8月22日勞動(dòng)保障部宣布，將啟動(dòng)第二批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格申請(qǐng)。

8月24日，中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司有關(guān)人士在該公司與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份公司、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司聯(lián)合舉辦的企業(yè)年金推介會(huì)上表示，公司目前正在按照勞動(dòng)保障部要求，積極進(jìn)行申請(qǐng)企業(yè)年金受托人資格申請(qǐng)的準(zhǔn)備工作。與此同時(shí)，在今年5月，公司已與首批獲得企業(yè)年金受托資格的中誠(chéng)信托投資有限責(zé)任公司簽署了合作協(xié)議及授權(quán)代理服務(wù)協(xié)議，建立起“三位一體”的企業(yè)年金服務(wù)模式，將為企業(yè)提供一站式企業(yè)年金整體解決方案。此舉讓業(yè)界對(duì)中國(guó)人壽的實(shí)力不由感嘆，對(duì)中國(guó)人壽拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)與銀行、證券、基金對(duì)企業(yè)年金業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)都將是顯著的信號(hào)。目前國(guó)資委已明確表示，將在所屬企業(yè)全面建立規(guī)范的企業(yè)年金，不再參加其他形式的養(yǎng)老保險(xiǎn)；在全國(guó)已有29個(gè)省區(qū)市出臺(tái)了鼓勵(lì)企業(yè)年金發(fā)展的稅優(yōu)政策；而中國(guó)人壽此時(shí)發(fā)力，無(wú)疑預(yù)示著保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)及保險(xiǎn)與銀行、基金等行業(yè)對(duì)企業(yè)年金業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)真正拉開了帷幕。
對(duì)企業(yè)年金市場(chǎng)，最具誘惑力的數(shù)據(jù)，是有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其將年增1000億元左右的預(yù)測(cè)。年初，國(guó)內(nèi)各界對(duì)這一兩年企業(yè)年金的發(fā)展頗有微辭，因?yàn)榻刂?006年底，僅有不到2.5萬(wàn)家企業(yè)建立了企業(yè)年金，年金規(guī)模為910億元，且這是多年累計(jì)的數(shù)據(jù)。但是到近幾個(gè)月，那些原來(lái)經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，企業(yè)年金業(yè)務(wù)拓展在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)生兩個(gè)趨勢(shì)的轉(zhuǎn)變，養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶流失現(xiàn)象已經(jīng)開始；而那些已經(jīng)具備年金業(yè)務(wù)管理資格的機(jī)構(gòu)，借助“先發(fā)優(yōu)勢(shì)”，正在瓜分他們業(yè)已積累的客戶資源，市場(chǎng)不可避免地面臨重新洗牌。
按照勞動(dòng)保障部要求，今年年底，最遲到明年上半年，原由社保機(jī)構(gòu)和行業(yè)、企業(yè)管理的企業(yè)年金將整體移交具有資格的機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)。這部分企業(yè)年金在750億元左右。今年1月，深圳將23.26億元企業(yè)年金移交平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和招商銀行管理；5月，上海準(zhǔn)備將7000家企業(yè)近150億元的社保企業(yè)年金移交長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)公司管理；6月，吉林將長(zhǎng)春等六個(gè)地區(qū)的300多戶企業(yè)的年金交太平和平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司管理。而遼寧也確定將社保企業(yè)年金移交太平養(yǎng)老保險(xiǎn)公司管理。
而受稅收優(yōu)惠政策的影響及企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)的助推，原來(lái)參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)紛紛開始向規(guī)范的企業(yè)年金過(guò)渡。國(guó)資委分配局局長(zhǎng)熊志軍表示，作為國(guó)資委調(diào)控國(guó)企薪酬分配的重要舉措之一，就是要從實(shí)施規(guī)范的企業(yè)年金入手，逐步建立國(guó)企經(jīng)營(yíng)者的激勵(lì)約束機(jī)制。為此國(guó)資委制定了《關(guān)于中央企業(yè)試行企業(yè)年金制度的指導(dǎo)意見》，以此指導(dǎo)中央企業(yè)規(guī)范設(shè)計(jì)、申報(bào)、管理企業(yè)年金。
“無(wú)論是社保移交，還是養(yǎng)老保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換，涉及到的不僅是簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，更為重要的是客戶資源的重新分配。企業(yè)年金的特點(diǎn)是期限長(zhǎng)，可逆行差，基本都是終身制；通過(guò)管理企業(yè)年金，可以長(zhǎng)期擁有客戶資源，有利于對(duì)其全面開發(fā)?！蹦炒蟊ｋU(xiǎn)公司老總說(shuō)。正是基于這種認(rèn)識(shí)，從今年以來(lái)，無(wú)論是專業(yè)化運(yùn)營(yíng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，還是其取得資格的金融機(jī)構(gòu)已開始全面搶占市場(chǎng)。
到今年5月，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司35家分公司全部開業(yè)，完成企業(yè)年金與補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)26億元，企業(yè)年金客戶累計(jì)2000家。太平養(yǎng)老保險(xiǎn)取得雙資格業(yè)務(wù)55.5億元，而其控股方中保集團(tuán)專門投入3000萬(wàn)元年金業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)，并將公司注冊(cè)資本金增加到5億元，公司將在三季度開始全國(guó)布局，公司企業(yè)年金簽約企業(yè)超過(guò)260家。
企業(yè)年金的競(jìng)爭(zhēng)，首先是客戶資源的競(jìng)爭(zhēng)。為了穩(wěn)住并不斷擴(kuò)展原養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶資源，目前泰康已經(jīng)取得監(jiān)管部門準(zhǔn)許籌建養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的批復(fù)，新華、太平洋等壽險(xiǎn)公司也正積極爭(zhēng)取籌建養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，人保開始論證成立公司的可行性。
此時(shí)，一些媒體對(duì)去年底悄悄成立的中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份公司的低調(diào)感到費(fèi)解。
“由于勞動(dòng)保障部第二次企業(yè)年金管理資格評(píng)審之前尚未啟動(dòng)，公司因資格限制無(wú)法進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)辦企業(yè)年金業(yè)務(wù)?！痹谏习肽暧浾邔?duì)此問(wèn)題采訪時(shí)，公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。而記者了解到，2005年，在勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的37塊年金業(yè)務(wù)“牌照”中，中國(guó)人壽股份公司獲得企業(yè)年金基金賬戶管理人資格，中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司獲得企業(yè)年金基金投資管理人資格。而受托人資格的缺失，使得中國(guó)人壽開展企業(yè)年金業(yè)務(wù)時(shí)處于被動(dòng)局面。
“按原定計(jì)劃，我們準(zhǔn)備向勞動(dòng)保障部申請(qǐng)受托、賬戶管理人和投資管理人三種資格，由于中國(guó)人壽集體內(nèi)部已有兩種資格，再授予養(yǎng)老保險(xiǎn)公司同樣資格的可能性比較小。”公司有關(guān)人士對(duì)記者說(shuō)，企業(yè)年金業(yè)務(wù)能否突破資格瓶頸，不僅關(guān)系到未來(lái)公司的市場(chǎng)地位，而且會(huì)影響未來(lái)公司發(fā)展大局。“我們采取‘兩條腿走路’，一方面做好受托人的申請(qǐng)準(zhǔn)備工作，一方面通過(guò)資本運(yùn)作，與中誠(chéng)信托建立雙方牢固的合作關(guān)系，在中國(guó)人壽集團(tuán)內(nèi)部與中誠(chéng)信托投資公司聯(lián)合形成‘三位一體’的年金銷售模式?！?BR>“在這種模式下，通過(guò)中國(guó)人壽的統(tǒng)一調(diào)度，由中誠(chéng)信托作為企業(yè)年金基金的法人受托人，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份公司作為賬戶管理人，中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司作為投資管理人，為企業(yè)量身定做包括企業(yè)年金技術(shù)設(shè)計(jì)、賬戶管理、到投資管理等服務(wù)內(nèi)容的一攬子企業(yè)年金整體解決方案?！敝袊?guó)人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人在推介會(huì)上向與會(huì)的來(lái)自北京50多家大型企業(yè)的70多位代表介紹，而公司多年積累的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶管理、流程設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)、IT系統(tǒng)支持及全國(guó)4000多家網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，特別是中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司投資管理強(qiáng)大的實(shí)力，更是為“三位一體模式”的實(shí)施提供強(qiáng)有力的保障。
據(jù)此前公司公布的數(shù)據(jù)表明，即將轉(zhuǎn)移成規(guī)范的企業(yè)年金的原養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在中國(guó)人壽就有200多億元，而穩(wěn)定住這些客戶資源對(duì)中國(guó)人壽是當(dāng)務(wù)之急。“由于政策性因素的限制，我們暫時(shí)處于落后地位，但我們有信心依托中國(guó)人壽集團(tuán)的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，達(dá)到后來(lái)者居上的目標(biāo)，把公司建成最具影響力的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司?！眹?guó)壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司總裁林岱仁如是說(shuō)。

2007年08月28日 00:08 金融時(shí)報(bào)記者 王小平