和銀行聯(lián)手的保險(xiǎn)公司，將最大程度地分享到銀保渠道的優(yōu)勢(shì)

“我們已經(jīng)收到了從銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)到保監(jiān)會(huì)的四家銀行的申請(qǐng)，這四家銀行分別是工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和北京商業(yè)銀行，保監(jiān)會(huì)正在對(duì)銀行投資保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案進(jìn)行研究。試點(diǎn)方案進(jìn)一步完善之后，我們將上報(bào)國(guó)務(wù)院。”29日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、主席助理袁力在保監(jiān)會(huì)舉辦的二季度新聞發(fā)布會(huì)上作了上述表示。
這是保監(jiān)會(huì)在公開(kāi)場(chǎng)合首次回應(yīng)此事。據(jù)透露，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)和銀監(jiān)會(huì)共同起草了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》，正在研究中。
據(jù)了解，工行擬與“太平系”保險(xiǎn)的現(xiàn)有兩大股東——中保集團(tuán)和富通集團(tuán)聯(lián)合成立一家新的合資公司，由這家新公司全資持有太平人壽、太平保險(xiǎn)、太平養(yǎng)老與太平資產(chǎn)四家公司的股權(quán)。建行則可能通過(guò)參與定向增發(fā)入股幸福人壽。而交行、北京銀行的入股對(duì)象分別為中?？德?lián)和太平洋安泰。
另一方面，近年來(lái)保險(xiǎn)公司為優(yōu)化保險(xiǎn)資金投資結(jié)構(gòu)，也開(kāi)展了參股上市銀行或未上市銀行股權(quán)的試點(diǎn)。
保險(xiǎn)市場(chǎng)大蛋糕中，銀行的出現(xiàn)，將對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)什么樣的影響？
“對(duì)銀保業(yè)務(wù)現(xiàn)有格局將產(chǎn)生比較大的影響。和銀行聯(lián)手的保險(xiǎn)公司，將最大程度地分享到銀保渠道的優(yōu)勢(shì)。如果能像招商信諾那樣與銀行簽訂排他性協(xié)議，優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加明顯?！睎|方證券分析師王小罡認(rèn)為。光大證券研究員肖超虎也認(rèn)為，銀行參股保險(xiǎn)會(huì)給行業(yè)格局帶來(lái)一些變化。
有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，招商信諾保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到12億元，位居合資壽險(xiǎn)公司中的前四位。由于沒(méi)有代理人渠道，目前招商信諾的主要客戶來(lái)源于其合作伙伴招商銀行。
“也許，今后保險(xiǎn)業(yè)會(huì)出現(xiàn)‘干得好不如嫁得好’的現(xiàn)象。聯(lián)手大銀行，就等于‘嫁入豪門’。”王小罡感嘆道。
王小罡還說(shuō)，就A股保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，估值主要依靠個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。就算銀保業(yè)務(wù)受到一定程度的沖擊，對(duì)公司估值的影響也不會(huì)很大。但值得關(guān)注的是，銀行參股保險(xiǎn)公司后，銀保合作的深度將進(jìn)一步加強(qiáng)，銀保產(chǎn)品的利潤(rùn)率能否有所提高？銀保業(yè)務(wù)會(huì)否擠壓部分個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)？這些問(wèn)題對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)是值得關(guān)注的。不過(guò)，他認(rèn)為一線大公司網(wǎng)絡(luò)廣泛、渠道豐富，不會(huì)因?yàn)殂y保格局的變化而受到根本性的打擊。如平安的銀保比例最低，為10%-15%。
數(shù)據(jù)顯示，2008年一季度，我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1260.58億元，同比增長(zhǎng)101.68%，占總保費(fèi)收入的42.31%，同比上升個(gè)10.41百分點(diǎn)。其中，銀行占比達(dá)到72.96%。

-看點(diǎn)
將擇機(jī)擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人、主席助理袁力昨天在保監(jiān)會(huì)舉辦的二季度新聞發(fā)布會(huì)上表示，為進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金投資渠道，保監(jiān)會(huì)將擇機(jī)出臺(tái)相關(guān)政策，擴(kuò)大投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)和境外投資。
袁力表示：“我們認(rèn)為保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資的理念?，F(xiàn)在保險(xiǎn)監(jiān)管部門正在密切關(guān)注金融市場(chǎng)新的工具和產(chǎn)品，在充分防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，穩(wěn)步拓寬投資渠道，將擇機(jī)出臺(tái)擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施投資試點(diǎn)和境外試點(diǎn)投資政策，更好地優(yōu)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置”。
專家認(rèn)為，隨著各方面條件的進(jìn)一步成熟，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理正面臨難得的市場(chǎng)機(jī)遇和發(fā)展空間。近兩年來(lái)，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，在進(jìn)一步用足用好現(xiàn)有渠道和政策的同時(shí)，預(yù)期未來(lái)保險(xiǎn)資金將在資產(chǎn)證券化、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域有更大運(yùn)作空間。

國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)籌建中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司

“上半年投資型的業(yè)務(wù)占比已經(jīng)超過(guò)往年，而且發(fā)展速度非常迅猛。但這一過(guò)程中，還存在著很多結(jié)構(gòu)性的矛盾和風(fēng)險(xiǎn)?！弊蛱?，袁力在保監(jiān)會(huì)第二季度新聞發(fā)布會(huì)上表示。
數(shù)據(jù)顯示，上半年投資型產(chǎn)品占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的比重為79%，比去年提高9個(gè)百分點(diǎn)。袁力要求，保險(xiǎn)公司在發(fā)展投資型業(yè)務(wù)的同時(shí)，要更加注重發(fā)展保險(xiǎn)的保障型產(chǎn)品，這是保險(xiǎn)的主業(yè)。
東方證券分析師王小罡解讀說(shuō)，投資型產(chǎn)品有利于拉動(dòng)保費(fèi)收入，提高投資資產(chǎn)規(guī)模，但是另一方面，更要注意信息披露、風(fēng)險(xiǎn)教育、代理人誤導(dǎo)等問(wèn)題。投資型產(chǎn)品增長(zhǎng)迅猛，原因之一在于代理人和銀行渠道都愿意賣，傭金和手續(xù)費(fèi)收入都比較高。該業(yè)務(wù)要想得到健康發(fā)展，在很大程度上依賴于管理制度的完善和代理人服務(wù)的到位。
袁力強(qiáng)調(diào)，根據(jù)前不久召開(kāi)的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，下一階段保險(xiǎn)監(jiān)管工作要以車險(xiǎn)市場(chǎng)為抓手規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，以整頓銷售誤導(dǎo)為切入點(diǎn)規(guī)范壽險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。要采取針對(duì)性監(jiān)管措施，著力防范化解償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)、投資型業(yè)務(wù)快速發(fā)展可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司治理不完善和內(nèi)控不嚴(yán)的風(fēng)險(xiǎn)。
他還透露，國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)籌建中國(guó)保險(xiǎn)保障基金公司，目前籌建工作進(jìn)展順利，保險(xiǎn)保障基金管理辦法也正在修訂?！肮镜某闪⒂欣诒ｋU(xiǎn)保障基金的市場(chǎng)化、專業(yè)化的運(yùn)作，增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)自救能力?！?/P>

險(xiǎn)企償付能力不足并不意味著資不抵債

保險(xiǎn)公司償付能力充足率低于100%是不是意味著資不抵債，將導(dǎo)致破產(chǎn)？
中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人昨天表示，償付能力充足率是反映保險(xiǎn)公司某一時(shí)點(diǎn)資本是否充足的金融監(jiān)管指標(biāo)，類似于商業(yè)銀行的資本充足率。償付能力不足并不意味著保險(xiǎn)公司資不抵債，也不意味著保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)。
他表示，償付能力處在動(dòng)態(tài)變化的過(guò)程中，某些保險(xiǎn)公司可能會(huì)在發(fā)展過(guò)程中由于未及時(shí)補(bǔ)充資本、業(yè)務(wù)發(fā)展較快等因素出現(xiàn)償付能力不足的現(xiàn)象，但保險(xiǎn)監(jiān)管部門及時(shí)采取監(jiān)管措施，保險(xiǎn)公司迅速整改，各項(xiàng)措施到位，償付能力不足的狀況就會(huì)得到有效解決。
該負(fù)責(zé)人還表示，根據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司如果出現(xiàn)償付能力不足，保監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施有九類，包括：責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅，限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平，限制業(yè)務(wù)規(guī)模，調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員，接管等。對(duì)于償付能力不足的公司，保監(jiān)會(huì)將及時(shí)采取監(jiān)管措施，使公司償付能力達(dá)標(biāo)，對(duì)被保險(xiǎn)人利益不會(huì)產(chǎn)生不利影響。
如果保險(xiǎn)公司償付能力長(zhǎng)期無(wú)法提高，出現(xiàn)破產(chǎn)的情況，現(xiàn)行法律法規(guī)也對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)有特殊的安排。有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。根據(jù)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險(xiǎn)保障基金將提供救濟(jì)。

奧運(yùn)保險(xiǎn)保障“覆蓋”賽場(chǎng)內(nèi)外

29日距北京奧運(yùn)會(huì)召開(kāi)僅剩十天，服務(wù)奧運(yùn)、保障奧運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)準(zhǔn)備好了嗎？針對(duì)媒體關(guān)注的焦點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人袁力表示，過(guò)去的幾年中，保監(jiān)會(huì)高度重視北京2008年奧運(yùn)會(huì)的保險(xiǎn)工作，積極指導(dǎo)有關(guān)保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司認(rèn)真做好產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等相關(guān)準(zhǔn)備。
袁力說(shuō)，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)作為北京奧運(yùn)會(huì)的保險(xiǎn)合作伙伴，根據(jù)北京奧組委的要求，開(kāi)發(fā)了包括奧運(yùn)綜合責(zé)任保險(xiǎn)、奧運(yùn)賽時(shí)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、奧運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、奧運(yùn)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和奧運(yùn)志愿者保險(xiǎn)5大系列產(chǎn)品，各賽區(qū)城市的人保分公司還根據(jù)分賽區(qū)的要求提供了一些個(gè)性化保險(xiǎn)，對(duì)奧運(yùn)火炬?zhèn)鬟f以及開(kāi)閉幕式也提供了相應(yīng)的保險(xiǎn)。
同時(shí)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好奧運(yùn)賽事期間賽場(chǎng)外公眾場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》，相關(guān)保險(xiǎn)公司也開(kāi)發(fā)了專門用于賽場(chǎng)外公眾場(chǎng)所的責(zé)任保險(xiǎn)，確保奧運(yùn)賽場(chǎng)外旅游區(qū)、商業(yè)區(qū)、交通區(qū)等公眾聚集場(chǎng)所能購(gòu)買到奧運(yùn)期間專用保險(xiǎn)產(chǎn)品，各公司都制定出了奧運(yùn)服務(wù)應(yīng)急方案和專門的理賠服務(wù)制度。