2008年上半年的投連險市場受股市拖累，收益創(chuàng)下新低，以致陷入少人問津的尷尬局面。記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為了獲得穩(wěn)定的保費增長，南京一些保險公司開始主推分紅型養(yǎng)老年金。那么，已經(jīng)購買了投連險的市民該如何操作？市場上的分紅型養(yǎng)老年金又該不該買？

投連險轉(zhuǎn)換賬戶不需退保

記者對多款投連險產(chǎn)品市場數(shù)據(jù)了解后發(fā)現(xiàn)，近一個月來，受股市影響，投連險偏股型賬戶的價格均出現(xiàn)了不同幅度的下滑，僅有少數(shù)債券型、貨幣型、穩(wěn)健型賬戶免受牽連。比如，泰康人壽的“贏家理財投連險”積極成長型賬戶，5月26日的買入價為1.1461元，至6月24日已降為1.0570元，跌幅7.77%。

據(jù)不完全統(tǒng)計，各公司的投連險激進(jìn)型賬戶的跌幅平均達(dá)到20%以上，最高的縮水近45%。其中，中資保險公司的表現(xiàn)整體相對優(yōu)于外資保險公司。

理財專家指出，目前股市和基金的不景氣，直接導(dǎo)致了投連險收益大跌。專家針對這種情況指出，對于購買投連險時間不到一年的客戶來說，退保并不劃算，建議選擇網(wǎng)絡(luò)和銀行網(wǎng)點三位一體全方位賬戶轉(zhuǎn)換服務(wù)，這樣可以最便捷地實現(xiàn)T+1賬戶轉(zhuǎn)換和最大限度地規(guī)避風(fēng)險。

分紅型養(yǎng)老年金趁早買

當(dāng)下，南京一些保險公司的銷售策略也在隨市場調(diào)整，各家紛紛主推分紅型養(yǎng)老年金保險。一位理財師表示，養(yǎng)老保險人人都有需求，分紅型年金保險受股市影響比較小，具有保本增值和提升保障的優(yōu)勢，主要投資國債、協(xié)議定期存款和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)債券等。

該人士還指出，與投連險不同的是，在固定養(yǎng)老年金設(shè)計的基礎(chǔ)上，分紅型年金保險引入了增值紅利和現(xiàn)金紅利的雙重紅利組合，投保人能獲得未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場利率上浮的潛在收益，具備商業(yè)性養(yǎng)老保險兼壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能。同時，它還具有保底收益，即使保險公司不派發(fā)紅利，投保人也能獲得保障。目前正處于加息周期，銀行利率的提高有利于增加分紅的收益。

理財專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金，占未來所有養(yǎng)老費用的比例以25%至40%為宜。此外，年輕時投保，保費支出較少。以一位35周歲的男性投保一份年金險為例，繳費20年，到60周歲后每月領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金，如果提前10年投保，年保費會相應(yīng)降低3000元。因此，要買養(yǎng)老保險，還是越早越好。