2005年8月2日，勞動和社會保障部公布了首批企業(yè)年金基金管理機構(gòu)資格評審結(jié)果，中國工商銀行同時獲得企業(yè)年金基金賬戶管理人、托管人兩項資格。近期，工行河南省分行將為中原客戶提供安全、便捷、個性化的企業(yè)年金基金綜合服務(wù)，河南職工養(yǎng)老又多了一份保障。

創(chuàng)新發(fā)展求變助力河南發(fā)展

工行河南省分行成立于1984年1月1日。20多年來，該行在社會各界的大力支持下，各項業(yè)務(wù)得到了長足的發(fā)展，為河南經(jīng)濟發(fā)展做出了突出貢獻。截至9月底，該行各項存款達1670億元，比建行之初增長25.7倍；各項貸款達925億元，比建行之初增長8.3倍。近年來，該行在支持河南經(jīng)濟發(fā)展方面，一是堅持大行辦大事、抓大項目和大客戶的思想，全力支持河南省重點優(yōu)秀龍頭企業(yè)以及交通、能源等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的瓶頸行業(yè)的發(fā)展。二是不斷加大對非公有制經(jīng)濟的信貸支持力度，力推河南民營暨中小企業(yè)發(fā)展。根據(jù)非公有制經(jīng)濟特點，該行量身定制信貸服務(wù)方案，重點推出一次申請、周轉(zhuǎn)使用的循環(huán)貸款，一次貸款、分期還款的整貸零償貸款，一次核定授信、隨需隨取的賬戶透支貸款等信貸服務(wù)措施，為民營暨中小企業(yè)融資開辟“綠色通道”。三是大力開展個人消費貸款業(yè)務(wù)，推進汽車消費貸款、綜合消費貸款和個人質(zhì)押貸款的健康發(fā)展，促進河南居民消費結(jié)構(gòu)升級。據(jù)介紹該行已經(jīng)形成了以個人購買住房(按揭)貸款為主導，包括個人住房公積金貸款、個人商用房貸款、家居貸款、個人住房裝修貸款、轉(zhuǎn)按揭貸款、加按揭貸款、二手房貸款在內(nèi)的門類齊全的個人住房金融產(chǎn)品體系；與中國人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、太平人壽保險公司合作，在理財中心全面推出保單質(zhì)押貸款。工行河南省分行對個人的貸款品種還包括大額耐用消費品貸款、個人綜合消費貸款、個人小額短期信用貸款、國家助學貸款、跨系統(tǒng)郵政儲蓄存單質(zhì)押貸款等。近年該行累計發(fā)放個人貸款200余億元，讓數(shù)萬人圓了住房夢；累計發(fā)放助學貸款2.46億元，讓數(shù)千名貧困學生圓了大學夢、眾多優(yōu)秀學生圓了出國留學夢；累計向600多名下崗失業(yè)人員發(fā)放再就業(yè)小額信用擔保貸款 800多萬元。該行推出的汽車消費貸款，更是讓普通百姓圓了汽車夢。在改革創(chuàng)新方面，該行充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，在全省同行業(yè)率先推出網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了電話銀行全省、全國聯(lián)網(wǎng)。工行河南省分行在18個地市行已經(jīng)全面開辦網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行業(yè)務(wù)，全方位為客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費，以及證券、外匯、基金、國債買賣等20多類、近百項金融服務(wù)。該行推出的集銀行、投資、理財于一體，擁有外匯買賣、證券服務(wù)、B2C在線支付、繳費站、個人匯款、國債交易、個人理財、工行信使、網(wǎng)上貸款等12大功能、58項子功能的新一代個人網(wǎng)上銀行——“金融@家”，極大地滿足了個人客戶投資理財、在線支付等多種金融需求。該行還相繼推出了“銀證通”“銀保通”“匯市通”等新興業(yè)務(wù)，投產(chǎn)了國際先進的資金匯劃系統(tǒng)和國內(nèi)最先進的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，所有業(yè)務(wù)處理均實現(xiàn)了電子化。此外，該行還陸續(xù)開辦了與百姓生活息息相關(guān)的代發(fā)工資，代收水、電、氣、電話、手機費、交通違章罰款、代理社會養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等業(yè)務(wù)。與河南共舞，助中原崛起，工行河南省分行正在方方面面改善著河南人的生活，已經(jīng)并正在讓更多的河南人美夢成真。該行此次推出的企業(yè)年金業(yè)務(wù)，又將為河南企業(yè)管理年金提供強大的經(jīng)營管理平臺，并為河南職工養(yǎng)老增加了一個新的保障途徑。

據(jù)介紹企業(yè)年金是在基本養(yǎng)老金制度之外，企業(yè)在國家政策的指導下，根據(jù)自身經(jīng)濟實力和經(jīng)濟狀況建立的，旨在為企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。企業(yè)年金又稱補充養(yǎng)老保險，企業(yè)自愿建立，由企業(yè)和個人按照一定的比例繳納費用，進入職工個人年金賬戶，一般情況下，由職工在退休后領(lǐng)取。企業(yè)年金是企業(yè)給予職工的一項福利保障，它補充了高覆蓋、低保障的社會基本養(yǎng)老保險保障上的不足。

企業(yè)年金業(yè)務(wù)工行磨劍五年

企業(yè)年金涉及面廣，關(guān)系國家、企業(yè)、職工切身利益；企業(yè)年金管理時間跨度長，從企業(yè)為職工開辦之日，直至退休，甚至退休以后；年金涉及企業(yè)多、職工多、金額大等。企業(yè)年金管理要求高，不僅要求管理機構(gòu)有良好的信譽、穩(wěn)健的經(jīng)營作風，還要有雄厚的資金實力、領(lǐng)先的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、豐富的年金管理經(jīng)驗和優(yōu)秀的專業(yè)服務(wù)隊伍，為此工商銀行從2001年就開始進行企業(yè)年金研究，是最早參與我國企業(yè)年金制度設(shè)計的金融機構(gòu)之一，也是勞動和社會保障部企業(yè)年金課題組的重要成員，直接參與了國家企業(yè)年金各項法規(guī)、制度的起草工作，對企業(yè)年金基金的受托管理、賬戶管理、投資運營、資產(chǎn)托管和法規(guī)監(jiān)管等各方面有著深入的研究。

五年的不懈努力，該行于2001年12月取得人民銀行企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)資格，成為國內(nèi)最早提供企業(yè)年金托管服務(wù)的商業(yè)銀行；2002年，工行成立了企業(yè)年金理事會，在本系統(tǒng)推行企業(yè)年金制度；2004年10月成立企業(yè)年金中心，投產(chǎn)賬戶管理信息系統(tǒng)，開始為客戶提供專業(yè)化的企業(yè)年金基金綜合服務(wù)；2005年8月，工行首批取得勞動保障部企業(yè)年金基金賬戶管理和托管兩項業(yè)務(wù)資格，也是惟一一家同時取得兩項資格的國有商業(yè)銀行。

三項基本服務(wù)拉開年金序幕

目前，工行河南省分行開辦的企業(yè)年金業(yè)務(wù)主要有三個方面，一是企業(yè)年金受托咨詢服務(wù)。包括協(xié)助企業(yè)制定企業(yè)年金計劃，提供年金投資建議，編制財務(wù)會計報告，年金繳費管理，年金轉(zhuǎn)移支付管理。如該行借助其金融信息資訊系統(tǒng)，可以為企業(yè)提供多維、全面的信息資訊服務(wù)，為制訂企業(yè)年金基金投資方案提供支持；還可提供個性化的信息和研究報告，為客戶制訂投資策略提供建議和方案。二是企業(yè)年金賬戶管理服務(wù)。包括建立企業(yè)、員工信息，建立年金個人賬戶和企業(yè)賬戶，管理年金供款，分配年金收益，進行年金轉(zhuǎn)移、支付核算，出具賬戶管理報告，提供查詢統(tǒng)計服務(wù)等。三是企業(yè)年金基金托管服務(wù)。包括安全保管基金資產(chǎn)，分配投資人投資額度，辦理清算交割，開展會計核算與估值，進行投資監(jiān)督，出具基金托管報告等。工商銀行是中國托管歷史最長、托管資產(chǎn)規(guī)模最大的托管銀行。截至2005年6月底，工行共托管證券投資基金47支，以及數(shù)十家企業(yè)年金基金、保險資產(chǎn)、QFII資產(chǎn)和社保基金、集合理財?shù)?，托管資產(chǎn)總額達1537 億元人民幣，連續(xù)六年市場份額保持第一。截至目前已經(jīng)取得了十一項托管資產(chǎn)的業(yè)務(wù)資格，形成了包括社會保障、證券、信托、保險、境外機構(gòu)資產(chǎn)九大類資產(chǎn)的托管服務(wù)體系，積累了豐富的托管經(jīng)驗。

六大綜合優(yōu)勢領(lǐng)軍年金管理

資金實力雄厚，經(jīng)營管理穩(wěn)健。工行是國內(nèi)規(guī)模最大、具有明顯國際競爭力的大型國有商業(yè)銀行。2004年總資產(chǎn)達5.7萬億元，占中國境內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)的18％，位居第一。國際知名的安永會計師事務(wù)所對工行部分分行實行了連續(xù)三年的外部審計，給予了較高的評價，2004年外部審計更是擴展到全行系統(tǒng)。工行穩(wěn)健的經(jīng)營作風，能夠保證為廣大客戶提供長期、穩(wěn)定的企業(yè)年金基金綜合服務(wù)。

實踐經(jīng)驗豐富，服務(wù)隊伍專業(yè)。工行于2001年12月取得人民銀行企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)資格，是國內(nèi)最早取得資格、提供企業(yè)年金托管服務(wù)的商業(yè)銀行。2002年，該行成立了企業(yè)年金理事會，開始在本系統(tǒng)試行企業(yè)年金制度，并從實際出發(fā)，制定了一系列有關(guān)企業(yè)年金的制度辦法，為提供專業(yè)的企業(yè)年金服務(wù)積累了寶貴經(jīng)驗。根據(jù)客戶要求和市場發(fā)展的需要，該行在做好企業(yè)年金基金托管服務(wù)的同時，于2004年10月成立了企業(yè)年金中心，投產(chǎn)賬戶管理信息系統(tǒng)，為客戶提供專業(yè)化的企業(yè)年金基金綜合服務(wù)。

科技實力強大，電子手段完備。工行全功能銀行系統(tǒng)(NOVA)為各項銀行業(yè)務(wù)提供了全方位的支持。全功能系統(tǒng)使業(yè)務(wù)平臺整齊劃一、客戶服務(wù)獨具特色、內(nèi)部管理高效嚴密、決策支持科學及時。在國內(nèi)金融業(yè)中，中國工商銀行第一個將全行數(shù)據(jù)集中于南(上海)、北(北京)兩大數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)互為備份，建立了大數(shù)據(jù)中心千公里級的災(zāi)備體系，實現(xiàn)了信息共享和業(yè)務(wù)操作標準化、規(guī)范化。該行的網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行均已成熟運行多年，電子銀行交易額居國內(nèi)同業(yè)首位。工行將現(xiàn)代科技手段應(yīng)用于金融服務(wù)之中，能夠為企業(yè)年金客戶提供更加便捷的服務(wù)。

組織架構(gòu)科學，內(nèi)控機制完善。工行企業(yè)年金服務(wù)從政策研究、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)開發(fā)、科技應(yīng)用、信息管理、風險控制均納入全行的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。目前該行已搭建完成前臺營銷、后臺支持，企業(yè)年金中心組織推動的年金基金綜合服務(wù)組織架構(gòu)。在納入全行統(tǒng)一的內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計進行風險防范的基礎(chǔ)上，工行企業(yè)年金中心還專門設(shè)立內(nèi)部控制處，有專職人員對年金服務(wù)中的“依法合規(guī)，依約盡職”進行有效地監(jiān)督，切實防范業(yè)務(wù)運行中可能出現(xiàn)的任何風險。

結(jié)算手段便捷，服務(wù)平臺健全。工行在全國擁有21000多個分支機構(gòu)，功能齊全、布局合理，形成了遍布全國的結(jié)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。2004年人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)的45％，證券資金結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)逾60％。依托全行數(shù)據(jù)集中優(yōu)勢、綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、資金匯劃清算系統(tǒng)提供的高科技結(jié)算服務(wù)手段，以及基于網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行、電話銀行實現(xiàn)的“任何時間、任何地點、任何方式”的3A化服務(wù)，可以做到資金結(jié)算實時處理、瞬間到賬，結(jié)算能力在同業(yè)中具有明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢。在年金基金賬戶管理業(yè)務(wù)方面工行的機構(gòu)網(wǎng)點、技術(shù)手段等資源，可為廣大客戶提供最方便、快捷的賬戶管理服務(wù)，同時還能讓客戶享有其他的銀行綜合服務(wù)。品牌信譽卓越，競爭優(yōu)勢明顯。多年來，工行一直躋身于世界大銀行的前列。1999年至2004年，美國權(quán)威雜志《財富》按照營業(yè)收入連續(xù)6年評選中國工商銀行為“世界500強”企業(yè)之一。1998年至2004年，英國《銀行家》雜志按一級資本連續(xù)7年評選中國工商銀行為全球 1000家大銀行之一。2001年至2003年，美國《環(huán)球金融》雜志連續(xù)3年授予中國工商銀行“中國最佳銀行”稱號；2002年將“中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”授予中國工商銀行；2003年、2004年兩度將“中國最佳個人網(wǎng)上銀行”授予中國工商銀行。這是發(fā)展中國家也是國內(nèi)商業(yè)銀行的網(wǎng)站首次在國際上獲得此項殊榮。2004年工行被《亞洲貨幣》雜志評為“中國最佳托管銀行”，被《環(huán)球托管》雜志授予“中國最佳托管銀行”。

專職機構(gòu)管理年金萬無一失

工商銀行為開展企業(yè)年金業(yè)務(wù)建立了專職獨立的業(yè)務(wù)部門——企業(yè)年金中心、資產(chǎn)托管部，擁有專業(yè)的服務(wù)團隊和完善的賬戶管理系統(tǒng)、資產(chǎn)托管系統(tǒng)，具備多級海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份能力，制定了充分的業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃，具有大面積突發(fā)事件的應(yīng)對處理能力。在企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務(wù)、財產(chǎn)托管業(yè)務(wù)均納入全行內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計進行風險防范的基礎(chǔ)上，為進一步切實將風險管理細化到每個環(huán)節(jié)，企業(yè)年金中心和資產(chǎn)托管部分別在各自機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立有內(nèi)部控制處，配備了專職風險管理人員，并制定了嚴格的業(yè)務(wù)管理制度，能夠確保企業(yè)年金萬無一失。

2005年10月24日06:47 河南報業(yè)網(wǎng)-河南日報本報記者 郭津 本報通訊員 宋金亮 吳昊

【作者：郭津 宋金亮 吳昊】  【出處：河南報業(yè)網(wǎng)-河南日報】