今年６月２６日，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》發(fā)布。作為與銀行、證券齊頭并進的保險業(yè)，終于獲得了同等高規(guī)格的政策扶持。由于此政策幾乎覆蓋了保險業(yè)發(fā)展的所有關(guān)鍵問題，其重要性比肩此前資本市場的“國九條”，業(yè)內(nèi)稱為保險“國十條”。

“國十條”為保險市場帶來了政策面的極大利好，業(yè)界興奮地歡呼“保險業(yè)的春天來了”，更有業(yè)內(nèi)巨頭早已蓄勢待發(fā)，迫不及待地嘗到了“頭啖湯”。

保險業(yè)迎來歷史最好發(fā)展期

保險行業(yè)具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理的功能，是社會保障的重要組成部分。在發(fā)達國家，保險業(yè)已經(jīng)滲透到經(jīng)濟的各行各業(yè)、社會的各個領(lǐng)域和人們生活的各個方面。一定意義上，保險業(yè)的現(xiàn)代化程度是衡量一個國家和地區(qū)市場經(jīng)濟發(fā)展水平的標(biāo)志，保險業(yè)的發(fā)達程度是衡量一個社會進步和諧的標(biāo)志。

在我國人均ＧＤＰ從１０００美元邁向３０００美元的關(guān)鍵時期，必須大力發(fā)展保險業(yè)，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供全面的風(fēng)險保障。

然而，國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展的幾十年來，經(jīng)歷了不少曲折。國內(nèi)保險業(yè)自２００３年以來已進入市場調(diào)整階段，發(fā)展動力出現(xiàn)衰減跡象，如在部分地區(qū)出現(xiàn)階段性的保費負(fù)增長，困擾保險業(yè)發(fā)展的諸多重大問題一直被擱置未獲解決。

“‘國十條’對加速發(fā)展保險業(yè)是一場及時雨，保險業(yè)將迎來歷史最好的發(fā)展時期。如果沒有如‘國十條’這種政策面作為強大外力的推動，市場將持續(xù)陷入增長乏力的膠著狀態(tài)。”廣東省保險學(xué)會副秘書長王明友認(rèn)為。

這種觀點成為“國十條”實施后保險業(yè)高度一致的聲音?！皣畻l”中最突出的亮點是，從政策層面出臺一系列推動保險業(yè)發(fā)展的具體措施，如涉及農(nóng)業(yè)保險、城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險、責(zé)任保險等具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其主要側(cè)重點和出發(fā)點是發(fā)揮保險業(yè)社會穩(wěn)定器的職能。而有關(guān)保險資金運用的規(guī)定，則意味著保險資金運用的瓶頸全被打開。同時進一步明確保險監(jiān)管職責(zé)和范圍，把行業(yè)、企業(yè)自保和互助合作保險統(tǒng)一納入監(jiān)管范圍，進一步促進保險業(yè)向縱深發(fā)展。

保險行業(yè)躍躍欲試爭搶先機

因為“國十條”，保險行業(yè)從未像今天這樣振奮與滿懷信心?！皣畻l”實施不久，政策帶來的利好已經(jīng)顯現(xiàn)，保險業(yè)乘著春風(fēng)躍躍欲試爭搶先機。

中山大學(xué)金融學(xué)院保險系主任申曙光指出，過去由于分業(yè)壁壘，保險資金運用渠道有限，導(dǎo)致各保險公司普遍面臨資本金嚴(yán)重不足的問題?！皣畻l”打開了保險綜合經(jīng)營的政策窗口，支持保險公司通過重組、并購等方式發(fā)展成為保險集團公司，支持保險資金參股商業(yè)銀行等。“實際上，參股商業(yè)銀行僅僅是保險機構(gòu)邁向綜合經(jīng)營的第一步，‘國十條’出臺后，保險業(yè)投資其他金融機構(gòu)的熱情異常高漲?！鄙晔锕庹f。

就在“國十條”頒布的第二天，中國人壽就“迫不及待”地出資４６．４５億元人民幣購買中信證券定向發(fā)行的５億股股權(quán)，完成了中國證券市場史上最大的一筆股票投資交易；“國十條”頒布的第三天，平安保險宣布香港平安資產(chǎn)管理公司獲準(zhǔn)成立，并第一次明確提出保險、銀行、資產(chǎn)管理將成為平安三大業(yè)務(wù)支柱的戰(zhàn)略架構(gòu)。

據(jù)悉，目前國內(nèi)保險巨頭都制訂了綜合經(jīng)營的規(guī)劃，“國十條”已讓保險業(yè)綜合經(jīng)營的浪潮勢不可擋。

“國十條”給保險業(yè)帶來了廣闊的發(fā)展空間，這就要求各大保險公司要不斷優(yōu)化產(chǎn)品，深度開發(fā)產(chǎn)品，以適應(yīng)市場對保險產(chǎn)品的需求。目前，已有一些保險公司在做大做強做精保險本業(yè)上捷足先登。

如“國十條”指出，積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)，鼓勵和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險建立多層次的養(yǎng)老保障計劃，提高員工保障水平。充分發(fā)揮保險機構(gòu)在精算、投資、賬戶管理、養(yǎng)老金支付等方面的專業(yè)優(yōu)勢，積極參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)，拓展補充養(yǎng)老保險服務(wù)領(lǐng)域。

受此政策的積極影響，７月５日，平安養(yǎng)老保險公司憑借自身的優(yōu)勢成為聯(lián)想企業(yè)年金計劃的受托人。平安因此實現(xiàn)了在ＩＴ行業(yè)員工福利計劃的領(lǐng)先優(yōu)勢。

記者采訪中獲悉，目前各大保險公司都在認(rèn)真學(xué)習(xí)研究“國十條”，可以肯定的是，消費者今后將得到更優(yōu)化的保險產(chǎn)品和更細(xì)致的相關(guān)服務(wù)。

保險市場創(chuàng)新任重道遠

保險業(yè)在國內(nèi)還是個朝陽行業(yè)，目前我國保險資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的比重僅為３．８％，遠低于發(fā)達國家２０％至３０％的水平；我國人均長期壽險保單持有量僅為０．１件，遠低于發(fā)達國家１．５件以上的水平。

現(xiàn)實的差距也意味著巨大的發(fā)展?jié)摿?，“國十條”同時為保險業(yè)提供最強大的助推力，可是各大保險公司要真正搶占到“國十條”帶來的發(fā)展先機，仍然任重道遠。業(yè)內(nèi)專家指出，為適應(yīng)發(fā)展要求，保險公司必須苦練內(nèi)功，實現(xiàn)從原來的粗放式經(jīng)營轉(zhuǎn)為精細(xì)化耕作，要及時根據(jù)市場需求不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。

如“國十條”要求努力發(fā)展適合農(nóng)民的商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險和意外傷害保險，建立節(jié)育手術(shù)保險和農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保險制度。然而，目前相關(guān)保險產(chǎn)品卻很難滿足農(nóng)民的需求，農(nóng)民迫切需求健康、養(yǎng)老保險，可是往往價格太貴無力購買。這就需要各大保險公司加強研發(fā)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足蘊藏巨大潛力的農(nóng)村保險市場的需求。

王明友同時認(rèn)為，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，保險經(jīng)營者、消費者和保險市場都還不成熟，這就需要有關(guān)部門加強監(jiān)管指導(dǎo)職能，發(fā)揮好政府推動和政策引導(dǎo)作用，如“國十條”出臺后，保險業(yè)迫切需要相關(guān)配套措施進行指導(dǎo)，從而保證大好政策得到正確的貫徹實施。

[新華社記者陳冀、俞麗虹] 來源： 2006-10-09 11:59