讓我們共同面對挑戰(zhàn)

——國際保險監(jiān)督官協(xié)會第十三屆年會綜述

嘉賓在聚精會神地傾聽演講。高東風攝

２００６年１０月１９日，北京飯店宴會大廳里氣氛友好而凝重。來自全球１３０多個國家、地區(qū)和專門機構(gòu)組織的６００多位嘉賓濟濟一堂，在這里共商國際保險業(yè)監(jiān)管大事。他們中間，有官員、保險企業(yè)高層管理者，也有知名專家學者。先進的同聲傳譯設備，讓人們跨越了語言障礙，為了共同的目標碰撞思維、傾注心力。

沒有規(guī)矩，不成方圓。不論是發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，經(jīng)營和監(jiān)管從來都是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的“雙輪”，缺一不可。而國際保險監(jiān)督官協(xié)會年會，就提供了很好的平臺，讓各會員溝通交流，取長補短，共同提升監(jiān)管水平。

本屆年會的第一天，與會嘉賓圍繞“促進發(fā)展與管理風險——保險監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)”這一主題展開了充分的探討。

償付能力——風險監(jiān)管導向標

能否準確、有效地對保險公司的償付能力和風險管理進行評估，是世界各國監(jiān)管機構(gòu)所面臨的共同挑戰(zhàn)。為了更好地保護投保人和受益人的利益，維護金融體系的穩(wěn)定性，各個世界性、區(qū)域性監(jiān)管組織以及各國的保險監(jiān)管機構(gòu)都在努力開發(fā)“償付能力框架和要求”，即償付能力標準。

荷蘭ＩＮＧ集團總裁弗朗西斯·魯依特在發(fā)言中表示，保險公司的一個特點就是經(jīng)營多樣化，因此，風險的分散也需多樣化。應該允許企業(yè)把錢轉(zhuǎn)移到子公司，謀求更多收益，而不該囿于賬目管理的需要，把“償付能力”的意義簡單化。

來自韓國監(jiān)管機構(gòu)的嘉賓深知，在償付能力監(jiān)管上最大的障礙就是缺乏數(shù)據(jù)和技術人才，以及對一些風險型保險產(chǎn)品的界定。他們想聽聽歐洲國家碰到類似的問題是如何處理的。

法國保險監(jiān)督委員會官員普洛倫斯站起來“現(xiàn)身說法”：法國乃至歐洲的保險市場非常多元化，產(chǎn)品不同，監(jiān)管標準也不同，因此在制訂償付能力標準時，除了請當?shù)氐谋ｋU監(jiān)督官，還邀請精算師和保險行業(yè)來共同參與。他提出，償付能力標準不可以“呆板”，在法國常常發(fā)生這樣的事情，一些公司的資本負債表并沒有把長期債務市場變化和浮動反映出來，因此，它所體現(xiàn)的并非公司真實的償付能力。

歐洲再保險聯(lián)合會官員杰拉德則提出了“監(jiān)管公式”的概念。他強調(diào)，在市場上沒有兩家公司是完全一樣的。因此風險評估模型是否具有廣泛的適用性，十分關鍵?！拔覀冃枰幸粋€統(tǒng)一的公式，需要一個簡單、高效來進行直接監(jiān)管的公式。這需要大家共同努力，提供經(jīng)驗與數(shù)據(jù)?！?

跨境監(jiān)管——為了共同的利益

隨著改革開放的深入，不少跨國保險公司來中國安營扎寨，逐漸為國內(nèi)保險市場認同與接納。而中國人壽、中國人保、中國平安通過上市，也與海外資本市場“親密接觸”，并且毫不掩飾懷有成為“金融巨鱷”的夢想。越來越多的跨國保險公司和跨國保險業(yè)務，要求監(jiān)管者更加重視跨境的風險流動和管理。為此，保險監(jiān)管者必須使用有效的監(jiān)管工具與別國“對接”，同時積極地與保險企業(yè)協(xié)調(diào)。而保險企業(yè)，也必須對在各個國家開展業(yè)務時所面臨的監(jiān)管的復雜性，有充分的心理準備。

美國Ｇｅｎｗｏｒｔｈ迪亞保險公司的米勒先生，反復強調(diào)評級機構(gòu)的重要性。他認為，很多監(jiān)管者對保險公司的態(tài)度都取決于評估機構(gòu)的“打分”。投資者作出決策時，也非?？粗卦u估結(jié)果。從這個角度講，評估機構(gòu)也是重要的監(jiān)督者，他建議保險監(jiān)管機構(gòu)和評級機構(gòu)增加接觸，溝通。

來自美國國際保險信息化標準協(xié)會的貝斯·格羅斯曼非常推崇監(jiān)管技術的創(chuàng)新。他指出，因特網(wǎng)令各種數(shù)據(jù)浩如煙海，我們急需全球性的數(shù)據(jù)標準，并且通過電子的方式交流信息，滿足跨國監(jiān)督的需要。

混業(yè)監(jiān)管——必要的協(xié)調(diào)

近年在國內(nèi)，隨著保險投資渠道不斷放開，保險與銀行業(yè)、證券業(yè)的合作日益增多，直至最近中國保監(jiān)會允許保險資金投資銀行股權(quán)，各方對“混業(yè)經(jīng)營”的期待與興趣日漸濃厚。而在發(fā)達國家，混業(yè)經(jīng)營由來已久。那么，金融集團中保險、銀行和其他金融服務業(yè)混業(yè)經(jīng)營的利弊何在？如何管理？這些問題也頗引人注目。

法國安盛保險公司總裁菲利普·多納特提供的數(shù)據(jù)顯示，法國金融行業(yè)的收入占ＧＤＰ的７％，但行業(yè)違約率或者拖欠率，卻占了總的違約率的１７％，可見金融行業(yè)的違約風險大大高于其他行業(yè)。他指出，對混業(yè)經(jīng)營的金融集團不能存有監(jiān)管空白，要有適當?shù)谋O(jiān)管方法，并且有非常復雜和高效的風險管理的工具，進行準確的風險衡量。

來自意大利私人保險監(jiān)管局的法斯托則向大家介紹了他們在應付金融集團監(jiān)管方面的一些經(jīng)驗。比如對各項業(yè)務設立監(jiān)管參數(shù)，集中力量監(jiān)管金融集團的母公司，等等。值得借鑒的是，意大利金融系統(tǒng)三個監(jiān)管部門經(jīng)過磋商，簽署了一個非常具體、操作性強的協(xié)調(diào)性協(xié)議，三方交流數(shù)據(jù)，交流信息，使得該國對７家金融集團的監(jiān)管非常成功。

中國——令人驚異的速度與市場

作為東道主，中國保險業(yè)近年來的迅速發(fā)展，贏得了國際同行的贊許。國際保險監(jiān)督官協(xié)會主席阿尤帕表示，中國保險市場展示出非凡的增長潛力，這得益于中國整體良好的經(jīng)濟環(huán)境——日益健康的資本市場，充分的市場競爭，監(jiān)管方面的透明與開放……“如果你了解這一切，決不會對此感到吃驚！”

阿尤帕指出，中國ＧＤＰ在過去２７年時間里已經(jīng)增長了１０倍，今天中國正處于從計劃經(jīng)濟到市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型中，不斷擴大的保險市場是改革取得積極成果的例證。專家們都認為中國的保險業(yè)在未來將會保持現(xiàn)在的雙位數(shù)增長，“我知道在座的各位中，絕大多數(shù)人是來討論監(jiān)管問題的，不過肯定有更多的人，是來了解市場、尋找機遇的。沒錯，中國有１３億人口，總的保費收入達到６２４億美元，已經(jīng)成為世界上第十一大保險市場，誰會對此無動于衷呢？”

2006年10月20日 08:34:52 來源：人民日報 曲哲涵張忠寧