隨著整個市場的發(fā)展，上海的企業(yè)對企業(yè)年金的關(guān)注越來越濃厚。2007年上海整個市場年金規(guī)模較2006年增長近500%；年金客戶數(shù)從2006年的10余家增長至2007年的70多家；年金簽約規(guī)模由2006年的5000多萬元迅速攀升至近3億元，可以說企業(yè)年金步入了加速發(fā)展的周期。

企業(yè)年金步入加速發(fā)展周期

“投資管理人，我們需要的是一匹千里馬，而不是黑馬”

老有所養(yǎng)自古以來就是我國的社會理想之一，在“未富先老”的中國，社會養(yǎng)老越來越受到人們的普遍關(guān)注。我國自1980年代中期開始，政府在解決養(yǎng)老問題的道路上不斷探索，力求建立起能保障老年人晚年生活又能與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互協(xié)調(diào)促進(jìn)的養(yǎng)老體系。企業(yè)年金這種以雇傭關(guān)系為基礎(chǔ)、由雇主或行業(yè)建立的為退休雇員提供收入保障的方式，在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)獲得了長足發(fā)展，成為現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要支柱。

近年來，社會各界開始著力研究社會保障大家庭的重要成員——企業(yè)年金的規(guī)范管理。政府也出臺了很多相關(guān)政策。隨著人口的急劇增加，人口老齡化負(fù)擔(dān)越來越重，尤其在上海地區(qū)，人均壽命較長，養(yǎng)老憂患意識更敏銳，企業(yè)年金較其他地區(qū)的發(fā)展也更迅猛。在此，《上海國資》特邀請?jiān)谏虾５貐^(qū)年金市場份額最大的平安養(yǎng)老上海分公司分管年金業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理劉冬云女士接受采訪。

《上海國資》 ：2006年7月聯(lián)想集團(tuán)攜手平安養(yǎng)老以“國字一號”方案在國家勞動和社會保障部設(shè)立企業(yè)年金計(jì)劃以來，全國各地很多有實(shí)力的大企業(yè)都陸續(xù)建立了企業(yè)年金計(jì)劃，上海2007年的企業(yè)年金規(guī)模也暴增500%，在上海很多企業(yè)中引起了很大的關(guān)注，您覺得為什么企業(yè)這么關(guān)注企業(yè)年金？企業(yè)年金又到底能給這些企業(yè)帶來哪些好處呢？

劉冬云：中國加入WTO后，大量涌入的外資和外資企業(yè)導(dǎo)致企業(yè)間的競爭日趨激烈。國內(nèi)企業(yè)面臨一種嚴(yán)酷的國際化競爭，而這種競爭歸根到底是對人才的爭奪。上海作為目前國內(nèi)國際化水平最高的城市，與其他地區(qū)的企業(yè)相比，上海的企業(yè)在吸引和爭奪人才、提高企業(yè)競爭力方面面臨的競爭更加嚴(yán)峻。

目前我國企業(yè)員工的基本養(yǎng)老保障體系還不是很健全，企業(yè)年金作為我國養(yǎng)老保障體系三大支柱的重要部分，建立完善的年金制度對企業(yè)員工有著很大的吸引力。

企業(yè)年金不同于一般的固定收入，它是企業(yè)發(fā)起建立的一種社保之外的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。企業(yè)建立企業(yè)年金計(jì)劃將員工待遇與企業(yè)的經(jīng)營狀況和員工的貢獻(xiàn)度緊密聯(lián)系在一起，能在兼顧效率與公平的同時，體現(xiàn)差異。增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力、競爭力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益最大化。

《上海國資》 ：這么說企業(yè)年金基金應(yīng)該是企業(yè)員工的養(yǎng)老錢，近期國內(nèi)資本市場波動非常大，那平安養(yǎng)老對于企業(yè)年金的投資，有什么應(yīng)對措施？平安養(yǎng)老的年金投資理念是什么？

劉冬云：借勞動保障部基金監(jiān)督司司長陳良在2007年4月勞動和社會保障部主辦的全國企業(yè)年金座談會上的一句話，“最好的投資回報(bào)不是最好，一直比較好的才是最好?！?曾有一家大型國家重點(diǎn)能源企業(yè)，在選擇平安擔(dān)任其年金投資管理人時指出：“投資管理人，我們需要的是一匹千里馬，而不是黑馬。”

國家相關(guān)主管部門也非常關(guān)注企業(yè)年金投資的安全性。《企業(yè)年金基金管理試行辦法》中規(guī)定50%必須投資在固定收益類的產(chǎn)品上，在權(quán)益類等投資風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域投資的比例不得高于30%?？梢钥闯?，國家是非常關(guān)注企業(yè)年金投資的安全性和長期性的。這也正與平安所遵循和倡導(dǎo)的“長期、穩(wěn)健、價(jià)值”的年金投資理念十分契合。平安的企業(yè)年金無論是集合計(jì)劃還是單一計(jì)劃，自運(yùn)作以來，都已經(jīng)獲得了良好投資收益，投資收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出各自的業(yè)績基準(zhǔn)。

《上海國資》 ：企業(yè)年金的市場已啟動一年多了，能介紹下平安養(yǎng)老截至目前的業(yè)績狀況嗎？

劉冬云：2007年應(yīng)該說是平安養(yǎng)老險(xiǎn)快速發(fā)展的一年，行業(yè)轉(zhuǎn)制捷報(bào)頻傳，在電力、通信、交通、冶金、煙草等主要行業(yè)連續(xù)簽下大單；社保轉(zhuǎn)制碩果累累，深圳、大連社保等一批項(xiàng)目收入囊中；還與其他企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)開展了廣泛深入的合作，通過多種形式，整合行業(yè)資源，共同推進(jìn)國內(nèi)市場的發(fā)展。

在保監(jiān)會發(fā)布的《2007年1－12月養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)情況表》中，平安養(yǎng)老在企業(yè)年金繳費(fèi)、受托管理資產(chǎn)和投資管理資產(chǎn)三項(xiàng)指標(biāo)的市場份額分別為57.1%，59.3%和63.3%，占了大半壁江山，處于企業(yè)年金市場的領(lǐng)先地位。

《上海國資》 ：那上海地區(qū)的企業(yè)年金市場狀況如何？

劉冬云：隨著整個市場的發(fā)展，上海的企業(yè)對企業(yè)年金的關(guān)注越來越濃厚。2007年上海整個市場年金規(guī)模較2006年增長近500%；年金客戶數(shù)從2006年的10余家增長至2007年的70多家；年金簽約規(guī)模由2006年的5000多萬元迅速攀升至近3億元，可以說企業(yè)年金步入了加速發(fā)展的周期。

2007年，我們平安養(yǎng)老上海公司成為在勞保部門報(bào)備企業(yè)年金計(jì)劃單位和受托規(guī)模最多的企業(yè)年金經(jīng)營機(jī)構(gòu)，市場份額超過8成，涉及了國有、外資、民營等各類企業(yè)。

《上海國資》 ：平安養(yǎng)老作為一家新成立的養(yǎng)老金公司為什么能在上海這樣競爭非常激烈的市場取得這么好的成績呢？

劉冬云：首先我想說，平安養(yǎng)老上海分公司雖然是一家新公司，但實(shí)際上我們在上海團(tuán)體保險(xiǎn)市場上開展業(yè)務(wù)已有超過15年的時間。

平安養(yǎng)老上海分公司的前身是平安人壽上海分公司團(tuán)險(xiǎn)部，多年來一直為上海上萬家企業(yè)提供團(tuán)體綜合福利保障和補(bǔ)充養(yǎng)老業(yè)務(wù)，有著成熟的管理運(yùn)作團(tuán)隊(duì)及豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，我們的很多年金客戶都是我們以往團(tuán)體短險(xiǎn)和長險(xiǎn)的老客戶，大家合作時間比較長，他們對平安的運(yùn)作能力和后續(xù)服務(wù)都非常放心，團(tuán)體保險(xiǎn)與個人保險(xiǎn)有很大的不同之處，企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司的后續(xù)服務(wù)能力和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)要求非常高。

而企業(yè)年金作為企業(yè)的一項(xiàng)長期核心員工福利計(jì)劃，經(jīng)驗(yàn)豐富顯得更為重要。這些也為我們在企業(yè)年金市場上的運(yùn)作上提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)，也是客戶選擇我們?yōu)樗麄兘⑵髽I(yè)年金計(jì)劃的重要原因。

《上海國資》 ：聽了您的介紹，可以說企業(yè)年金在2007年已經(jīng)蓬勃發(fā)展起來了，那從目前情況來看，具體是哪種類型企業(yè)建立了年金制度呢？

劉冬云：應(yīng)該說在上海市場目前建立企業(yè)年金制度的公司多種多樣，很難具體歸納為某種類型的企業(yè)。大到上萬人的國企，小到幾個人的民營企業(yè)，都有啟動了年金業(yè)務(wù)。一直以來，我們也致力于針對各行業(yè)及不同性質(zhì)的企業(yè)進(jìn)行企業(yè)年金研究。像上海年金市場上的外企第一單、國資委所屬企業(yè)第一單都是由我們服務(wù)的。

另外，上海企業(yè)年金最大單也是由我們管理的，對于這種規(guī)模龐大的企業(yè)，我們也積累了獨(dú)特的經(jīng)驗(yàn)， 再如上海的首例情況復(fù)雜的跨區(qū)域的全國性企業(yè)，我們也成功為其建立了企業(yè)年金計(jì)劃，高效地協(xié)助該企業(yè)完成了方案制作及整個報(bào)備。這些經(jīng)驗(yàn)的累積使我們有能力更加?jì)故?、更加專業(yè)地為我們客戶服務(wù)。

《上海國資》 ：平安目前已經(jīng)發(fā)展成為一個大的綜合性金融集團(tuán)，平安養(yǎng)老作為平安集團(tuán)旗下的子公司，從集團(tuán)這個平臺能獲得哪些支持呢？

劉冬云：企業(yè)年金是整個集團(tuán)的重要戰(zhàn)略目標(biāo)之一。也是集團(tuán)今后的發(fā)展重點(diǎn)所在，集團(tuán)對平安養(yǎng)老也從各方面給予了強(qiáng)大的支持。平安養(yǎng)老通過平安集團(tuán)旗下的平安資產(chǎn)管理公司、平安證券、平安信托、平安期貨、平安香港資產(chǎn)管理公司五大平臺可直接完成對存款、債券、股票、基金、商品及期貨、信托計(jì)劃、衍生產(chǎn)品、不動產(chǎn)、海外等9個方面的投資。

隨著年金市場的逐步成熟，根據(jù)國際企業(yè)年金的發(fā)展慣例，投資渠道將會逐步開放，而集團(tuán)搭建的整個投資平臺非常完善，并積累了豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。目前，單一的基金公司、證券公司、銀行或是其他養(yǎng)老金公司都無法做到這一點(diǎn)。

《上海國資》 ：勞動保障部已批復(fù)了企業(yè)年金的第二批資格，參與競爭的市場主體越來越多了，你對未來市場怎么看呢？

劉冬云：可以預(yù)見2008年上海企業(yè)年金市場的競爭將越來越激烈，勞保部批復(fù)第二批企業(yè)年金參與主體資格后，有更多的金融機(jī)構(gòu)將參與到市場爭奪中，對于市場變化形勢，公司已有了比較清晰的認(rèn)識。很多機(jī)構(gòu)包括我們自己已擁有了3個資格，但是大多數(shù)機(jī)構(gòu)未必會在具體項(xiàng)目過程中將3種資格全部攬?jiān)谧约簯牙铩?/P>

年金的操作非常復(fù)雜，資格人的經(jīng)驗(yàn)對年金計(jì)劃的實(shí)施、運(yùn)作非常關(guān)鍵，即使拿到資格，也需要一個經(jīng)驗(yàn)積累的過程，所以各參與主體需要在自己不擅長的領(lǐng)域?qū)ふ移渌袠I(yè)的合作者，競合的格局會在今年的上海市場上表現(xiàn)的格外明顯。對客戶的開發(fā)力度和市場發(fā)展速度也將有進(jìn)一步的提高，整個市場的蛋糕將越做越大，上海的年金市場將會有長足的發(fā)展。

2008年04月14日 12:58 《上海國資》