2007年是上海保險業(yè)改革發(fā)展進程中十分重要的一年。一年來，上海保險業(yè)按照保監(jiān)會、市委、市政府的統(tǒng)一部署，全面落實國務院23號文件和市府23號文件精神，保持了全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的良好態(tài)勢。具體體現(xiàn)在：

（一）以科學發(fā)展觀為指導，行業(yè)發(fā)展邁上新臺階

一是市場主體快速增加，機構(gòu)聚集成效顯著。2007年，共有20家保險法人機構(gòu)和分公司落戶上海，有4家外資保險分公司被批準轉(zhuǎn)為法人公司。截至2007年底，全市共有分公司以上的保險機構(gòu)96家（其中資產(chǎn)管理公司5家，法人機構(gòu)突破40家），比2002年36家增加了60家；保險專業(yè)中介機構(gòu)244家，是2002年14家的17倍。保險營銷員4.37萬人，初步扭轉(zhuǎn)了前幾年增員困難的不利局面。外資保險公司代表處49家。初步形成了數(shù)量眾多，種類相對齊全，資本結(jié)構(gòu)多元化，中外資共同發(fā)展、競爭與合作并存的市場體系。尤其是勞合社中國有限公司，長江養(yǎng)老保險公司的開業(yè)，以及一批重量級保險機構(gòu)的后援中心的投入使用和建設，對上海保險業(yè)今天和未來的發(fā)展具有重要意義。

二是市場發(fā)展平穩(wěn)有序，業(yè)務規(guī)模增長較快。2007年，全市實現(xiàn)原保險保費收入482.64億元，比2002年的238億元翻了一番還多，比上年增長了19.43％，連續(xù)2年高于上海市的GDP增長。其中，財產(chǎn)險公司保費收入124.20億元，同比增長20.14％；壽險公司保費收入358.45億元，同比增長19.19％。保費規(guī)模列全國第4位。中外資保費收入比例為75∶25；產(chǎn)壽險公司保費比例為25∶75。保險深度為：4.02％（按1.2萬億元計算），戶籍人口保險密度為：3527.88元/人（常住人口保險密度為：2615.93元/人）。

三是險種結(jié)構(gòu)逐步改善，行業(yè)競爭更加充分。財產(chǎn)保險的一些優(yōu)勢險種繼續(xù)在全國保持領先地位，有七個險種的保費總量占全國相應險種保費總量的10％以上，其中工程保險、貨運保險、船舶保險的保費總量已占全國相應險種的18％左右。機動車險保費占財產(chǎn)險保費的比重為53％，比全國平均水平的71％低18個百分點。投連和萬能保險產(chǎn)品發(fā)展迅速，分別占全國市場的18％和7％。產(chǎn)險前三名保險公司的保費收入占上海產(chǎn)險市場的54％，比全國水平要低12個百分點；壽險前三名保險公司的保費收入占上海壽險市場的51.5％，比全國水平要低18個百分點。上海無論是產(chǎn)險還是壽險業(yè)，市場競爭都相對較為充分。

四是資產(chǎn)規(guī)模不斷增加，保險業(yè)的實力不斷壯大。2007年所有在滬保險總公司資產(chǎn)規(guī)模達到7306億元。占全國保險業(yè)總資產(chǎn)25％；在滬分公司資產(chǎn)1427億元。2007年上海保險業(yè)共支付賠款和給付近140億元，同比增長了54％。較好地發(fā)揮了經(jīng)濟補償和社會“穩(wěn)定器”的作用。

五是外資公司快速發(fā)展，市場份額進一步提高。2007年，外資公司保費收入達到121.73億元，比上年增長了62％，市場份額達到25.22％。外資壽險公司投資連結(jié)保險產(chǎn)品比上年增長10.41倍，占該險種市場份額的73.22％；外資產(chǎn)險公司貨運險保費和責任險保費收入分別占該險種市場份額50.34％和45.74％。

（二）保險覆蓋面逐步擴大，服務經(jīng)濟社會發(fā)展的能力進一步增強

一年來，保險業(yè)繼續(xù)配合政府相關(guān)部門，深入貫徹落實國務院23號文件和市府23號文件精神，服務于政府的社會管理，促進和推動了重點領域保險業(yè)務的發(fā)展。

1、發(fā)揮保險業(yè)風險防范和經(jīng)濟補償功能，構(gòu)筑城市的保險“安全網(wǎng)”

加快責任險創(chuàng)新發(fā)展，擴大校方責任保險范圍，繼向全市3000余所普通中小學校提供校方責任保險后，又承保了全市約17萬登記在冊的農(nóng)民工子女學校學生的校方責任險；與市科委聯(lián)合開展科技保險項目試點工作；與市安監(jiān)局聯(lián)合開展針對高危行業(yè)的公眾責任保險的研究論證并制定了實施方案；推動政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，配合金融辦、農(nóng)委、財政部門，推動能繁母豬保險。在未增加農(nóng)民保費負擔的基礎上，提高了保額，擴大了保險責任，確保能繁母豬保險面達到100％。促進養(yǎng)老和健康保險發(fā)展，配合市金融辦結(jié)合上海實際情況，完成上海市政府督辦項目———“個人稅延型養(yǎng)老保險運營機制”前期研究，并提出了相應的實施建議。推動保險同業(yè)公會以及有關(guān)保險公司組建項目組啟動了“上海市健康險信息平臺”建設。支持和促進社區(qū)、大型團體活動綜合保險發(fā)展，服務和諧社區(qū)建設。配合市有關(guān)部門，在全市12個區(qū)70多個街道開辦了社區(qū)綜合保險，為社區(qū)居民人身、財產(chǎn)安全提供保險保障。推動做好大型團體活動保險，為第十二屆特奧會提供了商業(yè)綜合責任等一系列保險，既對特奧會的成功舉辦做出了應有的貢獻，也為國家舉辦大型賽事的保險運作積累了有益的經(jīng)驗。

2、進一步發(fā)揮了保險業(yè)服務于社會管理的功能

與公安部門配合，完善機動車聯(lián)合信息平臺功能，實施交強險費率浮動機制，服務政府“排堵保暢”工程。結(jié)合上海實際，做好與全國交強險費率浮動辦法的銜接工作，在全國交強險費率浮動“單掛鉤”的情況下，上海繼續(xù)推行交強險費率與交通事故和違法行為“雙掛鉤”的浮動制度。運行總體平穩(wěn)，功能進一步顯現(xiàn)。與市地稅部門配合，從10月1日起，中資產(chǎn)險公司全面開展車船稅代收代繳工作，目前進展平穩(wěn)。配合市旅游主管部門推進旅游保險試點，加強旅游業(yè)風險管理。聯(lián)合召開“2007旅游保險論壇”，就旅游行業(yè)風險管理制度相關(guān)問題進行聯(lián)合研究，將旅游企業(yè)投保旅游保險的情況，通過市旅游網(wǎng)站的企業(yè)誠信平臺向社會公開。配合上海世博局和金融辦繼續(xù)做好世博保險相關(guān)工作。世博會規(guī)定保險方案獲國務院批準。編制的世博會《特殊規(guī)章第8號：保險》，獲國際展覽局通過。配合市政府有關(guān)部門做好長江養(yǎng)老保險公司籌備過程中的相關(guān)工作，推動長江養(yǎng)老保險股份有限公司的如期設立，且整體承接上海社保局經(jīng)辦的企業(yè)年金業(yè)務工作有條不紊地進行。配合市建委引導保險業(yè)參與建筑工程風險管理試點，健全城市建設安全與風險管理體系。啟動建設工程風險管理制度試點工作。引導保險業(yè)積極參與試點工程，做好產(chǎn)品設計、風險控制和保險服務。

（三）加強和改善保險監(jiān)管，促進行業(yè)健康發(fā)展

1、綜合治理，切實維護上海保險市場秩序

一是加大檢查力度。按照保監(jiān)會規(guī)范市場、加強監(jiān)管的統(tǒng)一部署，結(jié)合上海市場實際，加強現(xiàn)場檢查工作。對部分保險公司交強險、商業(yè)車險和大型商業(yè)保險項目經(jīng)營情況、內(nèi)控管理和業(yè)務合規(guī)性、中介機構(gòu)與保險公司合作業(yè)務進行了現(xiàn)場檢查，對7家違規(guī)機構(gòu)進行處罰。聯(lián)合財政部上海專員辦，對財產(chǎn)保險手續(xù)費、批單進行專項檢查。

二是做好風險防范工作。密切關(guān)注銀保滿期給付動態(tài)，建立定期報告制度，督促保險公司做好應對準備，保證了市場平穩(wěn)有序。針對投連型保險快速增長的情況，制定《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險業(yè)務銷售管理的通知》，防范投連保險的潛在經(jīng)營風險。開展了保險營銷員分類考試，促進營銷員提高新型壽險、健康險產(chǎn)品銷售方面的綜合能力。深入開展電話行銷等方面調(diào)研，摸清市場情況，以便有針對性地加強監(jiān)管。

三是不斷改進監(jiān)管方式。進一步改進完善行政審批工作流程，嚴把機構(gòu)審批關(guān)、高管人員任職資格審查關(guān)及產(chǎn)品備案關(guān)；進一步推進政務公開，依法做好行政許可相關(guān)工作。

四是加強對行業(yè)組織的指導。指導同業(yè)公會加強行業(yè)自律的推進。指導并推動同業(yè)公會開展對《上海市財產(chǎn)保險公司機動車保險自律公約》執(zhí)行情況檢查，規(guī)范上海車險市場秩序。研究完善《上海市人壽保險公司防止不正當增員自律公約》，防止惡性競爭，維護行業(yè)整體形象。

2、推動誠信體系建設，培育保險誠信文化

一是認真貫徹落實《上海市保險業(yè)誠信體系建設指導意見》。推動行業(yè)落實《上海個人營銷新型壽險產(chǎn)品服務承諾》制度，并對執(zhí)行情況進行了檢查評估；根據(jù)媒體披露質(zhì)量萬里行暗訪保險業(yè)的情況，及時推動行業(yè)制定《上海市財產(chǎn)保險公司車險理賠服務標準》和《上海市壽險同業(yè)窗口服務標準》，明確行業(yè)服務基本要求，督促公司完善業(yè)務流程、提升服務品質(zhì)。

二是開展了保險專業(yè)中介機構(gòu)信用評級工作。推動同業(yè)公會組織保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)、被保險人等相關(guān)各方，對各保險專業(yè)中介機構(gòu)的誠信狀況和履約能力進行綜合評價，為培育中介誠信文化、實現(xiàn)中介機構(gòu)分類監(jiān)管打下基礎。2007年進行了第一次保險專業(yè)中介機構(gòu)信用評級，共有13家保險專業(yè)中介機構(gòu)獲得五星級評價。

三是加強行業(yè)誠信宣傳。借助媒體力量，指導和推動同業(yè)公會、學會整合行業(yè)宣傳資源，開展“保險消費者維權(quán)”和“保險宣傳周”等活動。積極推進投保人教育，編印《新型壽險產(chǎn)品投保手冊》、《旅游保險手冊》等，首批10萬冊新型壽險產(chǎn)品投保手冊通過不同渠道發(fā)到消費者手中，以期普及保險知識，為投保人答疑解惑，提高廣大消費者的風險意識。

在充分肯定成績的同時，我們也必須清醒地看到當前上海保險市場上所存在的問題和不足。產(chǎn)險市場不規(guī)范的情況依然存在。機動車保險中利用車險信息平臺搶單的現(xiàn)象沒有根本好轉(zhuǎn)，現(xiàn)在還出現(xiàn)了以車船稅作為競爭手段的新苗頭。大型商業(yè)風險的無序競爭問題仍然比較嚴重。部分公司未能按照保監(jiān)會的規(guī)定做到事前備案、事后報告，且突破基本費率進行投標，競相壓價，導致費率持續(xù)走低，風險加大。在壽險市場上，從現(xiàn)場檢查情況看，部分壽險公司在團體業(yè)務中違規(guī)退保和給付的現(xiàn)象還比較嚴重。投連險銷售過程中過多地強調(diào)收益率，風險提示不到位，誤導的問題仍然存在。營銷員招聘管理不規(guī)范。一些壽險公司對保險營銷員招聘的相關(guān)環(huán)節(jié)都存在控制不嚴的問題，以“儲備干部”、“儲備經(jīng)理”等名義騙招營銷員的現(xiàn)象仍有發(fā)生，一定程度上影響了行業(yè)形象。在中介市場上，一些中介機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營的意識仍然比較淡薄，部分專業(yè)中介公司從業(yè)人員的持證比例較低，部分專業(yè)保險中介機構(gòu)的內(nèi)控制度不夠健全，執(zhí)行更是流于形式。代收保費管理還比較亂，甚至出現(xiàn)了詐騙保險公司的事件。這些問題的出現(xiàn)和久治不愈，其根本原因就是行業(yè)幾乎普遍存在重發(fā)展、輕風險防范；重業(yè)務、輕管理和服務；重本公司利益、輕行業(yè)利益。以誠信為本，被保險人利益至上的誠信意識樹的不牢。對于以上問題，我們?nèi)袠I(yè)必須引起高度重視。

上海保險業(yè)已經(jīng)站在一個新的發(fā)展起點上，進入了一個新的發(fā)展階段。我們要看到，盡管上海保險市場相對比較成熟，但總的來說仍處于由初級市場向成熟市場發(fā)展的過渡階段；盡管上海保險市場的開放程度較高，但成熟市場的先進理念和技術(shù)還未被廣大經(jīng)營者和消費者所充分認識和吸收；盡管上海保險業(yè)的功能和作用得到了一定程度的發(fā)揮，但對經(jīng)濟社會的影響力和貢獻度仍然有限?，F(xiàn)階段保險業(yè)面臨的機遇和挑戰(zhàn)都是前所未有的。

（本文節(jié)選自上海市保監(jiān)局局長孫國棟在2008年上海保險工作會議上的講話《以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領進一步推動上海保險業(yè)的科學發(fā)展》）

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 2008年02月26日 15:14   上海金融報