辛苦了一年，也許你發(fā)現(xiàn)收入的增長再次輸給了CPI。一年又一年，想想未來，心有隱憂。如果今年有節(jié)余，就趕緊兒把養(yǎng)老問題擺上議事日程吧，趁著一家人團(tuán)聚，一起為“未來”合計合計。本期春節(jié)系列微信，我們來聊聊養(yǎng)老話題。

馬上要過年了，一大家子圍坐在飯桌上會聊些什么呢？叮囑孩子們“要好好學(xué)習(xí)”；催促年輕人“快結(jié)婚生娃”；吐槽中年人養(yǎng)家糊口各種鴨梨山大……隨著國人對社會保障體系的擔(dān)憂和對CPI的失望，養(yǎng)老話題更多地成為茶余飯后的談資。畢竟，“養(yǎng)老”對于一個家庭來說，可是個“可持續(xù)發(fā)展”的大命題，關(guān)乎著家庭未來。

養(yǎng)老問題，“一拖再拖”不如“馬上行動”

先來算一筆賬，看看我們養(yǎng)老需要多少錢。經(jīng)驗數(shù)據(jù)表明：養(yǎng)老金替代率達(dá)到80%可保證生活品質(zhì)不下降。假設(shè)您現(xiàn)在每個月基本消費支出是8000元，按照5%的通貨膨脹率和80%的養(yǎng)老金替代率計算，30年后養(yǎng)老一年就需要31.1萬元！若再考慮醫(yī)療支出和旅游等品質(zhì)需求，數(shù)字將更高。而這么高昂的費用，顯然不是我們現(xiàn)在所繳納的社保所能維系的。

這么一算，是不是把您嚇得不輕？別著急，不妨借鑒一下國外的經(jīng)驗。美國養(yǎng)老體系中僅10%靠社保，90%靠企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老金。作為社保的“黃金搭檔”，商業(yè)保險雖然收益不高，但是豐儉自定、靈活多變、專款專用，可以安全、有效地補足養(yǎng)老需求。

既然如此，我們何不通過商業(yè)養(yǎng)老保險為未來養(yǎng)老備好“定心丸”？養(yǎng)老問題，與期指望社會，一拖再拖，不如在馬年馬上行動，自力更生。

為老人投保養(yǎng)老險，未必為時已晚

過年回家，送什么給爸媽呢？一個大大的“紅包”倒不如一份細(xì)水長流的資金保障。

為人子女，最大的心愿就是希望父母身體安康、頤養(yǎng)天年。但是，面對居高不下的生活成本，不少老人越來越感到養(yǎng)老金不夠用，更別提那些沒有退休金、只能靠子女“孝敬”過日子的老人了。其實，與其零零散散地貼補父母，不如讓這筆錢穩(wěn)定持久、?？顚Ｓ谩＝衲赀^年，送一個特別的“紅包”給爸媽吧——為他們“私人訂制”一份商業(yè)養(yǎng)老保險。

當(dāng)然，為老年人投保限制較多、保額較少，而保費負(fù)擔(dān)則相對較重，合適的產(chǎn)品也不多，但也并不是絕對的無從下手。一些返還快的年金保險，可以考慮。因此建議經(jīng)濟條件好的子女考慮，并且投保前請?zhí)貏e留意年齡限制等投保條件。

趁有節(jié)余，中青年規(guī)劃“養(yǎng)老”正當(dāng)時

辛苦一年，該得的錢也到手了吧？正值事業(yè)上升期的中青年們，趁著年末有節(jié)余，不妨規(guī)劃一下自己的“養(yǎng)老”問題。

事實上，“養(yǎng)老”并不是年紀(jì)大了才會出現(xiàn)的問題。每個人都會老，早做打算才能老來不愁。保險專家建議，28歲到50歲之間購買養(yǎng)老保險最合理。每個人一生中約35年時間在工作，期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。60歲退休后，大部分人將面臨沒有收入、醫(yī)療費用增加，以及營養(yǎng)費用和護(hù)工費較高等現(xiàn)實情況，因此最好在工作的35年中購買商業(yè)養(yǎng)老保險。而且，年輕時投保商業(yè)養(yǎng)老保險，費率相對較低，交費年限等方面的限制相對較少，因此規(guī)劃“養(yǎng)老”正是時候。

早一年規(guī)劃，早一點定心。