昨日，《廣州住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施辦法》(征求意見(jiàn)稿)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法)及《關(guān)于廣州市住房公積金貸款有關(guān)問(wèn)題的通知》(征求意見(jiàn)稿)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)通知)全文公布，再次征求社會(huì)各界意見(jiàn)。其中明確提出，已使用過(guò)住房公積金貸款不予貸款，并將公積金貸款買(mǎi)二套房首付提至七成。業(yè)內(nèi)人士表示，這一系列規(guī)定可能對(duì)改善型購(gòu)房客帶來(lái)巨大影響。

公積金貸款門(mén)檻擬提高 本地戶(hù)籍須連續(xù)繳兩年

誰(shuí)能辦理公積金貸款？辦法規(guī)定，公積金貸款對(duì)象是指按規(guī)定繳存住房公積金的職工，其中包括本市繳存住房公積金的職工以及簽訂互貸合作協(xié)議城市繳存住房公積金的職工。

記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，在申請(qǐng)住房公積金貸款的條件中，門(mén)檻有所提高：廣州本市戶(hù)籍的，申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間要求由目前的6個(gè)月以上(含6個(gè)月)提高到24個(gè)月以上(含24個(gè)月)；非本市戶(hù)籍的，申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間要求將由目前的12個(gè)月以上(含12個(gè)月)提高到36個(gè)月以上(含36個(gè)月)。

同時(shí)，申請(qǐng)住房公積金貸款還要求申請(qǐng)者已按規(guī)定支付購(gòu)房首期房款。

已用過(guò)住房公積金貸款不予受理

中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房資金管理中心今年出臺(tái)新規(guī)，宣布從今年起對(duì)第二次使用公積金貸款作出限制性規(guī)定：職工首次使用公積金貸款結(jié)清滿(mǎn)5年后，方可再次申請(qǐng)公積金貸款。購(gòu)買(mǎi)第三套房的，國(guó)管公積金中心不予受理。

而此次征求意見(jiàn)的辦法，比國(guó)管公積金中心的新規(guī)更進(jìn)一步，明確提出：已使用過(guò)住房公積金貸款不予貸款。

此前，在廣州，在滿(mǎn)足貸款條件的前提下，首套房公積金貸款結(jié)清后，可再次申請(qǐng)公積金貸款，但第三套房也是早已停貸。

記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，早在廣州之前，南京、無(wú)錫等城市已經(jīng)叫停了住房公積金二次貸款。公積金管理中心相關(guān)人士解釋說(shuō)，這主要是為了順應(yīng)國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的要求，對(duì)第二次使用公積金貸款購(gòu)房的行為不予支持，另一方面則是因?yàn)橘J公積金的人太多，導(dǎo)致公積金貸款額度吃緊。目前，該條款還處于征求意見(jiàn)階段，最終的版本將吸納市民的相關(guān)意見(jiàn)進(jìn)行考慮。

業(yè)內(nèi)人士表示，叫停公積金二次貸款，對(duì)真正的投資客影響不大，真正受到傷害的，是那些需要改善生活條件的普通購(gòu)房家庭。

此外，建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)，用途為非居住用房及低密度商品住宅，也不能辦理公積金貸款。

以欺騙手段提公積金 退款3年后才能再貸

辦法還規(guī)定，住房公積金貸款以職工的誠(chéng)信記錄作為重要審批依據(jù)，對(duì)于出現(xiàn)下列情況的職工限制貸款：

以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的職工，全額退款3年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款；

提供虛假資料騙取貸款的職工，公積金中心將保留不良誠(chéng)信記錄4年，期間不受理其住房公積金貸款申請(qǐng)；

人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期(含6期)以上，貸款結(jié)清5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款。

此外，辦法還提出，借款人不符合住房公積金貸款條件而違規(guī)騙取住房公積金貸款的，公積金中心調(diào)查核實(shí)后，應(yīng)依法解除借款合同，追回已發(fā)放的住房公積金貸款并追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。

額度計(jì)算公式有變 貸款額度或“縮水”

隨著房?jī)r(jià)的水漲船高，不少市民提出希望能夠上調(diào)公積金貸款額度。但是，按廣州住房公積金管理中心最新發(fā)布的通知征求意見(jiàn)稿顯示，廣州申請(qǐng)公積金貸款的最高限額未變，仍為一人最高申請(qǐng)50萬(wàn)元，兩人或兩人以上購(gòu)買(mǎi)同一住房的最高限額為80萬(wàn)元。

值得注意的是，記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，按照正在征求意見(jiàn)的通知，可貸公積金的額度計(jì)算方法也將發(fā)生變化，其計(jì)算公式由當(dāng)前的(公積金賬戶(hù)余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2改為賬戶(hù)余額×2+月繳存額×到退休年齡月數(shù)×2。

光是從計(jì)算公式看，如果不考慮最高限額，同樣的公積金賬戶(hù)余額，月繳存額和到退休年齡月數(shù)也不變，可以貸款的公積金額度卻有所“縮水”，“縮水”的貸款額度為月繳存額×到退休年齡月數(shù)×2。

公積金買(mǎi)二套房 首付將提至七成

廣州住房公積金管理中心表示，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規(guī)定購(gòu)買(mǎi)保障性住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)格的80%；對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)格的70%；對(duì)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)格的30%，貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。暫停發(fā)放繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)第三套及以上的住房公積金貸款。

這也意味著，廣州公積金貸款購(gòu)買(mǎi)二套房首付將由目前的六成提升到七成。記者了解到，去年11月，人行廣州分行發(fā)出通知，要求自當(dāng)月25日起，在廣州市全部行政區(qū)域內(nèi)，對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不得低于70%。通知發(fā)出后，轄內(nèi)商業(yè)銀行已全部執(zhí)行七成首付。

按照規(guī)定，家庭已購(gòu)房套數(shù)實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)房管部門(mén)出具的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢(xún)證明》、人民銀行征信系統(tǒng)《個(gè)人信用報(bào)告》及銀行通過(guò)面測(cè)、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查認(rèn)定家庭房產(chǎn)套數(shù)。

申請(qǐng)公積金貸款五步走

(一)借款人向公積金中心或者承辦銀行提交住房公積金貸款申請(qǐng)表和有關(guān)資料；

(二)公積金中心或者承辦銀行受理職工申請(qǐng)后，對(duì)職工有關(guān)情況進(jìn)行貸前審核；

(三)公積金中心對(duì)職工貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批；

(四)經(jīng)公積金中心審批同意的貸款，由公積金中心、借款人、受托銀行三方共同簽訂書(shū)面借款合同，或者由公積金中心委托受托銀行與借款人簽訂書(shū)面借款合同；

(五)公積金中心出具同意貸款審批意見(jiàn)及辦妥擔(dān)保手續(xù)后，公積金中心委托受托銀行向借款人發(fā)放貸款。

申請(qǐng)住房公積金貸款條件

(一)具有中華人民共和國(guó)戶(hù)籍及有效居民身份證；

(二)本市戶(hù)籍的，申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金24個(gè)月以上(含24個(gè)月)；非本市戶(hù)籍的，申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金36個(gè)月以上(含36個(gè)月)；

(三)具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門(mén)所確認(rèn)的購(gòu)房合同或協(xié)議，并能辦理抵押、保證擔(dān)保手續(xù)；

(四)已按規(guī)定支付購(gòu)房首期房款；

(五)具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。