銀行保險正在成為外資銀行在中國開展人民幣個人業(yè)務(wù)的新動力。

7月9日，花旗銀行高調(diào)宣布推出年金保險代理，在花旗、渣打、東亞、恒生、匯豐等外資銀行獲批成立當?shù)胤ㄈ算y行并開展人民幣業(yè)務(wù)后，花旗以一系列保險代理業(yè)務(wù)拔得外資銀行“全方位代理保險方案與服務(wù)”頭籌。

外資法人銀行也一改單一代銷投資連結(jié)保險的局面，開始代銷多樣化銀保產(chǎn)品。

投連險讓位儲蓄性保險

從2007年年中開始，渣打銀行、恒生銀行、東亞銀行以及花旗銀行分別取得兼業(yè)代理銷售保險的資格。渣打代售信誠人壽產(chǎn)品、恒生代銷友邦保險產(chǎn)品、花旗代理大都會人壽保險——外資銀行代銷保險產(chǎn)品均從投連險起步。

現(xiàn)在，外資法人銀行正在改變單一投連險代銷模式，拓展更多銀保產(chǎn)品。

7月9日，花旗銀行宣布為上海和北京兩地客戶推出一款終身年金產(chǎn)品，面對家庭年收入500萬元、每年投入年金保險費30萬元的富?？蛻羧后w。消費者每年在銀行定期存入一定數(shù)量保險費，到了退休年齡就可以每年支取養(yǎng)老年金。產(chǎn)品提供商承諾本金安全和無限領(lǐng)取，客戶與提供商博弈的是“活得越久，領(lǐng)得越多?！被ㄆ煦y行零售銀行保險業(yè)務(wù)總監(jiān)林培豐表示：“從投資管理計劃到退休規(guī)劃方案，從少兒精英成長計劃到財務(wù)安全方案，花旗中國已實現(xiàn)了基于客戶生命周期的全方位保險規(guī)劃布局?！?/P>

在中國香港和國外，年金保險和旅游保險是銀行代理產(chǎn)品的重頭戲。此外，銀行還為私人銀行客戶提供“Insurance Consulting”（保險方案定制)服務(wù)內(nèi)容。年金產(chǎn)品的銷售對象主要為已經(jīng)退休和臨近退休的人士，是儲蓄替代性保險產(chǎn)品。在以投連險成功啟動銀保業(yè)務(wù)后，外資銀行將更廣泛的保險代理納入自己的業(yè)務(wù)拓展。此前，匯豐銀行上海分行面向境外人士銷售的保險產(chǎn)品就主要以儲蓄性保險產(chǎn)品如定期壽險、兩全保險為主。

“去年，資本市場火爆時，推投連險產(chǎn)品正合時宜；今年，高通脹成為大眾面對的問題，我們推出具有分紅功能和抵御通脹的年金保險產(chǎn)品也是根據(jù)市場需求而動。”一位銀行保險業(yè)務(wù)負責人說。

初嘗銀保甜頭

一直以來，銀保渠道是保險公司保費收入的重要來源。作為后來者，外資銀行也期望在銀保渠道上分得一杯羹。

“由于目前還沒有取得基金代售資格，所以之前外資銀行都是把投連險當成基金賣——投連險本來就是一個與基金類似的投資型產(chǎn)品，加上外資銀行的品牌、起售金額10萬元人民幣，都使外資銀行投連險業(yè)務(wù)量高速增長?！鄙鲜鲢y行保險業(yè)務(wù)負責人分析。

花旗銀行北京網(wǎng)點去年代銷中美大都會一款投資連結(jié)保險，是外資銀行在北京第一次代銷投連險產(chǎn)品。不到一個月，銷量超過3億元。而在中資銀行，銀保業(yè)務(wù)新產(chǎn)品上線時，一個月能銷售千萬元已是不錯的成績?；ㄆ煦y行還陸續(xù)在廣州、天津、上海、大連、深圳等地開賣投連險，除與中美大都會人壽的合作，還與聯(lián)泰大都會和信誠人壽合作。

在花旗銀行之后，渣打銀行也開始銷售信誠人壽投連險，恒生銀行則在北京、上海、廣州、深圳四地的分行代理銷售友邦“聚財寶B款”投資連結(jié)保險。

在投連險打開銀保市場后，現(xiàn)在，更多保險產(chǎn)品上柜，外資行的銀保業(yè)務(wù)來勢洶洶。