近日，中國(guó)人壽深圳分公司在圣廷苑酒店舉辦大規(guī)模企業(yè)年金研討會(huì)，就“三位一體”的企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理模式展開(kāi)了深入的研討。

中國(guó)人壽企業(yè)年金管理中心陳威總經(jīng)理、中誠(chéng)信托投資有限責(zé)任公司養(yǎng)老金部執(zhí)行總經(jīng)理張剛、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司養(yǎng)老金及機(jī)構(gòu)部年金業(yè)務(wù)總監(jiān)助理孫洪喜、中國(guó)人壽企業(yè)年金管理中心市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)處徐虹作為會(huì)議的主講嘉賓，詳盡地亮出了中國(guó)人壽“三位一體”整體實(shí)施方案的諸多優(yōu)勢(shì)。

專家表示，此舉表明作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)頭羊的中國(guó)人壽，在企業(yè)年金領(lǐng)域開(kāi)始重拳出擊。

企業(yè)年金進(jìn)入快速發(fā)展階段

企業(yè)年金，是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。它源自于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，是一種企業(yè)自愿建立的員工福利計(jì)劃。作為我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障體系三支柱之一，企業(yè)年金已經(jīng)越來(lái)越為企業(yè)和員工所關(guān)注。尤其是《企業(yè)年金試行辦法》及《企業(yè)年金基金管理辦法》頒布以來(lái)，各地政府紛紛出臺(tái)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)年金實(shí)施辦法，對(duì)建立企業(yè)年金給予相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策，促進(jìn)了企業(yè)年金的發(fā)展。

《深圳市企業(yè)年金實(shí)施意見(jiàn)》出臺(tái)后，我市企業(yè)年金進(jìn)入了快速發(fā)展新階段。據(jù)悉，在年金制度出臺(tái)之前，已有部分企業(yè)在商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或社保局年金中心辦理了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年資金規(guī)模達(dá)10億元。

針對(duì)深圳的企業(yè)年金市場(chǎng)，中國(guó)人壽深圳市分公司鄭建中副總經(jīng)理在會(huì)上熱情洋溢地表示：“多年來(lái)，我們致力于為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，積極幫助團(tuán)體客戶尋求最優(yōu)的員工福利方案，作為員工綜合福利計(jì)劃的重要內(nèi)容，企業(yè)年金必將成為企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，中國(guó)人壽愿意與大家一起共同努力，積極推進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展?！?

中國(guó)人壽做好了充分準(zhǔn)備

鄭建中表示，在企業(yè)年金經(jīng)營(yíng)方面，中國(guó)人壽已經(jīng)從機(jī)構(gòu)和技術(shù)層面做好了充分準(zhǔn)備，在未來(lái)的企業(yè)年金市場(chǎng)上，中國(guó)人壽將充分發(fā)揮“三位一體”模式的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供專業(yè)、快捷、便利的企業(yè)年金服務(wù)。

據(jù)記者了解，自勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布《企業(yè)年金試行辦法》以來(lái)，中國(guó)人壽在企業(yè)年金方面開(kāi)展了大量的準(zhǔn)備工作，在勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布的第一批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)中，中國(guó)人壽取得了賬戶管理人及投資管理人兩個(gè)資格，并且成立了中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。最近，中國(guó)人壽與具有受托人資格的中誠(chéng)信托就企業(yè)年金業(yè)務(wù)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方共同構(gòu)建了企業(yè)年金“三位一體”的經(jīng)營(yíng)模式，致力于為雙方的客戶提供全方位的企業(yè)年金服務(wù)。

記者在會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)了解到，參加本次研討會(huì)的有來(lái)自金融、能源、電力、房地產(chǎn)、通訊等領(lǐng)域眾多有實(shí)力的企業(yè)。有企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“企業(yè)年金是長(zhǎng)期的補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，選擇合法、合規(guī)、科學(xué)、高效的運(yùn)作模式十分必要，可以確保企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)高度安全、適度收益，又能為企業(yè)提供專業(yè)、快捷、便利、穩(wěn)定的服務(wù)。中國(guó)人壽在企業(yè)年金管理方面的實(shí)力有目共睹。本次大會(huì)推出的‘三位一體’運(yùn)作模式，是國(guó)內(nèi)相當(dāng)有實(shí)力的三家金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合而成，這三家機(jī)構(gòu)在各自領(lǐng)域都具有絕對(duì)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。”

“三位一體”服務(wù)模式優(yōu)勢(shì)凸顯

企業(yè)年金制度的治理結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，角色多，涉及面廣，有委托人、受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人等諸多角色，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)，流程多、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，因此，選擇有實(shí)力的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)尤為重要。鄭建中在接受記者采訪時(shí)表示，也正因如此，由中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司擔(dān)當(dāng)賬戶管理人、中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司擔(dān)任投資管理人、中誠(chéng)信托投資公司擔(dān)任受托人的“三位一體”服務(wù)模式的以下優(yōu)勢(shì)得以凸顯：

優(yōu)勢(shì)一
強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
國(guó)內(nèi)三家有實(shí)力的專業(yè)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，全力打造專業(yè)、快捷、便利的企業(yè)年金運(yùn)作模式。
優(yōu)勢(shì)二
國(guó)有性質(zhì)，安全穩(wěn)健
三家專業(yè)機(jī)構(gòu)具有國(guó)有資質(zhì)，信譽(yù)良好，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，誠(chéng)信服務(wù)，這些都是保證企業(yè)年金基金長(zhǎng)期安全運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。
優(yōu)勢(shì)三
卓越品牌，實(shí)力雄厚
三家專業(yè)機(jī)構(gòu)在各自專業(yè)領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)、強(qiáng)大的資本實(shí)力以及完善的內(nèi)控體系是企業(yè)年金基金長(zhǎng)期安全運(yùn)營(yíng)的重要保障。
優(yōu)勢(shì)四
經(jīng)驗(yàn)豐富，業(yè)績(jī)突出
中誠(chéng)信托和中國(guó)人壽目前已聯(lián)合為福建、江蘇、山東、安徽、大連、寧波等多個(gè)省市的社保機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供量身定制的企業(yè)年金產(chǎn)品和方案，得到了勞動(dòng)保障部門(mén)和企業(yè)的認(rèn)可，積累了較為豐富的“授權(quán)代理，聯(lián)合服務(wù)”的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。
優(yōu)勢(shì)五
專業(yè)分工，相互監(jiān)督
三家專業(yè)機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立，相互制衡，分工合作，分別負(fù)責(zé)企業(yè)年金受托、投資和賬戶管理服務(wù)，并各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，相互監(jiān)督，為客戶提供專業(yè)化程度高的企業(yè)年金管理模式。
優(yōu)勢(shì)六
捆綁管理，簡(jiǎn)要高效
中國(guó)人壽“三位一體”模式已經(jīng)統(tǒng)一了企業(yè)年金管理系統(tǒng)接口，設(shè)計(jì)了一體化產(chǎn)品，形成了標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和統(tǒng)一規(guī)范的服務(wù)體系，能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享、運(yùn)作流暢、長(zhǎng)期穩(wěn)定、節(jié)約成本、提高效率。

相關(guān)鏈接

企業(yè)年金投資管理實(shí)例

某集團(tuán)企業(yè)年金基金自2007年1月15日開(kāi)始運(yùn)作，到3月31日財(cái)產(chǎn)凈值為3879萬(wàn)元，凈值增長(zhǎng)率為6.32％，轉(zhuǎn)化成年收益率為30.35％。運(yùn)作過(guò)程如下：

1、超前準(zhǔn)備，保障年金資產(chǎn)的獨(dú)立安全。
在該集團(tuán)企業(yè)年金到賬前，中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司已經(jīng)制訂下發(fā)了年金業(yè)務(wù)運(yùn)行制度，梳理了業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程之中，使相關(guān)崗位在進(jìn)行投資操作的同時(shí)能夠準(zhǔn)確、規(guī)范地執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，在投資過(guò)程中各相關(guān)部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)行，充分保障了年金資產(chǎn)的獨(dú)立安全。

2、精心運(yùn)作，提升年金資產(chǎn)的投資收益。
作為國(guó)內(nèi)最大的機(jī)構(gòu)投資者，中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司在管理8500億資金的過(guò)程中，形成了長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資理念和優(yōu)秀的資產(chǎn)配置能力，能夠在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為客戶創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資回報(bào)。中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司熟練運(yùn)用各種戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置策略技術(shù)，為企業(yè)年金客戶資產(chǎn)制訂優(yōu)化的資產(chǎn)配置方案，成為實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定投資收益的有力保證。

某集團(tuán)企業(yè)年金基金運(yùn)作初期，股市接近3000點(diǎn)的位置，為了盡量減少年金基金財(cái)產(chǎn)的大幅波動(dòng)，追求風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益的最大化，中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司在各部門(mén)充分研討的基礎(chǔ)上，根據(jù)中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司對(duì)2007年度中國(guó)資本市場(chǎng)的展望，提出以下資產(chǎn)配置策略：

（1）鑒于2007年度權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大，新股發(fā)行較為密集，且其收益率相對(duì)穩(wěn)定，某集團(tuán)企業(yè)年金資金重點(diǎn)采取新股申購(gòu)策略，以實(shí)現(xiàn)較低風(fēng)險(xiǎn)前提下的較高收益。

（2）固定收益資產(chǎn)部分預(yù)期收益率不高，投資機(jī)會(huì)相對(duì)有限，因此某集團(tuán)企業(yè)年金在國(guó)債配置符合監(jiān)管要求的前提下，適度超配，以利于回購(gòu)等可能的資金融通需要。

（3）權(quán)益類(lèi)投資采取穩(wěn)健策略，同時(shí)可以考慮結(jié)合市場(chǎng)出現(xiàn)的套利機(jī)會(huì)，提升組合收益率。
在品種投資方面，中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司依據(jù)豐富的資源優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大的市場(chǎng)談判、定價(jià)能力，發(fā)揮中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司的信息優(yōu)勢(shì)和選擇能力，通過(guò)債券市場(chǎng)操作、IPO、定向增發(fā)等資格和渠道，為企業(yè)年金客戶配置稀缺的投資品種，使其充分分享到可觀的投資收益。

由于中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)配置策略正確，品種操作得當(dāng)，某集團(tuán)企業(yè)年金在運(yùn)作期間獲得了較好的投資收益，根據(jù)計(jì)算，年化收益率為30.35％。

三駕馬車(chē)確保“三位一體”高效

具有企業(yè)年金賬戶管理資格的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司是國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)軍者，占據(jù)全國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額的半壁江山，連續(xù)4年入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)，排名逐年攀升，是國(guó)內(nèi)唯一一家根據(jù)美國(guó)《薩班斯－奧克萊法》404條款和美國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的金融機(jī)構(gòu)。在國(guó)內(nèi)首先開(kāi)創(chuàng)了商業(yè)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，在補(bǔ)充養(yǎng)老賬戶管理方面具有十年的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

具有企業(yè)年金投資管理資格的中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司以管理長(zhǎng)期資金為特色，擁有最大的投資規(guī)模以及獨(dú)特的矩陣式投資模式、國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，是中國(guó)資本市場(chǎng)最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。截至2006年12月31日，投資資產(chǎn)達(dá)人民幣6，517.47億元，較2005年同期增加了人民幣1，580.61億元，同比增長(zhǎng)32.02％。2006年，加強(qiáng)了資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)作用，抓住資本市場(chǎng)的有利變化，進(jìn)一步優(yōu)化投資組合，加大了對(duì)股權(quán)型和債權(quán)型資產(chǎn)的投資，投資收益率達(dá)5.50％。

具有企業(yè)年金受托管理資格的中誠(chéng)信托投資有限責(zé)任公司是原國(guó)家煤炭工業(yè)部設(shè)立的唯一一家煤炭行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。截止2006年底，自營(yíng)資產(chǎn)23.88億元；實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入47263萬(wàn)元。存續(xù)管理的89個(gè)信托項(xiàng)目均運(yùn)行正常，受托財(cái)產(chǎn)規(guī)模達(dá)305億元，為同行業(yè)規(guī)模最大。截至2007年2月年金受托管理規(guī)模達(dá)到了11億元，年金計(jì)劃參與職工40余萬(wàn)人，市場(chǎng)份額超過(guò)30％，已與部分地區(qū)社保達(dá)成企業(yè)年金規(guī)范化移交意向。

2007年08月09日 16:55   深圳商報(bào) 本版撰文本報(bào)記者 謝雅萍 通訊員 趙蕾