在2007年全國保險工作會議上，保監(jiān)會主席吳定富提出要發(fā)揮保險機構在精算、投資、賬戶管理、養(yǎng)老金支付等方面的優(yōu)勢，積極參與企業(yè)年金業(yè)務。目前，我國多家保險公司有意或正積極參與到這項業(yè)務之中，一時之間，八仙過海各顯神通。

加快步伐

勞動和社會保障部一位人士透露，勞動和社會保障部計劃在今年出臺中小企業(yè)年金集合計劃的相關文件，也有意在今年進行第二批年金基金賬戶管理人、受托人和投資管理人機構資格認定。

首批獲得基金賬戶管理人資格的泰康人壽副總裁馬云在1月23日舉行的企業(yè)年金說明會上表示，泰康人壽去年3月向保監(jiān)會遞交了發(fā)起設立養(yǎng)老保險公司的申請，有望近期獲得批籌，今年準備向勞動和社會保障部申請受托人資格，泰康資產(chǎn)管理公司也準備申請投資管理人資格。

具有受托人和投資管理人資格的太平養(yǎng)老，正加緊與銀行合作實施中小企業(yè)年金集合計劃。該計劃將多個中小企業(yè)年金資金集合在一起，使用標準化的年金計劃，但企業(yè)賬戶獨立運作，有助于中小企業(yè)節(jié)約成本。

對于沒有相應年金資格的保險公司，企業(yè)年金市場的吸引力并未減弱。恒安標準人壽董事長胡麗云稱，公司對發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務有了一個初步方案，即突破企業(yè)年金的管理模式，實現(xiàn)按團險模式發(fā)展，而依靠的途徑就是產(chǎn)品創(chuàng)新。

具有獨到優(yōu)勢

企業(yè)年金作為我國養(yǎng)老保障體系“三大支柱”中的第二支柱，越來越為企業(yè)和員工所關注。美世咨詢2005年對40家在華跨國企業(yè)的企業(yè)年金進行了調(diào)查，有80%的企業(yè)表示考慮在1-3年內(nèi)建立企業(yè)年金，當然前提是這個市場變得更成熟。根據(jù)去年9月舉辦的中國社會保障論壇上的消息，截至2005年年底，建立企業(yè)年金的企業(yè)在全國已達2.4萬多家，參加職工達到900多萬人，累計資金680億元。

企業(yè)年金潛在的巨大資金規(guī)模也讓眾多金融機構垂涎。據(jù)保監(jiān)會預計，今后每年企業(yè)年金新增額將超過 1000 億元，世界銀行樂觀預計2030年中國企業(yè)年金總規(guī)模將高達 1.8 萬億美元。

面對這樣一個巨大的市場，“保險公司在計劃制定、產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售方面，具有獨到的優(yōu)勢”，北京大學中國保險與社會保障研究中心副主任于小東認為。例如保險公司具有較強的精算能力，有助于針對不同企業(yè)的需求設計不同的養(yǎng)老金產(chǎn)品，同時它還擁有具有豐富團體銷售經(jīng)驗、能夠與客戶進行良好溝通的銷售隊伍；在賬戶管理方面，也具有較強的靈活適應各種情況及未來變化的能力，特別是在職工退休時能夠較容易地將賬戶中積累的企業(yè)年金轉變?yōu)樯虡I(yè)年金，使人們能夠以收入流方式獲得穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。有數(shù)據(jù)顯示，在銀行、證券、保險參與的企業(yè)年金業(yè)務中，保險公司獨占鰲頭。截至去年9月，7家保險公司開展的企業(yè)年金業(yè)務累計總量超過200億元以上。保監(jiān)會近日公布，養(yǎng)老保險公司去年已受托了295家公司的企業(yè)年金計劃，受托資產(chǎn)16.3億元，占全部法人受托人業(yè)務的65%以上。

謀求共贏

一些專家也指出，盡管保險公司具有獨到的優(yōu)勢，但目前我國企業(yè)年金尚處于起步階段，在規(guī)模有限的情況下，僅憑某一個或某一類公司難以完全提供最佳服務，企業(yè)要從自己的實際需求出發(fā)制定企業(yè)年金計劃，而金融服務機構宜通過建立合作聯(lián)盟來揚長避短，并實現(xiàn)優(yōu)劣互補。在這方面，一些保險公司已做了積極探索，如泰康人壽已與中誠信托、工商銀行(5.2,-0.06,-1.14%)、中國銀行(4.86,0.01,0.21%)、嘉實基金、華夏基金等公司達成了合作協(xié)議，形成了企業(yè)年金的合作聯(lián)盟，為客戶提供一攬子的企業(yè)年金服務方案。

2007年01月26日 17:37 中國保險報記者觀察□本報記者 謝柳