無子女負擔要奉養(yǎng)雙親 專家建議構建完整保險規(guī)劃

【今日主角】

劉先生今年35歲，在某私營企業(yè)任職，月薪4000元；妻子33歲，在某超市工作，月薪3500元，夫妻雙方都有基本的社保和醫(yī)保，除自住房外，另有一套房子用于出租，每月有900元的房租收入。劉先生夫婦不打算要孩子，是典型的“丁克家庭”，兩人每年出游兩次，花費1萬元左右；家庭每月日常開支2000元左右，另外每月要給雙方父母2000元生活費。目前家庭有9萬元的銀行存款，2萬元的股票基金，沒有購買商業(yè)保險。

考慮到日后贍養(yǎng)雙方父母和自己今后的養(yǎng)老問題，劉先生通過本報財友交流平臺咨詢，應該如何規(guī)劃家庭資產，并同時補充哪些類型的商業(yè)保險。

【財務分析】

保障不足穩(wěn)定性差

恒安標準人壽理財經理 隋愛華

劉先生家庭全年薪資及房租總收入10.08萬元，有兩處房產，無房屋貸款。年度開支5.8萬元，雖然沒有撫育兒女的負擔，但是奉養(yǎng)雙親的支出較多。兩人都有社保，可是保障水平不足，且雙方工作穩(wěn)定性稍差，因此應及早對現有的資產及收入進行理財規(guī)劃，以應對現時風險和未來養(yǎng)老需求。

【理財建議】

重點加強保險規(guī)劃

一、基本保障：建議構建完整的保險規(guī)劃來實現保障的需求，每年交費2萬元左右，即可給劉先生的家庭帶來高額保障，并補充部分養(yǎng)老需求。

1.重癥保障：投保180天后，劉先生夫婦任何一人初患重疾或身故均可一次性領取賠償金15萬元.

2.意外保障：(1)身故保障：65歲前各擁有20萬元的意外身故、意外殘疾、意外燒燙傷、公共交通意外特別給付保障；(2)附加住院醫(yī)療：每年各擁有最高5千元的一般住院醫(yī)療及重大疾病住院費用保險金；(3)附加意外傷害醫(yī)療：每年各擁有1萬元的意外傷害醫(yī)療費用保險金。

3.養(yǎng)老保障：(1)劉先生養(yǎng)老金：從現在開始每年交費5千元投入養(yǎng)老基金，60歲開始領取，領取10年，每年領取 24654 元，70歲一次性領取 70597 元(按較高收益計算)；(2)劉太太養(yǎng)老金：與先生交費相同，55歲開始領取，領取20年，每年領取 9952 元，75歲時一次性領取168673元(按較高收益計算)

二、投資理財：

1.現有9萬元銀行存款建議只留2萬元以備急需，其他7萬元購買平衡型和債券型基金，每月可用2千元節(jié)余資金做基金定投。

2.夫妻倆平時可學習一些收藏知識，將部分積蓄投資于小件物品的收藏。本欄目觀點僅供參考

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