益陽公積金的繳存人用公積金買房，貸款額度超過35萬元，以后可以采用組合貸款的方式了。近日，益陽市出臺了《益陽市住房公積金管理委員會關(guān)于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策的通告》，新政規(guī)定，從明年元旦起，益陽市將對貸款額度超過35萬元以上的公積金貸款，推行公積金與商業(yè)銀行一比一組合貸款方式。

公積金放貸猛增，向商貸求助

益陽公積金新政將根據(jù)購房地點(diǎn)和購房面積來選擇兩種貸款方式。其中，住房公積金繳存人在益陽市中心城區(qū)購買120平方米以內(nèi)，在安化、桃江、沅江、南縣、大通湖購買130平方米以內(nèi)的房產(chǎn)，貸款手續(xù)由益陽公積金中心辦理。住房公積金繳存人在中心城區(qū)購買120平方米至180平方米之間，或者在其他區(qū)縣市購買130平方米至180平方米之間的住房的，可以選擇通過住房公積金和商業(yè)銀行提供的組合貸款，雙方各出資50%，貸款利率分別按住房公積金貸款和郵政儲蓄銀行住房貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，貸款手續(xù)由郵政儲蓄銀行益陽分行辦理。住房公積金繳存人購買普通住房面積超過180平方米以上或購買別墅的，益陽公積金中心不提供貸款。

“今年前11個月，我們益陽的放貸額已經(jīng)超過了10個億，而歸集額才9.86個億。”益陽住房公積金中心法規(guī)科科長羅思丁介紹說，“隨著房價的上漲，原來最高35萬元的公積金貸款額度已經(jīng)不能滿足購房者的資金需求，加上資金又緊張，于是我們想到了這樣一個引入商業(yè)銀行貸款的創(chuàng)新辦法。跟以往相比，新政主要是增加了組合貸款的方式，最高貸款上限也由原來的35萬元提高到70萬元，第一家合作的銀行是郵政儲蓄銀行益陽分行，未來很有可能還跟其他多個銀行合作組合貸款。”

省直公積金可組合貸款，但業(yè)務(wù)量較少

組合貸款方式并不是新鮮事，北上廣深等多個大城市，早已采納了這種方式。而省直公積金也在2010年底公布了《個人住房公積金組合貸款管理辦法(試行)》，但其余市州暫未施行。

“房價太高，公積金可貸款額度小，外地大城市職工肯定需要組合起來貸款才夠。”湖南省直住房公積金管理中心主任汪濤介紹說，“考慮到未來長沙房價可能會升高，我們制定了這個政策，將整個手續(xù)和流程打通，目前有需要的購房者可以申請，超過50萬元最高貸款額度的部分可以在中國銀行申請貸款，但幾年來也只辦理了幾筆業(yè)務(wù)。”

組合貸款最顯著的優(yōu)勢是，集中了按揭貸款和公積金貸款兩者的優(yōu)勢——公積金貸款利率較低，按揭貸款沒有最高額度的限制。這樣，采用組合貸款后，既達(dá)到了貸款額度的目標(biāo)，又節(jié)約了貸款利息。

但為何這種貸款方式在長沙并未受到青睞?

“辦理組合貸款條件比較高，需要既是省直公積金中心簽約樓盤，又是簽訂協(xié)議的合作銀行。”省直住房公積金信貸部主任劉燕華解釋稱。

“組合貸款的另一個政策難點(diǎn)在于抵押物的產(chǎn)權(quán)分割問題，”長沙住房公積金管理中心信貸業(yè)務(wù)處處長蘇海燕稱，“只有住房一個抵押物，而兩個權(quán)益人，怎么分配，誰先受償則是個問題。”關(guān)于這一點(diǎn)，益陽住房公積金中心法規(guī)科科長羅思丁介紹，“我們采用了辦理一本抵押權(quán)證，但有兩個權(quán)益人的方式，由于出資比例是一比一，因此兩者承擔(dān)的風(fēng)險和受益都是統(tǒng)一的。”

由于公積金來源渠道單一、繳納數(shù)量相對穩(wěn)定，而近年來購房需求不斷增長，歸集額增速卻趕不上貸款增速。今年7月份以來，全國多個地方公積金資金出現(xiàn)緊張狀況，上海、杭州、南京等多地公積金中心提高公積金繳存上限，降低貸款上限，或者采用公積金“公轉(zhuǎn)商”貼息貸款方式，應(yīng)對公積金運(yùn)行壓力加大問題。