僅有37％的在職人士已經(jīng)開始準(zhǔn)備個(gè)人退休財(cái)富計(jì)劃，這一比例遠(yuǎn)低于54％的受訪國家平均水平，位列倒數(shù)第一，而排名榜首的美國、加拿大等西方國家比例皆在70％以上。

安盛集團(tuán)近日發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告說，2007年，中國人對自己的退休生活繼續(xù)充滿著美好憧憬，但中國人對退休生活的準(zhǔn)備程度有待提高。

安盛集團(tuán)在《安盛退休生活角度調(diào)查》中說，2007年，雖然中國在職人士平均每月為退休預(yù)留的儲(chǔ)備金同比幾乎翻番，但其準(zhǔn)備程度在所有受訪國家中仍位列榜尾。

這是安盛集團(tuán)第四次在全球范圍開展該項(xiàng)調(diào)查，調(diào)查規(guī)模擴(kuò)大到全球26個(gè)國家和地區(qū)，也是中國繼2006年后第二次加入此項(xiàng)活動(dòng)。在中國，安盛聘請專業(yè)研究機(jī)構(gòu)查訪了北京、上海、廣州、重慶以及天津5座主要城市，涉及1018位25歲以上在職人士和1003位75歲以下退休人士，探索與洞察人們對退休的態(tài)度，比較在職人士對退休的認(rèn)識(shí)理解以及退休人士的生活現(xiàn)狀，并展現(xiàn)2006年至2007年間中國在退休方面的發(fā)展趨勢。

對退休生活繼續(xù)保持樂觀

2007年，中國人對自己的退休生活繼續(xù)充滿著美好憧憬，與2006年相比甚至更為樂觀。

調(diào)查顯示，88％的在職人士以及85％的退休人士感到生活很快樂。83％的在職人士以及79％的退休人士認(rèn)為，他們的退休生活將比父母輩更好。超過半數(shù)的在職人士認(rèn)為，他們的退休收入將不會(huì)低于退休前的最后一份收入。超過2/3的人自信，退休后的生活水平將高于或等于退休前。80％的在職人士認(rèn)為退休收入將能滿足生活需要，是所有受訪國家中比例最高的。

據(jù)調(diào)查，中國在職人士的理想退休年齡為53歲，是所有受訪國家中最期望“早退”的一族。他們中只有36％的人同意提高法定退休年齡。矛盾的是，雖然在職人士渴望提早享受退休生活，但同時(shí)又有近6成的在職人士表示會(huì)在退休后再從事一份帶薪工作。

“旅行”是在職人士退休后最鐘愛的活動(dòng)，“愛好、特殊興趣”以及“運(yùn)動(dòng)”分別位列第二和第三。有意思的是，退休人士中最常見的活動(dòng)卻是“什么都不做”，“中國退休人士成了所有受訪國家中最漫無目標(biāo)、缺乏生活樂趣的一群”，這與在職人士周游列國、積極活躍的退休生活夢想形成鮮明反差。

此外，傳統(tǒng)的家庭紐帶在退休生活中起著舉足輕重的作用。絕大多數(shù)中國人認(rèn)為表達(dá)孝心要通過“物質(zhì)”和“情感”雙重支持。近7成的受訪者表示會(huì)將積蓄作為遺產(chǎn)留給后輩，這一比例是所有受訪國家中最高的。

準(zhǔn)備程度仍有待提高

與上年相比，2007年中國人對退休生活的準(zhǔn)備度有了較大提高。37％的在職人士開始著手為退休做財(cái)富準(zhǔn)備，與2006年相比增長了6％。在已有退休計(jì)劃的人群中，開始準(zhǔn)備的平均年齡為35歲，比2006年提早了兩年。而已為退休財(cái)富做準(zhǔn)備的在職人士個(gè)人退休財(cái)富儲(chǔ)備平均每月達(dá)到1137元人民幣，幾乎比2006年的625元翻了一番。

然而，中國受訪者的準(zhǔn)備程度仍然在所有受訪國中位列榜尾。

報(bào)告分析，其原因主要是：一是準(zhǔn)備人數(shù)少。僅有37％的在職人士已經(jīng)開始準(zhǔn)備個(gè)人退休財(cái)富計(jì)劃，這一比例遠(yuǎn)低于54％的受訪國家平均水平，位列倒數(shù)第一，而排名榜首的美國、加拿大等國家比例皆在70％以上。

二是準(zhǔn)備年齡晚。那些已開始準(zhǔn)備的在職人士平均開始準(zhǔn)備的年齡為35歲，在受訪國家中排名倒數(shù)第五，比調(diào)查平均值晚了2年。至于那些還未開始準(zhǔn)備的中國在職人士，宣稱要等到48歲再開始準(zhǔn)備，這離他們期望的退休年齡只有5年的時(shí)間。

三是準(zhǔn)備動(dòng)因消極。中國受訪者大多是非常被動(dòng)的準(zhǔn)備者，促使他們著手退休準(zhǔn)備的最主要原因是迫近退休年齡或遭遇意外事故等消極因素，而西方國家的準(zhǔn)備動(dòng)機(jī)就比較積極，如結(jié)婚生子或加入良好的養(yǎng)老金計(jì)劃等。

四是準(zhǔn)備方式相對守舊，中國在職人士認(rèn)為退休收入應(yīng)該主要由政府來提供，盡管有66％的在職人士意識(shí)到個(gè)人也應(yīng)該承擔(dān)退休金籌備的責(zé)任，但這一比例在受訪國家中排列倒數(shù)第四，低于70％的平均水平。

在談及對退休財(cái)富規(guī)劃產(chǎn)品的偏好時(shí)，盡管多數(shù)在職人士表示會(huì)選擇無風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品，仍有將近1/4的人更青睞于高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，在26個(gè)受訪國家中排名第五。

“這種短線投資的方式對于退休這個(gè)長期規(guī)劃來說并不明智。”金盛保險(xiǎn)總裁馬哲明說，為確保退休后能擁有穩(wěn)定、充足的收入，享受高質(zhì)量、高水平的退休生活，做一個(gè)理性的投資者尤為重要。

馬哲明建議，在職人士應(yīng)尋求具有專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融機(jī)構(gòu)幫助理財(cái)，這是因?yàn)?，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)擁有科學(xué)理性的投資策略、經(jīng)驗(yàn)豐富的投資團(tuán)隊(duì)和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

英國的一項(xiàng)調(diào)查也顯示，在過去的20年中，由個(gè)人操作的投資平均收益率為3.7%，而在專業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)規(guī)劃師的幫助下，平均收益率達(dá)到13％。

退休生活需要充足的準(zhǔn)備

2007年的退休調(diào)查設(shè)計(jì)特別在男性和女性之間展開了“PK”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無論是在職人士還是退休人士都認(rèn)為，女性在心理上以及財(cái)務(wù)上比男性準(zhǔn)備得更充分，需要提前為退休生活做準(zhǔn)備的危機(jī)意識(shí)更強(qiáng)，同時(shí)也更熱衷于社會(huì)活動(dòng)。

“精彩的退休生活源自理性、充足的準(zhǔn)備。”馬哲明指出，所謂充足的準(zhǔn)備，一是做好心理準(zhǔn)備，在心理上充分了解退休時(shí)光的不確定性，明白退休時(shí)光的精彩程度取決于退休前的準(zhǔn)備程度，積極設(shè)定生活目標(biāo)，做好合理規(guī)劃，甚至可以犧牲部分現(xiàn)在的生活為代價(jià)來做更好的準(zhǔn)備。

二是做好充足的財(cái)富儲(chǔ)備。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在所有受訪國家和地區(qū)中，快樂的退休人士往往是那些身體健康、擁有充足退休收入的人群。那些趨向于比他人更早地準(zhǔn)備退休計(jì)劃的人群，在調(diào)查中被發(fā)現(xiàn)為“非?？鞓贰?。

中國保險(xiǎn)報(bào)  2008年04月23日 10:23 謝柳