第一章 總則

第一條 為了維護(hù)銀行、郵政代理保險(xiǎn)市場的正常秩序，制止保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)匯局、信用社（以下簡稱“商業(yè)銀行”）合作過程中的不正當(dāng)市場競爭行為，防止商業(yè)賄賂，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，建立自我約束和相互監(jiān)督的機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(保監(jiān)發(fā)[2006]70號(hào)文)等有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)范性文件，經(jīng)各保險(xiǎn)公司共同協(xié)商，簽訂本公約。

第二章 自律規(guī)范

第二條 各保險(xiǎn)公司應(yīng)委托取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁各保險(xiǎn)公司以協(xié)管員或其他任何方式在非本公司代理網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三條 保險(xiǎn)公司可以在銀行代理網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立銀保專管員，其主要職責(zé)是銀行代理網(wǎng)點(diǎn)的管理、培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。

第四條 保險(xiǎn)公司銀保專管員不得私下以現(xiàn)金或其他方式支付代理機(jī)構(gòu)及其經(jīng)辦人任何獎(jiǎng)勵(lì)或其他利益。

第五條 保險(xiǎn)公司的宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，要在醒目位置對(duì)經(jīng)營主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。

第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)。

第七條 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行簽訂的合作協(xié)議中必須明確手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)，且必須以轉(zhuǎn)賬方式支付。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

第八條 保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)率不得超過規(guī)定的上限額度，并統(tǒng)一進(jìn)入大賬。各險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)率支付的最高上限規(guī)定如下：

（1）普通型及分紅型兩全壽險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品：

5年期及以下產(chǎn)品不得超過躉繳保費(fèi)的2.5％；

5－10年期產(chǎn)品為2.5%－3％；

10年期及以上產(chǎn)品不得超過3％；

（2）兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品：

分紅型兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品在整個(gè)繳費(fèi)期間內(nèi)的手續(xù)費(fèi)總額不得超過單期保費(fèi)的10%；

普通型兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品在整個(gè)繳費(fèi)期間內(nèi)的手續(xù)費(fèi)總額不得超過單期保費(fèi)的15%；

（3）萬能型人身保險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品不得超過3.2%；

（4）一年期及以下意外傷害保險(xiǎn)不得超過保費(fèi)收入的10%；

（5）企財(cái)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)率不得超過監(jiān)管規(guī)定。

第九條 保險(xiǎn)公司向代理機(jī)構(gòu)支付的代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

第十條 保險(xiǎn)公司不得向未產(chǎn)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理機(jī)構(gòu)提前預(yù)支代理手續(xù)費(fèi)。

第十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期開展對(duì)代理機(jī)構(gòu)銷售人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司不得以培訓(xùn)名義向代理機(jī)構(gòu)變相支付費(fèi)用。培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最高不得超過本公約手續(xù)費(fèi)上限的10%。

第三章 監(jiān)督檢查

第十二條 為充分體現(xiàn)行業(yè)自律精神，維護(hù)公約的嚴(yán)肅性，各級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織成立自律執(zhí)行委員會(huì)，自律執(zhí)行委員會(huì)的工作職責(zé)是對(duì)各簽約單位履行本公約情況進(jìn)行檢查。

第十三條 各省級(jí)自律執(zhí)行委員會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本自律公約履行情況，對(duì)各當(dāng)?shù)劂y保業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的檢查，被檢查公司必須提供必要支持和配合。自律執(zhí)行委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在檢查結(jié)束后向中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)協(xié)會(huì)提交書面檢查報(bào)告。

第十四條 在自律檢查中發(fā)現(xiàn)情節(jié)特別嚴(yán)重的問題，或被檢查保險(xiǎn)公司拒不配合的情況，行業(yè)協(xié)會(huì)和自律執(zhí)行委員會(huì)應(yīng)給予該公司通報(bào)批評(píng)，并及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局或保監(jiān)會(huì)反映。

第十五條 各保險(xiǎn)公司應(yīng)督促其分支機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行公約的基礎(chǔ)上，有責(zé)任和義務(wù)對(duì)市場出現(xiàn)一些違反本公約的行為，向行業(yè)協(xié)會(huì)和自律執(zhí)行委員會(huì)反映或舉報(bào)。情節(jié)嚴(yán)重的可直接向保監(jiān)會(huì)和當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局反映或舉報(bào),并協(xié)助查處。任何人均可以向各級(jí)協(xié)會(huì)、自律執(zhí)行委員會(huì)反映和舉報(bào)。各級(jí)自律執(zhí)行委員會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立監(jiān)督舉報(bào)電話并對(duì)外公布。

第四章 附則

第十六條 本公約自簽署之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行之前簽訂的尚未到期的合作協(xié)議如不符合本公約有關(guān)要求，最遲應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日以前簽署新的合作協(xié)議。

第十七條 本公約在有效期內(nèi)若需修改，須經(jīng)三分之二以上的簽約單位同意后方可進(jìn)行修改，修改后需重新簽訂。

第十八條 本公約解釋權(quán)歸各級(jí)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)自律執(zhí)行委員會(huì)。

（此公約由近百家保險(xiǎn)公司共同簽訂）

2006-9-1 10:51:00  金融時(shí)報(bào) 東方財(cái)富網(wǎng)