職工購買第二套自住改善型住房，公積金貸款最高額度下調(diào)10萬元；離異的職工，離婚時間須滿1年方可申請公積金貸款；貸款人個人賬戶余額應留存不少于12個月的繳存額……經(jīng)莆田市住房公積金管理委員會主任會議研究決定，本月起，莆田市住房公積金管理政策進行多項調(diào)整。

為了防止發(fā)生資金流動性風險，早在去年4月份，莆田市就已發(fā)文收緊公積金政策。而時隔10個月后出臺的這一新政，再次提高了公積金貸款的門檻。業(yè)內(nèi)人士指出，目前莆田市公積金個貸使用率已超警戒線。值得注意的是，莆田市住房公積金管理中心相關(guān)負責人也透露，由于資金日益趨緊，加上申請貸款的人越來越多，今后如果公積金個貸使用率繼續(xù)升高的話，還將會適時調(diào)整公積金有關(guān)政策。

現(xiàn)象：公積金辦理數(shù)激增

莆田市住房公積金管理中心主任郭上京表示，去年以來，莆田市房地產(chǎn)市場持續(xù)升溫，提取公積金和辦理公積金貸款的職工人數(shù)激增，公積金賬戶收入與支出產(chǎn)生了較大落差。經(jīng)市住房公積金管理委員會主任會議研究決定，對公積金管理政策進行部分調(diào)整。“此次調(diào)整，主要是適當提高了住房公積金貸款的門檻，并調(diào)低二套房貸款最高限額。”郭上京說，調(diào)整公積金管理政策，主要是為了規(guī)避風險，促進公積金事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

據(jù)莆田市統(tǒng)計局提供的統(tǒng)計數(shù)字顯示，2013年，莆田市房地產(chǎn)開發(fā)投資完成283.32億元，增長42.7%；全市商品房銷售面積288.43萬平方米，增長40.4%；商品房銷售額達224.89億元，增長61.1%。郭上京介紹，截至去年底，莆田市全市住房公積金歸集繳存單位3752家，繳存職工人數(shù)達16.57萬人。2013年，全市辦理公積金提取8.32億元，發(fā)放公積金個人住房貸款13.35億元，貸款余額36.99億元，歸集余額41.76億元，個貸使用率達到88.53%，超出了85%的警戒線。

影響：或能抑制需求釋放

對于此次政策出臺，由于正值春節(jié)期間，莆田很多市民都沒有及時留意到，在接受記者采訪時，大多數(shù)的購房者都表示自己并不知情。而對于莆田住房公積金政策再度收緊，不少市民都表示能夠理解，因為新政當中一條主要的措施是調(diào)低二套房公積金貸款的最高額度，以盡量滿足“剛需族”首套房的購房需求以及職工提現(xiàn)需求，這也體現(xiàn)了公平原則。

“去年莆田的房子賣得太好了，申請公積金的人日益增多。”莆田一家房地產(chǎn)企業(yè)銷售負責人林先生坦言，花出去的多了，收進來的少了，管理中心當然會選擇“收緊”，此次公積金政策調(diào)整的背后也體現(xiàn)了政府部門用實際行動調(diào)控市場的意志。林先生表示，房地產(chǎn)市場交易量迅速增長，帶動房地產(chǎn)信貸資金快速增長，這當中也包括住房公積金的凈流出加快?？ㄗ≠Y金的源頭，可能會在一定程度上抑制市場的需求釋放，不過，從長遠來看，公積金政策的收緊對廣大購房者并沒有太大實質(zhì)性影響。

招行莆田分行理財師劉先生說，住房公積金的存貸款跟普通商業(yè)銀行的存貸款有相似之處，歸集資金不能全部貸出，必須要保持足夠的余額也就是流動性來應付繳存職工未來各種可能的提現(xiàn)要求，否則一旦資金余額無法應對支付要求，就會出現(xiàn)信譽危機。眼下，各家商業(yè)銀行在貸款方面除了有法定存款準備率，存貸比也不得超過75%這根紅線。如果公積金不進行合理控制，很可能就會出現(xiàn)貸款危機與困難，從而引發(fā)更多的問題。

“莆田公積金的體量總體偏小，資金壓力大。”市住房公積金管理中心主任郭上京透露，眼下，莆田市的公積金存量尚能滿足職工的貸款需要，但如果今后一段時間，莆田市的公積金個貸使用率繼續(xù)攀高，還可能再次調(diào)整公積金有關(guān)政策，比如實行“輪候制”等措施，以緩解貸款壓力。

措施：二套房受限條件增多

根據(jù)莆田市住房公積金管理委員會發(fā)出的《關(guān)于調(diào)整我市住房公積金管理政策的通知》，從2014年2月1日起，職工購買第二套自住改善型住房，公積金貸款最高額度均下調(diào)10萬元。其中，夫妻雙方均有繳存住房公積金的，貸款最高額度從之前的45萬元調(diào)為35萬元；單身職工或夫妻只有一方繳存住房公積金的，貸款最高額度從40萬元下調(diào)至30萬元。

《通知》還明確，職工在莆田市購建自住住房申請公積金貸款時，必須提供家庭成員及其他產(chǎn)權(quán)共有人在購建房所在地和戶籍所在地的房屋登記信息證明，以查清申請人家庭的房產(chǎn)情況，甄別其是否具備公積金貸款資格。對于職工購買的首套房和二套房如何認定，《通知》稱，首套房必須是職工家庭成員及其他產(chǎn)權(quán)共有人未曾使用過住房公積金貸款及近5年內(nèi)未曾使用過商業(yè)銀行的住房按揭（抵押）貸款，且經(jīng)房地產(chǎn)管理部門出具職工家庭成員及其他產(chǎn)權(quán)共有人名下無成套住房的房屋登記信息證明。二套房必須是職工家庭成員及其他產(chǎn)權(quán)共有人名下僅持有一套住房，該套住房的人均建筑面積不能大于統(tǒng)計部門公布的上一年度全市人均住房建筑面積40平方米，且新購建住房為改善型普通自住住房，即建筑面積≤144平方米。

此外，為防范夫妻雙方通過“假離婚”方式買房并申請公積金貸款，《通知》規(guī)定，離異的職工，離婚時間須滿1年方可申請公積金貸款。而職工家庭成員及其他產(chǎn)權(quán)共有人已使用過住房公積金貸款購房，須結(jié)清住房公積金貸款滿5年后，方可再次申請住房公積金貸款。職工在申請及償還公積金貸款期間，貸款人本人個人賬戶余額應留存不少于12個月的繳存額。

將曝光違規(guī)繳交行為

在莆田，以往有不少繳存單位按季度、半年或一年一次性繳交公積金，有的則是平時按月繳交個人部分，年底再一次性補交單位部分的公積金。單位未按月正常匯繳住房公積金，不僅職工的利益會受到影響，也加劇了公積金資金緊張狀況。為了及時回籠資金，去年5月份，莆田市住房公積金管理中心發(fā)文，明確禁止上述違規(guī)繳交行為，并稱會對違規(guī)單位進行曝光。

“公積金貸款利息要比商業(yè)貸款利息低，只要符合條件的家庭大多會選擇利用公積金貸款買房，并把額度上限用足。”市住房公積金管理中心歸集提取科陳科長介紹，目前5年期以上公積金貸款利率為4.5%，而商業(yè)貸款利率為6.55%。以一筆金額40萬元、期限30年的等額本息貸款為例，公積金貸款的月供比商業(yè)貸款少了514.70元，30年下來，利息總額少了18.53萬元。因此，在目前商業(yè)銀行不斷提高房貸門檻的情形下，公積金也越來越受到購房者的重視。