(gòu)建社會主義和諧社會的要求，還有很大的差距。因此，當(dāng)前必須堅持以人為本的科學(xué)的發(fā)展觀，深化改革，調(diào)整結(jié)構(gòu)，防范風(fēng)險，努力提高業(yè)務(wù)增長的質(zhì)量和效益，促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。否則，保險業(yè)服務(wù)于社會主義和諧社會建設(shè)就會成為空談。

(一)要正確處理速度、規(guī)模、效益的關(guān)系，實現(xiàn)三者之間的和諧統(tǒng)一

由于市場競爭的壓力，中國保險企業(yè)在發(fā)展過程中的某些階段偏重于抓規(guī)模而忽視經(jīng)營效益，某些階段又偏重于抓經(jīng)營效益而忽視必要的業(yè)務(wù)增長速度，時常在發(fā)展速度和經(jīng)營效益這個關(guān)系上左右搖擺，這說明公司在經(jīng)營指導(dǎo)思想上還存在模糊認(rèn)識。盈利是企業(yè)經(jīng)營的基本要求，企業(yè)要講社會效益，但它必須以企業(yè)自身的盈利能力為前提，企業(yè)不盈利，就拿不出為社會提供服務(wù)的基本財力。一個破產(chǎn)的或盈利能力很弱的公司，沒有資格講社會效益，只會給社會穩(wěn)定、人民群眾生活保障造成巨大的麻煩，而不可能為和諧社會的構(gòu)建發(fā)揮作用。所以辦現(xiàn)代企業(yè)，尤其是辦現(xiàn)代金融企業(yè)必須首先講經(jīng)營效益，并在此基礎(chǔ)上保持平穩(wěn)較快的發(fā)展。企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)首先是要盈利，違背了這個要求，就是違背了整個金融經(jīng)濟(jì)工作的基本規(guī)律，我們想問題、處理問題都要從提高企業(yè)的經(jīng)營效益出發(fā)，都要堅持穩(wěn)健經(jīng)營、以效益為中心。處理好速度與效益的關(guān)系，關(guān)鍵是要轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，把業(yè)務(wù)發(fā)展重點轉(zhuǎn)到提高業(yè)務(wù)增長的質(zhì)量和效益上來，實現(xiàn)又快又好的發(fā)展。

(二)正確處理加快發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系，提升整體風(fēng)險防范能力

防范化解風(fēng)險，維護(hù)市場穩(wěn)定，是促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要保證。保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，當(dāng)前，我國保險業(yè)面臨的主要風(fēng)險就有：保險機(jī)制本身的風(fēng)險，經(jīng)營不規(guī)范的風(fēng)險，經(jīng)營道德的風(fēng)險，電子化風(fēng)險，政策性風(fēng)險等。保險企業(yè)要從過去出現(xiàn)的問題中吸取教訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險管理，服從監(jiān)管，接受公眾監(jiān)督，促進(jìn)和諧發(fā)展。保險企業(yè)圍繞提升風(fēng)險管控能力，要抓住以下工作重點：

1.加大實施內(nèi)控制度的力度。要借鑒國際先進(jìn)的風(fēng)險控制理念和管理方法，加強(qiáng)對公司償付能力的監(jiān)控和管理，動態(tài)監(jiān)控各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況；要完善和推廣業(yè)務(wù)、財務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)操作流程，建立貫穿于企業(yè)經(jīng)營全過程、涵蓋企業(yè)經(jīng)營各層面的風(fēng)險管控體系，確保公司運營安全；要強(qiáng)化以風(fēng)險管理為主要內(nèi)容的內(nèi)部審計工作，不斷提升內(nèi)部審計在公司風(fēng)險管理、控制和治理中的作用。

2.積極探索建立保險資產(chǎn)負(fù)債匹配管理制度。一方面要在業(yè)務(wù)發(fā)展中，根據(jù)每類保險產(chǎn)品的總體特征，確定正確的投資策略和目標(biāo)，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的總體匹配，有效防范市場利率、股市及匯率波動帶來的風(fēng)險；另一方面要根據(jù)公司資產(chǎn)負(fù)債的總體狀況，在嚴(yán)密控制投資風(fēng)險的前提下，積極改善資金運用配比、完善投資管理、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險。

3.增強(qiáng)再保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理能力。要加強(qiáng)與國內(nèi)外再保險公司的合作，靈活運用各類再保險工具，確保企業(yè)整體業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效分散和控制，并在此基礎(chǔ)上，積極提高承保能力，降低再保成本。

4.進(jìn)一步完善核保核賠管理。要根據(jù)市場變化情況及時調(diào)整“兩核”政策措施，嚴(yán)防業(yè)務(wù)承保理賠中可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險，努力將業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力提升到與國際保險經(jīng)營接軌的水平。要正確處理好業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，不斷完善核保核賠工作規(guī)則、工作流程與考核管理制度，加強(qiáng)“兩核”人員的培訓(xùn)和管理，切實提高核保核賠的專業(yè)水平與工作效率。

(三)要通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，更好地滿足人民群眾的保險需求。

科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本，促進(jìn)人的全面發(fā)展。保監(jiān)會提出：要堅持為最廣大人民群眾服務(wù)這個立足點，把不斷滿足人民群眾的保險需求作為保險工作的出發(fā)點和歸宿。由此出發(fā)，保險要適應(yīng)人民群眾三個方面的需求：一是要適應(yīng)保障人的生存需要。人們在生產(chǎn)和生活中，面臨著各種難以預(yù)料的風(fēng)險，保險就必須從風(fēng)險防范和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償出發(fā)，使風(fēng)險轉(zhuǎn)移、分散，保障人們的生存需要。二是要適應(yīng)人民群眾對提升生活品質(zhì)的需要。隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，人們對保險的保障需求不斷提高；再者，保險作為一種理財手段，要幫助人們對財產(chǎn)進(jìn)行有效運作和合理安排。三是保險業(yè)要適應(yīng)人的全面發(fā)展的需要。人的全面發(fā)展是構(gòu)建社會主義和諧社會的根本目的，保險業(yè)也要通過各項保險功能的充分發(fā)揮，為人的全面發(fā)展創(chuàng)造條件。要做到更好地滿足人民群眾的保險需求，需要做多方面的努力，當(dāng)前我們特別需要在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新上下工夫。

就產(chǎn)品創(chuàng)新來說，其目的不僅是為了使企業(yè)占有市場，獲取利潤，更重要的是為了滿足人民群眾的需要。目前我國保險市場的產(chǎn)品雖然很多，但能供消費者選擇的卻比較少。其根本原因就是保險產(chǎn)品模防的多，創(chuàng)新的少；類同化的多，差異化的少。保險企業(yè)的產(chǎn)品與其它工商企業(yè)的產(chǎn)品不同，工商企業(yè)如要造一臺機(jī)器，需要成套的設(shè)備、大量的人力和物力，而保單只是一張紙，但就這一張紙能帶來幾百萬、幾千萬甚至上億的保費收入。保單里面涵蓋著豐富的社會知識，涵蓋著人們的需求心理，涵蓋著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平等，其技術(shù)含量要求很高。保險產(chǎn)品沒有特色，就意味著產(chǎn)品沒有技術(shù)含量。要完善產(chǎn)品的研究、開發(fā)、創(chuàng)新機(jī)制，根據(jù)我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，社會各階層人士收入和生活環(huán)境有差異的特點，開發(fā)出結(jié)構(gòu)完整、品種齊全的保險產(chǎn)品，以滿足人民群眾豐富多樣的保險需求。當(dāng)前，保監(jiān)會要求保險業(yè)要重點在企業(yè)年金、農(nóng)業(yè)保險、健康保險、責(zé)任保險四個領(lǐng)域有所突破，我們要按照保監(jiān)會的要求，努力在這四個領(lǐng)域的險種開發(fā)上有所推進(jìn)。

就服務(wù)創(chuàng)新來說，面對國內(nèi)各保險公司險種同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，競爭又異常激烈的狀況，走服務(wù)創(chuàng)新和延伸之路應(yīng)該是每個有作為的保險公司首先會考慮的措施。有關(guān)專家認(rèn)為，服務(wù)創(chuàng)新已成了保險公司提高核心競爭力的一個重要因素。商業(yè)保險公司的服務(wù)創(chuàng)新并不只是單純的服務(wù)上的一兩次改進(jìn),而應(yīng)該是全方位的。第一，要創(chuàng)新服務(wù)理念。對于保險公司來說,真正意義上的“以客戶為中心”，意味著公司的經(jīng)營模式要實現(xiàn)以“業(yè)務(wù)為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)移。公司的一切活動包括保險產(chǎn)品的設(shè)計、保險營銷、保險理賠等都要以“客戶至上”為原則。保險公司不能僅局限于“勸說客戶購買保險”,而是要通過與客戶的不斷交流，全面了解客戶的需求，從而決定如何為客戶制定保險計劃和提供服務(wù)。第二，要創(chuàng)新服務(wù)體制。服務(wù)體制創(chuàng)新，不是簡單地設(shè)置一個服務(wù)中心，而是要求公司的整個業(yè)務(wù)運作都圍繞如何向客戶提供服務(wù)、尤其是圍繞服務(wù)流程來進(jìn)行，并由此出發(fā)設(shè)置崗位和部門，使崗位和部門為服務(wù)流程而定，而不是服務(wù)流程為崗位和部門而定。第三、要創(chuàng)新服務(wù)手段。隨著社會的發(fā)展,客戶對服務(wù)的需求和期望也越來越高。不管是從保險的產(chǎn)品設(shè)計、投保程序，還是繳費、理賠等各個環(huán)節(jié)，客戶都希望得到多樣化、個性化的服務(wù)，并且還希望得到延伸服務(wù)。這就需要保險公司通過服務(wù)手段的創(chuàng)新來提升服務(wù)能力。

(四)加強(qiáng)誠信建設(shè)，維護(hù)廣大人民群眾利益，確保保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展

和諧社會的主要特征就是各個群體之間能夠和諧相處，實現(xiàn)良好的互動，所以說，建立誠信社會是建立和諧社會的內(nèi)在要求。完善的社會信用制度是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，由于保險經(jīng)營活動的特殊性，保險活動對誠信原則的要求特別嚴(yán)格，要求做到最大誠信。保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品實際上是一種以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾。

當(dāng)前，我國保險業(yè)也面臨著誠信體系的建設(shè)問題，是否能夠做到誠信經(jīng)營已經(jīng)成為我國保險業(yè)是否能夠長遠(yuǎn)發(fā)展、做大做強(qiáng)的關(guān)鍵因素之一。因此，要從維護(hù)廣大人民群眾利益和確保保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度，重視和加強(qiáng)保險企業(yè)的誠信建設(shè)。今后，保險業(yè)的誠信建設(shè)需要社會多方面的努力，作為保險公司自身，應(yīng)該在以下兩方面做好工作：

1.建立、健全有關(guān)保險誠信的規(guī)章制度。誠信首先是一種道德要求。但是，道德要求畢竟是一種軟性的行為控制，市場主體在利益面前極有可能違背誠信原則，因此，必須運用制度來保證誠信原則的貫徹。對于保險公司來說，當(dāng)前有必要制定切實可行的制度來強(qiáng)化誠信服務(wù)：第一，要建立保險誠實經(jīng)營規(guī)章制度。如可制定《業(yè)務(wù)規(guī)范準(zhǔn)則》，建立誠信的明示制度，進(jìn)一步細(xì)化公司部門、員工在公司運作中的誠信要求，強(qiáng)調(diào)全體員工在服務(wù)中的每一環(huán)節(jié)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。第二，建立保險誠信考核與評價制度。應(yīng)對原有的業(yè)務(wù)考核體系進(jìn)一步改革，改變以業(yè)績?yōu)槲┮豢己藰?biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)考核體系。第三，要建立保險誠信激勵制度與失信懲罰制度。要改變守信與失信兩種行為的機(jī)會成本，使守信者受獎，失信者受罰。如可以建立代理人信譽(yù)評價體系，記錄有關(guān)代理人的一系列事實、行為和數(shù)據(jù)，建立業(yè)務(wù)擋案，并可以根據(jù)他們在營銷過程中的誠信狀況將代理人分為不同的等級，據(jù)此實行獎懲。

2.加強(qiáng)保險企業(yè)誠信文化建設(shè)。要廣泛開展誠信教育，使全體員工充分認(rèn)識到誠信對保險業(yè)的生存發(fā)展與社會主義和諧社會建設(shè)的重要性。管理者要率先垂范，做好表率；要加強(qiáng)對誠信教育的統(tǒng)籌規(guī)劃，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)保險企業(yè)誠信經(jīng)營的典型事跡、典型經(jīng)驗，及時表彰誠信經(jīng)營的典型人物；要充分利用企業(yè)和社會的各種宣傳媒介，發(fā)揮整體宣傳的優(yōu)勢?？傊?，要通過誠信文化建設(shè)，在企業(yè)內(nèi)部建立起相互信任、團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作氛圍；在企業(yè)外部樹立起誠信經(jīng)營的社會形象。中國太平洋保險公司總結(jié)了多年來改革與發(fā)展的經(jīng)驗與教訓(xùn)，提出了“誠信天下，穩(wěn)健一生”的企業(yè)價值觀。實踐證明，該企業(yè)價值觀的提出，對公司的經(jīng)營管理起到了十分積極的作用。

總之，構(gòu)建社會主義和諧社會有利于保險業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展，保險業(yè)的持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展又有利于推進(jìn)社會主義和諧社會建設(shè)。保險業(yè)要抓住這難得的機(jī)遇，全面落實科學(xué)的發(fā)展觀，加快發(fā)展步伐，努力為社會主義和諧社會的建設(shè)發(fā)揮更大的作用。(作者為太平洋保險集團(tuán)公司董事長)

 2006年07月28日 17:10 中國金融網(wǎng)