保單生效即領(lǐng)年金一直到老優(yōu)質(zhì)回報

中國人壽“美滿一生”年金保險將登陸深圳

本報記者張雪松通訊員肖燕

我國日益明顯的老齡化趨勢激發(fā)了個人對長期型保障理財規(guī)劃的需求。而隨著我國金融市場化程度的提高，各種創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)無疑為尋求資金增值功能的人們提供了更豐富的選擇，其產(chǎn)品普遍特征顯得比銀行存款更具吸引力，比如收益水平高且不用繳稅的貨幣基金、變化多端的銀行卡自動理財?shù)鹊取?/P>

目前，又有一款既可以為客戶提供生命保障，又具有理財功能的新產(chǎn)品進(jìn)入了人們的視線，這就是中國人壽“美滿一生”年金保險。

據(jù)中國人壽深圳市分公司有關(guān)人員透露，中國人壽“美滿一生”年金保險（分紅型）是深圳市場上第一款“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”型年金保險，它集保障、儲蓄、分紅三位于一體，2007年1月1日起就將與深圳市民見面。

1回報，從第一年一直到老

目前，國內(nèi)的保險公司推出了不少年金保險，大都針對企業(yè)，針對個人的年金保險并不多見，中國人壽此次推出的“美滿一生”年金保險，是專門針對個人設(shè)計的年金保險產(chǎn)品。

所謂的年金保險，是指在被保險人生存期間或特定期間，保險人按合同約定，定期向被保險人或其他年金受益人給付保險金的人壽保險。年金保險是規(guī)劃晚年生活不可缺少的手段，就像過去的退休費(fèi)，可以在有生之年定期得到經(jīng)濟(jì)保障。特點(diǎn)是被保險人在約定的期限內(nèi)繳納保險費(fèi)，在保險期間內(nèi)生存，被保險人即可到保險公司定期定額領(lǐng)取保險金。

據(jù)了解，與市場上以往的年金保險回報領(lǐng)取晚，領(lǐng)取間隔期長的情況不同，“美滿一生”的最顯著特點(diǎn)是開創(chuàng)了保險理財規(guī)劃全新的“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”模式，即客戶無需等上數(shù)年甚至是數(shù)十年，在交納首期保險金、保單生效的同時即可領(lǐng)取首年年金，直至投保人年滿七十四周歲，領(lǐng)取期限長達(dá)數(shù)十年。此外，客戶年滿七十五周歲時，“美滿一生”還將連本帶利給付可觀的滿期保險金，以保障客戶高質(zhì)量的晚年生活。

2年金，領(lǐng)數(shù)十年最低只需繳費(fèi)三年

“交費(fèi)期短，交費(fèi)靈活，將返還金額與交費(fèi)年限掛鉤”是“美滿一生”的另一點(diǎn)。該產(chǎn)品提供三年、五年、八年及十二年四種不同的繳費(fèi)期限供投保人選擇，并將每期返還金額與交費(fèi)年限掛鉤，如三年期交費(fèi)，可以領(lǐng)取基本保額3％的關(guān)愛年金；選擇五年期交費(fèi)，可以領(lǐng)取基本保額5％的關(guān)愛年金。

“美滿一生”還有一個特點(diǎn)就是保障較高。身故保險金與滿期保險金都與交費(fèi)年限掛鉤。同時，中國人壽還特地為該款產(chǎn)品設(shè)計了綜合性的附加意外險，保險責(zé)任涵蓋意外傷害、意外醫(yī)療、意外住院津貼、乘坐交通工具意外保險等，提供更加全面的保障。

“美滿一生”承保面較廣，出生30天至60周歲之間的客戶都可以作為被保險人進(jìn)行投保。對于越來越需要全面保障的現(xiàn)代人來說，“美滿一生”應(yīng)該說是其家庭保障、理財方案中的首選組成部分。

對于年輕人來說，年輕時收入高，但退休后收入銳減，為安享晚年生活，年輕時需及早打算，購買這一產(chǎn)品可以為晚年生活預(yù)留一筆儲蓄金。而對于有一定學(xué)歷、穩(wěn)定高收入的中老年人群，購買“美滿一生”既可作為自己的養(yǎng)老保障，也可以留作給子女的遺產(chǎn)；對于生活富足穩(wěn)定的老年人，將每年的關(guān)愛年金用做給第三代的壓歲錢也是一種不錯的選擇。

3理財，提高家庭資金使用率

專家指出，當(dāng)前中國家庭急需改變的問題不光是“是不是要消費(fèi)”和“如何消費(fèi)”的問題，更重要的是如何樹立正確的家庭理財觀念，采取正確的理財方法，把放在銀行中的“低效率資產(chǎn)”轉(zhuǎn)換為“高效率資產(chǎn)”的問題。日前，專家就家庭理財?shù)脑掝}進(jìn)行了一個小范圍的調(diào)查，其中有這樣一個典型的案例。

家住寶安的蔣老師，今年38歲，從事教師工作已經(jīng)有15個年頭了。她的先生在寶安經(jīng)營一家小制造廠，兒子在市內(nèi)一所重點(diǎn)中學(xué)就讀，三口之家其樂融融。雖然現(xiàn)在小有積蓄，但是蔣老師不太喜歡冒險投資，也從不涉足股市，她算了這樣一筆賬：夫妻二人每年約50萬元的家庭收入，沒有負(fù)債，除了5萬元左右的日常生活開支之外，其余全部存入銀行做儲蓄。蔣老師說：“這些錢是不會動的，我想為孩子的留學(xué)和兩夫妻的養(yǎng)老做些儲備。至于利息，想拿出來偶爾改善一下生活，出去旅游或另作別的用途，但銀行規(guī)定長期儲蓄是不能提前支取利息的，且利息也比較有限，如果廠里經(jīng)營遇困難急需現(xiàn)金的時候，就面臨著利息的損失?！笔Y老師遺憾的是一直沒有找到一種更加穩(wěn)健、靈活、適合他這樣家庭的理財產(chǎn)品。

中國人壽的專家向蔣老師提出了這樣的問題：有這樣一種產(chǎn)品，每年投入一筆錢，連續(xù)投3年、5年、8年或12年，對大部分人來說，基本保額要高于你每年的存入數(shù)，且您每年可以在存錢的對應(yīng)日領(lǐng)取一筆相當(dāng)于基本保額3％、5％、8％或12％的關(guān)愛年金，這筆錢由您隨意支配，用來完成您的諸多愿望。在您75歲的時候還可以一次性領(lǐng)取大大筆滿期金增加晚年生活質(zhì)量，而且在您75歲前還可以另外獲得相當(dāng)于基本保額110％的生命保障和每年的公司紅利金。急需現(xiàn)金時，又可以申請保單借款，這樣的產(chǎn)品您有興趣嗎？

蔣老師仔細(xì)想了想，認(rèn)為這樣的產(chǎn)品可以讓他們家“呆”在銀行的錢一下子“活”起來，提高了家庭金融資產(chǎn)使用效率，最終實(shí)現(xiàn)家庭財務(wù)靈活運(yùn)作。她說，等到這個“美滿一生年金保險”上市的那天，她一定要去把“呆”在長期儲蓄上的錢拿出來為先生購買三年期的產(chǎn)品……

“美滿一生”主要特點(diǎn)

穩(wěn)健理財，長久關(guān)愛：該款產(chǎn)品設(shè)計為期繳業(yè)務(wù)，保險責(zé)任包括生存年金、滿期保險金和身故保險金。從投保到75歲每年都有穩(wěn)定的年金收益，關(guān)愛年金如涓涓長流，使您贏得長久關(guān)愛。

即投即返，提前獲益：它的生存年金有別于市場上的同類產(chǎn)品，保單生效后就開始領(lǐng)取年金，利益提前收獲，即刻享受。

靈活理財，繳費(fèi)輕松：客戶可根據(jù)自身情況任選三、五、八、十二年繳費(fèi)期，且允許保單借款，從而實(shí)現(xiàn)資金靈活安排。

滿期返還、豐厚回報：滿期保險金一次給付，保證高質(zhì)量晚年生活；每年分享豐厚的分紅回報，可有效抵御通貨膨脹；同時，身故保障金是基本保額乘以交費(fèi)年度的1.1倍。

投保示例

錢老板喜獲“美滿一生”保障

錢先生是一家私營科技企業(yè)的老板，年收入不菲。像所有人一樣，孫先生希望自己在事業(yè)發(fā)達(dá)期能進(jìn)行有效的財務(wù)規(guī)劃，一方面使自己在短期內(nèi)完成資本積累，有效預(yù)防未來的財務(wù)危機(jī)，另一方面還要考慮如何讓孩子繼承自己的財產(chǎn)，以達(dá)到望子成龍的愿望。錢先生為自己的0歲兒子購買了美滿一生，選擇3年期交，每年交費(fèi)10萬元，基本保險金額為15.63萬元，他的保險利益為：

關(guān)愛年金：保單生效后，即可領(lǐng)取關(guān)愛年金，以后每年均可以領(lǐng)取，15.63萬×3％＝4689元，直至74周歲。

滿期保險金：75周歲可領(lǐng)取46.89萬元滿期保險金。

紅利：75年累計紅利，分享保險公司的經(jīng)營成果。

保障：為期75年的生命保障，最高保障金額為51.579萬元?！吧Ｕ稀笔潜ｋU類理財產(chǎn)品特有的功能，一旦客戶在合同有效過程中發(fā)生意外，此產(chǎn)品將會提供超額身故金，合同隨即終止，這也是其他儲蓄、基金、證券產(chǎn)品所不具備的特征。

如此豐厚的回報，一下子就得到錢先生的認(rèn)可。他說，在自己事業(yè)有成時，為孩子積累部分財富，可以使孩子在今后長達(dá)幾十年的人生中受益，這是多少家長夢寐以求的事?。?/P>

2006年12月15日 04:40 深圳特區(qū)報