繼不久前拿下央企年金首單后，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)平安養(yǎng)老)險(xiǎn)再顯身手，與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(下稱(chēng)農(nóng)行)聯(lián)手“吃下”太倉(cāng)港協(xié)鑫發(fā)電有限公司 (下稱(chēng)協(xié)鑫發(fā)電)企業(yè)年金“3+1”新模式的全國(guó)第一單。

4月28日，平安養(yǎng)老和農(nóng)行在蘇州簽約，擔(dān)任協(xié)鑫發(fā)電企業(yè)年金基金的受托人、投資管理人、賬戶管理人和托管人，前三種角色由平安養(yǎng)老擔(dān)任，后一種由農(nóng)行擔(dān)任，即所謂“3+1”模式。

“這種模式也許代表了未來(lái)的某種方向，市場(chǎng)從以前對(duì)資格的選擇轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)機(jī)構(gòu)的選擇?！逼桨拆B(yǎng)老有關(guān)人士告訴本報(bào)。

“3+1”模式

“項(xiàng)目具有里程碑意義，這是平安和農(nóng)行去年11月分別拿到企業(yè)年金新資格，市場(chǎng)化運(yùn)作后的第一單?！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。

協(xié)鑫發(fā)電是太倉(cāng)市極具影響力的標(biāo)竿型企業(yè)，位居江蘇省納稅企業(yè)百?gòu)?qiáng)。根據(jù)國(guó)家政策的要求，該企業(yè)探索并建立了符合企業(yè)實(shí)情的企業(yè)年金計(jì)劃。

“平安養(yǎng)老和農(nóng)行在眾多競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出，顯示出在企業(yè)年金管理、服務(wù)方面的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)?！痹撊耸空f(shuō)，協(xié)鑫發(fā)電企業(yè)年金規(guī)模不大，采取了議標(biāo)形式選擇企業(yè)年金管理人。

平安養(yǎng)老的一位人士透露，如無(wú)意外，在一個(gè)月之內(nèi)可以完成該項(xiàng)目的所有程序。

“從接觸項(xiàng)目到簽約，基本周期為半年?！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。其間，平安養(yǎng)老在協(xié)鑫發(fā)電要求下，還向其演示了拿到賬戶管理人資格，即平安3種資格的優(yōu)勢(shì)，而具備托管人資格的農(nóng)行對(duì)平安養(yǎng)老而言正好是優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

于是，一個(gè)“3+1”合作模式的想法應(yīng)運(yùn)而生。除了向協(xié)鑫發(fā)電演示技術(shù)服務(wù)能力外，平安養(yǎng)老還專(zhuān)門(mén)從總部賬戶管理部調(diào)度人員，給協(xié)鑫發(fā)電解釋平安養(yǎng)老的賬管系統(tǒng)及流程等。

由于自身規(guī)模并不大，倘若依據(jù)不同的資格人選擇不同的金融機(jī)構(gòu)，程序上會(huì)比較復(fù)雜，協(xié)鑫發(fā)電也希望將此事交專(zhuān)業(yè)公司打理。“內(nèi)外因素促成了此項(xiàng)目，但最重要的是，客戶認(rèn)可這樣一種新的3+1銷(xiāo)售模式?！鄙鲜鋈耸糠Q(chēng)。

正反兩面

上述人士認(rèn)為，該模式的好處顯而易見(jiàn)，以前的情況是四種資格給幾個(gè)不同的機(jī)構(gòu)，帶來(lái)的問(wèn)題是隨之而來(lái)的整合協(xié)調(diào)難度較大。該做法更多是從商業(yè)利益著眼，并非是從企業(yè)年金自身的業(yè)務(wù)角度去考慮?！案杏X(jué)受托人和賬戶管理資格捆綁在一起后，客戶服務(wù)質(zhì)量得以提高，合作路徑更為通暢。”

該模式也向客戶透露出“捆綁式服務(wù)未嘗不可”的信號(hào)，“其或許代表了未來(lái)的一個(gè)方向，市場(chǎng)從以前對(duì)資格的選擇轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)機(jī)構(gòu)的選擇，而這正是符合企業(yè)年金特性需求的一種回歸?！逼桨拆B(yǎng)老險(xiǎn)有關(guān)人士認(rèn)為。

按照市場(chǎng)慣例，企業(yè)年金方案較為普遍的做法是“2+2”，即養(yǎng)老保險(xiǎn)公司擔(dān)當(dāng)受托人和投資管理人，銀行擔(dān)當(dāng)托管人和賬戶管理人。

但也有業(yè)界人士認(rèn)為，可能會(huì)存在一些分歧。原來(lái)，年金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，你切走一大塊之后，其他人便沒(méi)有市場(chǎng)機(jī)會(huì)；但有好的一面是，便于企業(yè)年金管理人的數(shù)據(jù)與服務(wù)的整合，畢竟不甚了解年金業(yè)務(wù)的企業(yè)需要面對(duì)幾種不同資格的人，其專(zhuān)業(yè)能力恐怕有限，導(dǎo)致對(duì)資格人的考察期較長(zhǎng)。

“3+1”業(yè)務(wù)模式捆綁之后，那怕不是一家公司，也是一種穩(wěn)定的組合，企業(yè)只對(duì)組合進(jìn)行考察。

顯而易見(jiàn)，目前我國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)的總量還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)預(yù)期?！白銎髽I(yè)年金猶如馬拉松長(zhǎng)跑，拼的是耐力與實(shí)力?！币患?a href="http://www.kcuv.cn/yanglaobaoxian/1268565/">養(yǎng)老險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，“完全是靠規(guī)模取勝的行業(yè)，先期投入成本大，且其收入來(lái)源于管理費(fèi)，投資回期短則5至7年，長(zhǎng)則10年以上?！?/P>

但無(wú)任如何，“3+1模式為企業(yè)年金帶來(lái)了一種新的模式，值得嘗試與推廣，某種程度上或許能為緩解企業(yè)年金困境提供一種銷(xiāo)售思路?！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。