如果你比你的錢活得更長(zhǎng)，晚景可能不美妙。要解決養(yǎng)老問題，僅靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)顯然不足，依靠孩子，則會(huì)加重他們的負(fù)擔(dān)。未來養(yǎng)老更重要的是靠自己未雨綢繆，早做準(zhǔn)備?，F(xiàn)在人壽保險(xiǎn)中有一個(gè)很重要的部分———年金保險(xiǎn)，可成為您的養(yǎng)老好幫手。

年金保險(xiǎn)是一種生存保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人生存作為給付年金的條件。這類保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)的功能相輔相成，年金保險(xiǎn)則解決被保險(xiǎn)人在長(zhǎng)期生存情況下，因養(yǎng)老而造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)問題。

年金保險(xiǎn)按不同標(biāo)準(zhǔn)可分很多種。按繳費(fèi)方式可分為躉繳（一次性繳付）和年繳（在約定年限每年交費(fèi)），這兩種年金目前在市場(chǎng)上有很多產(chǎn)品可供選擇。

按人數(shù)分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、聯(lián)合及生存者、最后生存者年金。第一種以一個(gè)人為被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人生存，保險(xiǎn)公司即給付年金，死亡了保險(xiǎn)公司終止給付；后3種年金的被保險(xiǎn)人，都是兩個(gè)或兩個(gè)以上，被保險(xiǎn)人之間應(yīng)有密切的互相依存關(guān)系，典型的是家庭成員，有合伙關(guān)系也可成為被保險(xiǎn)人。聯(lián)合年金以所有被保險(xiǎn)人全部生存為給付年金的條件，只要有一個(gè)人死亡，就停止給付；最后生存者年金則一直給付到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡為止，且給付金額不變；聯(lián)合及生存者也同上，但給付金額會(huì)隨著被保險(xiǎn)人的死亡而減少。市場(chǎng)上最多的是個(gè)人年金，后3種年金比較適合家庭購買，但目前這類產(chǎn)品較少，選擇余地小。

按給付額是否變動(dòng)，可分為定額和變額年金。定額年金即給付金額固定不變；變額年金是在領(lǐng)取期間金額發(fā)生變化。變額年金隨著時(shí)間推移而不斷遞增，好處是可有效抵御通漲壓力。這兩種年金市場(chǎng)上較多，選擇余地較大。

按給付日期分即期和延期年金。前者是保單生效后保險(xiǎn)公司立即給付，延期年金是過了合同規(guī)定的若干年數(shù)、或被保險(xiǎn)人到合同約定的某年齡后，才開始給付年金。年金保險(xiǎn)主要解決養(yǎng)老問題，所以選擇延期年金，從自己退休開始領(lǐng)取年金，可更好地解決養(yǎng)老之憂。且通常同一產(chǎn)品中支付同樣的保費(fèi)情況下，開始領(lǐng)取時(shí)間越晚，每次領(lǐng)取的金額就越高。(待續(xù))

2007年09月14日 03:26 新聞晨報(bào)□太平人壽周旭濱