“有沒有這樣一種保險(xiǎn)，不要玩概念，最好能明白直接地給出一個(gè)數(shù)字，告訴我退休后每個(gè)月可以到手多少現(xiàn)金？不要玩虛招，最好能讓我踏踏實(shí)實(shí)跟著公司一起分享保險(xiǎn)紅利，同時(shí)規(guī)避通貨膨脹？不要玩博弈，最好能百分之百地保證讓我得到保障，就算被保險(xiǎn)人發(fā)生意外，他的家人還可以繼續(xù)接力領(lǐng)取養(yǎng)老金?！边@是滬上一家壽險(xiǎn)公司在推出最新款的年金型個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)打出的廣告。

記者了解到，在投資型產(chǎn)品遭受冷遇的時(shí)候，這樣的保險(xiǎn)銷售廣告詞著實(shí)也吸引了一把市場眼球。

年金險(xiǎn)欲挑“大梁”

6月25日，中宏保險(xiǎn)首席運(yùn)營官姚兵在接受記者采訪時(shí)表示，縱觀國內(nèi)資本市場，能夠讓投資者挑選的投資產(chǎn)品確實(shí)已經(jīng)不多。在股票市場上，無論是新股民老股民都陷入深度套牢的狀態(tài)；基金產(chǎn)品緊隨股市大幅縮水，新基金銷售市場冷清；就是在保險(xiǎn)市場上，投連險(xiǎn)也難逃厄運(yùn)，現(xiàn)在每家保險(xiǎn)公司都已經(jīng)不輕易向消費(fèi)者銷售投連險(xiǎn)了，但是這并不表明市場就沒有投資需求，只是投資者開始變得更加謹(jǐn)慎。如果沒有過分貪婪的欲望，投資者需要的是產(chǎn)品提供穩(wěn)健實(shí)在的收益，如果能夠提供一份現(xiàn)實(shí)安全的保障更好，而這種投資產(chǎn)品，或許只有年金型個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)能提供。

記者了解到，在美國，個(gè)人購買的（養(yǎng)老型）年金保險(xiǎn)市場規(guī)模達(dá)到1800億美元，而在日本，則達(dá)到3000億美元。

對此，業(yè)內(nèi)人士也分析，國內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品中，個(gè)人（養(yǎng)老型）年金保險(xiǎn)受重視的程度確實(shí)不夠，都市年輕人普遍都沒有為未來規(guī)劃的打算。而這兩年，保險(xiǎn)市場都被籠罩在投連萬能險(xiǎn)的光環(huán)之下，雖然保費(fèi)規(guī)模不斷上漲，但是隨著資本市場高峰退去，因?yàn)橘徺I投連險(xiǎn)而引發(fā)的潛在問題也會顯現(xiàn)，但是個(gè)人（養(yǎng)老型）年金保險(xiǎn)不同，它不會隨著資本市場的波動(dòng)而波動(dòng)，這種產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則是根據(jù)客戶的期望，在若干年后想領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，來確定現(xiàn)在所繳納的保費(fèi)金額，而且在不同的年限享受保險(xiǎn)公司投資的分紅。

就在6月的壽險(xiǎn)市場上，記者從上海保險(xiǎn)市場上粗略統(tǒng)計(jì)，包括中宏、生命、太平等多家保險(xiǎn)公司都各自推出了自己的養(yǎng)老型年金產(chǎn)品，這些產(chǎn)品已經(jīng)在市場上引起了不小的關(guān)注度。

而據(jù)姚兵介紹，未來半年，保險(xiǎn)市場會掀起個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售高潮，這種產(chǎn)品也會成為市場發(fā)展的趨勢，撐起保險(xiǎn)市場“半邊天”。

“五法則”購買年金險(xiǎn)

退休后每個(gè)月想領(lǐng)取多少費(fèi)用；活得太久怎么辦；死得太早怎么辦；通貨膨脹又該如何應(yīng)付；投保程序會不會麻煩。記者了解到，對于現(xiàn)在保險(xiǎn)市場大多數(shù)消費(fèi)者而言，這5個(gè)問題已經(jīng)成為選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品最重要的指標(biāo)。6月25日，中宏保險(xiǎn)總裁林重文在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，同時(shí)滿足這5個(gè)條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是個(gè)人（養(yǎng)老型）年金險(xiǎn)。

林重文告訴本報(bào)記者，個(gè)人（養(yǎng)老型）年金保險(xiǎn)并不是個(gè)新生事物，早在一兩年前，各家保險(xiǎn)公司都已經(jīng)推出了這類產(chǎn)品，但是反響卻平平。究其原因，則是這兩年市場上一直都是投資性產(chǎn)品占主導(dǎo)地位，兩年前，萬能險(xiǎn)受歡迎，去年投連險(xiǎn)受熱捧，然而都好景不長。

在他看來，無論是投連還是萬能，受資本市場的影響太大，股市好投連收益也水漲船高，股市差投連收益就江河日下，但是投保人沒有足夠的耐心去等待10年甚至更長的時(shí)間，看到投連險(xiǎn)的收益，而且保險(xiǎn)公司也不保證投資型保險(xiǎn)在若干年之后能得到豐厚的收益。在經(jīng)受了股市如此巨幅波動(dòng)之后，投資者應(yīng)該要明白，想要通過投資獲得高回報(bào)的收益，同樣要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

日前，某保險(xiǎn)公司推出了一款新型個(gè)人年金險(xiǎn)，記者發(fā)現(xiàn)，這種產(chǎn)品中最吸引人的一個(gè)特點(diǎn)就是，假設(shè)投保人選擇普通退休計(jì)劃，被保險(xiǎn)人可選擇從60歲開始領(lǐng)取年金，直至88歲，而如果被保險(xiǎn)人不幸身故，則由身故年金受益人繼續(xù)按月領(lǐng)取生存年金，直至年金領(lǐng)取期限結(jié)束；若領(lǐng)取期間身故年金受益人亦不幸身故，保險(xiǎn)公司將向身故年金受益人指定的受益人給付合同當(dāng)時(shí)的保證現(xiàn)金價(jià)(209,3.35,1.64%,吧)值。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品對于投保人來講，至少可以保證擁有28年的年金領(lǐng)取時(shí)間，在年金型的產(chǎn)品中已經(jīng)是一種創(chuàng)新，而且也解決了人活得太久和死得太早的問題。

而對于抵御通貨膨脹，記者了解到，該款產(chǎn)品設(shè)計(jì)了在年金領(lǐng)取前被保險(xiǎn)人若不幸身故，也可以獲得所繳納保費(fèi)每年按單利5%遞增后的賠付。

太平人壽個(gè)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人吳強(qiáng)告訴記者，盡管個(gè)人年金險(xiǎn)將來在市場上將大有可為，但是個(gè)人年金型保險(xiǎn)針對的人群也有局限性，年金保險(xiǎn)一般保費(fèi)比較高。以一位35周歲的男性投保一份年金險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，到60周歲每月領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金，那他每年所繳保費(fèi)則為12000多元，而如果提前10年投保則保費(fèi)會相應(yīng)降低3000元，因此購買年金險(xiǎn)，宜早不宜遲。