花旗、渣打等外資銀行，最近聯(lián)手保險機構，向市場推出“理財應當規(guī)劃一生”的理念，并挖掘保險在個人長期理財規(guī)劃上的特殊功能。
 
保險成理財規(guī)劃重要一環(huán)

本周起，花旗（中國）將在上海、北京首推一款終身年金產(chǎn)品“樂活一生”，它標志著花旗成為國內(nèi)首家完成“全方位代理保險方案與服務”的銀行，實現(xiàn)了基于個人生命周期的保險規(guī)劃布局：投資管理計劃、少兒精英成長計劃、財務安全方案和退休規(guī)劃方案。

規(guī)劃一生很重要，但很少有人真正做到。以退休養(yǎng)老為例，花旗提供的一份調(diào)查顯示：越來越多的中國人期望提早退休，以安享養(yǎng)老生活，然而事實上進行退休規(guī)劃的人群占比非常小，且著手養(yǎng)老金準備的年齡普遍較晚。花旗提供“規(guī)劃一生”理念，是想推動國內(nèi)理財客戶，盡早為將來退休生活進行儲蓄和投資，并選擇合適自己的養(yǎng)老規(guī)劃工具。

近年來，人們對退休后生活質(zhì)量的期許越來越高，進而導致養(yǎng)老費用急劇攀升。為自己儲備“源源不斷”的養(yǎng)老金，已成理財規(guī)劃中必不可少的一部分。“樂活一生”終身年金系聯(lián)泰大都會和中美大都會人壽為花旗個人理財客戶量身定制并獨家提供，特點是“無限領取，終身分紅，隨時保本”。產(chǎn)品突破了目前大多數(shù)年金領到75歲或80歲即止的限制，真正實現(xiàn)了伴隨客戶一生的承諾。可保證養(yǎng)老金不被通脹侵蝕縮水，同時財富積累的復利效應也將顯現(xiàn)。

外資行關注養(yǎng)老理財

另外，像渣打、匯豐等外資銀行，目前也開始“重用”保險代理業(yè)務，與保險機構的合作不再僅限于簡單的代理銷售模式，彼此通過建立長期的共同利益機制，為個人理財客戶提供長期的全方位理財規(guī)劃，尤其關注國人的養(yǎng)老規(guī)劃。

渣打中國推出的銀行保險代理業(yè)務，就是從國內(nèi)中產(chǎn)階級對退休養(yǎng)老生活的觀念和預期出發(fā)，著重為客戶打造全面的伴隨一生的理財方案。目前渣打提供的養(yǎng)老規(guī)劃和保障方案，以養(yǎng)老年金保險和投資連結(jié)保險為主打，如養(yǎng)老儲蓄，與信誠保險合作推出“福享未來”養(yǎng)老年金保險，以及養(yǎng)老投資系列的“金御良緣”保險。

匯豐中國同樣關注“終身保障”計劃，多款產(chǎn)品集人身保障與投資于一身,為客戶提供靈活的投資理財渠道的“穩(wěn)贏一生”兩全保險。

目前在提供個人理財服務方面，外資銀行的通常做法是，在每個網(wǎng)點專設至少一名專長保險業(yè)務的財務安全規(guī)劃師，客戶關系經(jīng)理與個人客戶充分溝通、獲取理財需求信息后，由包括財務安全規(guī)劃師在內(nèi)的顧問團隊進行分析，拿出全方位的理財解決方案。

工薪族退休生活如何打理

眼下大部分普通工薪族對養(yǎng)老規(guī)劃準備并不充分，面對高通脹應該怎么辦？花旗中國執(zhí)行副行長石安楠指出，進行全方位財務規(guī)劃，財富保障比增值更重要，尤其在新興市場中，資本市場的波動性風險，令財富隨時面臨縮水的可能。

石安楠認為，全方位的理財方案，基于人的生命周期的不同需求而制定，它不僅包含以增值為目的的投資活動，以保障為本的保險規(guī)劃，更不可忽視。當然購買保險產(chǎn)品并非唯一的渠道，退休規(guī)劃必須盡早進行，投資渠道講究多樣性，包括股票、基金、存款、保險等，但考慮退休生活用錢的安全性，以及投資規(guī)模較小，風險承受力偏弱，理財?shù)陌踩捅Ｕ瞎δ軕旁谑孜?，保本且可預見性的理財渠道，才是退休后的最佳選擇。不過有一定經(jīng)濟實力的人，也可拿出一部分錢去投資高風險、高收益的股票。