十七大報告明確提出要不斷提高保險業(yè)的競爭力。2007年，對于保險監(jiān)管者而言，意味著什么？展望來年，監(jiān)管者在想什么？就此，本報記者專訪了中國保監(jiān)會政策研究室樊新鴻博士。

規(guī)范中步入上升快通道

記者：在你們眼里，2007年中國保險行業(yè)，用什么樣的字眼總結(jié)最合適？
樊新鴻：2007年，對于中國保險業(yè)不僅是快速發(fā)展的一年，更是制度規(guī)范推動保險業(yè)步入加速上升通道的一年。前一段時期，在以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為監(jiān)管為三大支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系初步形成的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會繼續(xù)完善保險監(jiān)管體系，特別是著重提高了三大支柱的執(zhí)行力和約束力。
如治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管取得實質(zhì)進(jìn)展。今年以來，保監(jiān)會大力推動保險公司建立完善的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控框架，發(fā)布了《保險公司獨立董事管理暫行辦法》、《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》、《保險公司股權(quán)管理辦法（送審稿）》等相關(guān)辦法，對獨立董事數(shù)量、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部審計工作機(jī)制、合規(guī)責(zé)任和股權(quán)比例限制逐一作出詳細(xì)規(guī)定等。因此，完善保險公司治理結(jié)構(gòu)仍是當(dāng)前深化保險改革的著力點。
償付能力監(jiān)管向分類監(jiān)管推進(jìn)。一方面，保監(jiān)會積極推動償付能力相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的研究制定工作，設(shè)立了中國保險業(yè)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會，加強對重大技術(shù)問題的研究和論證，以推動現(xiàn)有的償付能力監(jiān)管向以風(fēng)險資本監(jiān)管為核心的償付能力監(jiān)管過渡。另一方面，今年6月，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強償付能力管理工作有關(guān)問題的通知》，要求償付能力已經(jīng)不達(dá)標(biāo)或可能出現(xiàn)不達(dá)標(biāo)的財產(chǎn)保險公司，迅速采取增資擴(kuò)股、引入戰(zhàn)略投資者等措施。
市場行為監(jiān)管仍是重要手段。保監(jiān)會開展了中介市場等多個專項檢查，進(jìn)一步規(guī)范市場秩序。2007年前三季度，各保監(jiān)局派出738個檢查組共2782人次，對774家保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，共對186家保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險中介機(jī)構(gòu)實施187家次行政處罰，依法加大了對相關(guān)責(zé)任人的處理力度。各保監(jiān)局共處罰144名違法違規(guī)人員，其中責(zé)令撤換高管人員33人。
另外，從發(fā)展的眼光看，這一年，保險業(yè)經(jīng)歷住了滿期給付和基金熱銷的考驗，實現(xiàn)了總資產(chǎn)從1.9萬億到2.9萬億（截至10月底）的增長，截至10月底，保費收入達(dá)5827億元，同比增長約24%。這意味著保險業(yè)積累第三個一萬億資產(chǎn)只用了1年左右的時間。
總之，這一年，深化改革開放和制度建設(shè)仍然是保險業(yè)的重要命題，治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理、資金運用等規(guī)章制度的不斷建立和完善，從長期來看，都將激發(fā)保險業(yè)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的活力和動力，提升整個行業(yè)的競爭力。

農(nóng)業(yè)保險得到快速發(fā)展

記者：保監(jiān)會主席吳定富一再強調(diào)，科學(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展。在保險業(yè)發(fā)展的初級階段，要從根本上解決發(fā)展水平與人民群眾日益增長的保險需求不相適應(yīng)的主要矛盾。今年這方面主要工作做了什么？
樊新鴻：保險業(yè)在投身新農(nóng)村建設(shè)，服務(wù)和諧社會領(lǐng)域不斷拓寬方面有著突出的表現(xiàn)。
如促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險步入快速健康發(fā)展的軌道。在農(nóng)業(yè)保險方面，保險業(yè)認(rèn)真做好中央財政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險試點，積極開展生豬和能繁母豬保險試點，并穩(wěn)步探索保險公司與政府聯(lián)辦、為政府代辦以及保險公司自營等多種形式的農(nóng)業(yè)保險試點。
數(shù)據(jù)顯示，2007年前三季度，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入達(dá)到42.9億元，是2006年全年的5倍，覆蓋領(lǐng)域擴(kuò)大至林木、油菜、煙葉等特色險種。在農(nóng)村醫(yī)療和養(yǎng)老保險層面，積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點和被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險。今年上半年，保險業(yè)在121個縣市參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點，參保人數(shù)達(dá)到2760萬人，籌集合作醫(yī)療基金16.7億元，提供補償金額7.5億元。在15個省市開展了被征地農(nóng)民的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，積累養(yǎng)老金30多億元，使被征地農(nóng)民得到了穩(wěn)定的養(yǎng)老和生活保障。同時，適應(yīng)農(nóng)村市場特征，推出小額簡易人身險等產(chǎn)品。
同時，在政策支持推動責(zé)任保險發(fā)展方面，也做了很多工作。如保監(jiān)會與教育、衛(wèi)生、安監(jiān)等多個部門聯(lián)合下發(fā)了相關(guān)文件，推動醫(yī)療責(zé)任保險、安全事故責(zé)任保險等的發(fā)展，責(zé)任保險發(fā)展的政策環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。同時，在相關(guān)法規(guī)的推動下，從2006年7月1日至2007年6月30日，全國交強險業(yè)務(wù)共承保各類機(jī)動車5755萬輛，交強險首年賠款139億元。
再者，保險機(jī)構(gòu)在年金市場方面，成為年金市場運作的主導(dǎo)力量，為企業(yè)提供獨立運作、專業(yè)化管理和適度保障的全程服務(wù)。在存量業(yè)務(wù)層面，保險機(jī)構(gòu)在競爭中搶占先機(jī)。養(yǎng)老保險公司整體承接了深圳、上海等地的存量企業(yè)年金業(yè)務(wù)。

資金運用渠道不斷拓寬

記者：我們的投資者非常關(guān)心保險資金運用的相關(guān)問題，想請具體闡述一下此方面工作。
樊新鴻：一句話，今年是保險資金投資渠道穩(wěn)步拓寬，制度建設(shè)不斷加強。數(shù)據(jù)是最好的證明：受益于資產(chǎn)價格的持續(xù)上揚和投資渠道的拓寬，今年1-10月份，保險資金運用余額2.6萬億元，收益率達(dá)10.87%，為近年來最好水平。
如投資渠道穩(wěn)步拓寬。在股票市場上，今年年初保險資金直接入市比例由5%上調(diào)至10%。在海外投資方面，保險機(jī)構(gòu)可購匯投資全球資本市場，投資品種范圍放開至金融衍生品，截至11月底已經(jīng)有20家保險公司獲得QDII資格。
另外，中小保險公司借道第三方理財實現(xiàn)直接入市。面對中小保險公司希望擴(kuò)大保險資金投資渠道的呼聲，保監(jiān)會適時推出了資產(chǎn)管理公司試點開展第三方委托業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

明年繼續(xù)深化監(jiān)管工作

記者：回顧是為了更好地在新年取得更大的發(fā)展，新的一年，監(jiān)管者在哪些方面會有新的打算？
樊新鴻：回顧保險業(yè)2007年的發(fā)展歷程，可以清晰地看到，快速發(fā)展與規(guī)范成為貫穿行業(yè)和公司發(fā)展的兩條主線，也將為保險業(yè)未來的可持續(xù)成長積蓄力量。
明年我們將在以下相關(guān)方面繼續(xù)深化監(jiān)管工作：
要努力建設(shè)市場體系完善、業(yè)務(wù)規(guī)模較大的現(xiàn)代保險業(yè)。出臺相關(guān)政策，使結(jié)構(gòu)優(yōu)化、功能互補、統(tǒng)一開放、競爭有序的市場格局基本形成，培育一批具有國際競爭力和自主創(chuàng)新能力的大型金融保險集團(tuán)和專業(yè)性保險公司。
要努力建設(shè)服務(wù)領(lǐng)域廣泛、功能充分發(fā)揮的現(xiàn)代保險業(yè)。保險業(yè)在健全國家災(zāi)害管理體系、完善社會保障體系、優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)、加強社會風(fēng)險管理等方面發(fā)揮重要作用。如在加強小額保險方面，我們將有相關(guān)政策措施出臺。
要努力建設(shè)經(jīng)營誠信規(guī)范、綜合競爭力較強的現(xiàn)代保險業(yè)。而產(chǎn)品種類齊全，銷售渠道和服務(wù)方式豐富多樣，基本能滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同層次消費者的需求。因此，創(chuàng)新發(fā)展將是主基調(diào)。
要努力建設(shè)依法科學(xué)監(jiān)管、風(fēng)險有效防范的現(xiàn)代保險業(yè)。進(jìn)一步促進(jìn)中國特色保險監(jiān)管體系不斷完善，風(fēng)險防范體系和制度基本健全的進(jìn)程。
明年還要加大力度落實將保險教育納入國民教育體系的有關(guān)政策，全方位、多層次、多形式地推進(jìn)保險教育。

2007年12月21日 02:20 中國證券網(wǎng)-上海證券報