隨著經(jīng)濟(jì)全球化和一體化進(jìn)程的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的不斷推進(jìn)和深入，保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，保險(xiǎn)控股集團(tuán)成為保險(xiǎn)綜合經(jīng)營(yíng)的主要方式。在我國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)一般有兩種解釋：一是指保險(xiǎn)、銀行、證券等金融業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營(yíng)；二是指壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)之間的綜合經(jīng)營(yíng)。綜合經(jīng)營(yíng)已成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)。

在我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，保險(xiǎn)集團(tuán)控股公司一般都花費(fèi)了大量人力和物力組織制定清晰的集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略，但從近幾年保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施來(lái)看，往往對(duì)戰(zhàn)略的有效實(shí)施缺乏科學(xué)的控制，在我國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中存在明顯的集團(tuán)戰(zhàn)略制定與戰(zhàn)略實(shí)施之間脫節(jié)的現(xiàn)象。戰(zhàn)略實(shí)施是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，在實(shí)施保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略時(shí)要從戰(zhàn)略發(fā)動(dòng)、戰(zhàn)略計(jì)劃、戰(zhàn)略匹配以及戰(zhàn)略調(diào)整等方面做好工作。

一、保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中存在的主要管理問(wèn)題

1．員工沒(méi)有積極參與保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的制定，缺乏對(duì)集團(tuán)戰(zhàn)略的認(rèn)同度

保險(xiǎn)集團(tuán)公司制定出臺(tái)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，往往只有集團(tuán)高層參與戰(zhàn)略計(jì)劃的制定，廣大員工對(duì)集團(tuán)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃不是特別了解，沒(méi)有參與戰(zhàn)略制定的過(guò)程，集團(tuán)內(nèi)部員工只是被動(dòng)地執(zhí)行戰(zhàn)略實(shí)施的計(jì)劃，沒(méi)有從本質(zhì)上理解集團(tuán)戰(zhàn)略的意義，導(dǎo)致戰(zhàn)略溝通普遍不足，乏共識(shí)，從而使得員工缺乏對(duì)集團(tuán)戰(zhàn)略的認(rèn)同度。

2．總體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和長(zhǎng)期目標(biāo)與部門和子公司目標(biāo)脫節(jié)，總體戰(zhàn)略沒(méi)有形成可執(zhí)行的細(xì)化的階段性目標(biāo)

保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)部存在不同的專業(yè)系列子公司以及許多專業(yè)部門，大多數(shù)單位都有自己的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略。專業(yè)系列子公司和專業(yè)部門各自不同的發(fā)展戰(zhàn)略往往在集團(tuán)層面缺少統(tǒng)一的安排機(jī)制，導(dǎo)致基層單位與集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略脫節(jié)。集團(tuán)總體戰(zhàn)略往往比較前瞻和高遠(yuǎn)，導(dǎo)致各專業(yè)公司或集團(tuán)經(jīng)營(yíng)單位沒(méi)能深刻理解戰(zhàn)略目標(biāo)有效細(xì)化成各個(gè)SBU(戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)單位)的年度目標(biāo)或目標(biāo)細(xì)化缺乏橫向和縱向的一致性，導(dǎo)致集團(tuán)內(nèi)部不同系列員工缺乏行動(dòng)方向和努力準(zhǔn)則。

3．戰(zhàn)略實(shí)施與保險(xiǎn)集團(tuán)公司組織結(jié)構(gòu)存在沖突

保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是集團(tuán)整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的決策指導(dǎo)，也是保險(xiǎn)集團(tuán)所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的南。集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的出臺(tái)一般是先于集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)調(diào)整的。在一定程度上來(lái)說(shuō)，集團(tuán)戰(zhàn)略的變化和調(diào)整要領(lǐng)先于組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的運(yùn)作慣性和組織惰性往往造成組織結(jié)構(gòu)調(diào)整的較長(zhǎng)滯后性，影響集團(tuán)戰(zhàn)略實(shí)施的效果。

4．集團(tuán)內(nèi)部部門以及員工個(gè)人目標(biāo)與集團(tuán)總體戰(zhàn)略缺少緊密聯(lián)系

在集團(tuán)內(nèi)部，各不同職能部門以及各專業(yè)系列子公司均有各自的職能戰(zhàn)略，比如集團(tuán)財(cái)務(wù)部門考慮如何不斷減低營(yíng)業(yè)費(fèi)用率，從而不斷降低成本；精算和產(chǎn)品部門希望不斷提升產(chǎn)品的內(nèi)涵價(jià)值水平；營(yíng)銷部門考慮產(chǎn)品的市場(chǎng)適銷性，從而不斷擴(kuò)大公司在行業(yè)的市場(chǎng)份額集團(tuán)內(nèi)部的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司希望投入大量資源來(lái)培育和發(fā)展企業(yè)年金市場(chǎng)，而集團(tuán)高層可能認(rèn)為企業(yè)年金市場(chǎng)的真正啟動(dòng)需要時(shí)間來(lái)培育，在沒(méi)有出臺(tái)稅收等優(yōu)惠政策的情況下企業(yè)年金市場(chǎng)可能暫時(shí)無(wú)法迅速啟動(dòng)，因此希望集中資源來(lái)發(fā)展贏利能力強(qiáng)的銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。就是說(shuō)單個(gè)SBu的戰(zhàn)略沒(méi)有自動(dòng)進(jìn)行聯(lián)接和整合，沒(méi)有將部門以及部門內(nèi)部的個(gè)人目標(biāo)與集團(tuán)發(fā)展的總體目標(biāo)相結(jié)合。在集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的基層單位這種情況尤其明顯。

二、通過(guò)有關(guān)職能策略有效實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)集團(tuán)化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

1．重視戰(zhàn)略發(fā)動(dòng)工作，提高員工對(duì)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的認(rèn)同度

保險(xiǎn)集團(tuán)公司在制定落實(shí)一項(xiàng)新戰(zhàn)略時(shí)必須層層落實(shí)，做好戰(zhàn)略宣傳和發(fā)動(dòng)工作。只有讓廣大員工了解保險(xiǎn)公司的集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略意圖并認(rèn)同集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)，才能調(diào)動(dòng)他們的積極性和主動(dòng)性，激發(fā)他們的工作參與熱情。因此，通過(guò)耐心細(xì)致的宣傳、動(dòng)員、教育和培訓(xùn)，把大家思想和認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到集團(tuán)公司的價(jià)值觀和戰(zhàn)略目標(biāo)上是非常重要的。通過(guò)向集團(tuán)內(nèi)部員工清楚闡述集團(tuán)公司內(nèi)外部環(huán)境給集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，以及實(shí)施集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略對(duì)員工自身的影響和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益關(guān)系，依靠集團(tuán)化戰(zhàn)略勾畫出的生動(dòng)而富于創(chuàng)造性的遠(yuǎn)景來(lái)鼓舞員工士氣，使保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略得到員工的充分擁護(hù)和支持，從而奠定戰(zhàn)略實(shí)施和推進(jìn)的基礎(chǔ)。

2．培育支持集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的組織文化

組織文化是一個(gè)組織的所有成員達(dá)成共識(shí)的一些重要假設(shè)，優(yōu)秀的組織文化反映和代表了推動(dòng)組織發(fā)展的整體精神、共同的價(jià)值觀、合乎發(fā)展要求的道德和文化修養(yǎng)。當(dāng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司內(nèi)部員工將這些信念和價(jià)值觀內(nèi)化為自己的行為準(zhǔn)則時(shí)，員工就會(huì)遵守組織承諾，并將組織的價(jià)值觀轉(zhuǎn)化為個(gè)人的信念和價(jià)值觀，員工在集團(tuán)公司中工作就等同于實(shí)現(xiàn)員工個(gè)人的人生價(jià)值，使員工能通過(guò)在保險(xiǎn)集團(tuán)公司中的工作獲得個(gè)人心理上的成就感和滿足感。通過(guò)在集團(tuán)公司內(nèi)部培育關(guān)鍵主題和核心價(jià)值來(lái)強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)所具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)收集整理和傳播有助于支持集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的基本信念的故事、趣聞和傳說(shuō)，讓集團(tuán)內(nèi)部員工體會(huì)到蘊(yùn)涵其中的企業(yè)信仰和價(jià)值觀；通過(guò)制度化的企業(yè)文化活動(dòng)，系統(tǒng)化地強(qiáng)化信仰和價(jià)值觀。建立學(xué)習(xí)型文化機(jī)制，來(lái)營(yíng)造與組織戰(zhàn)略相匹配的組織文化，支持保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的有效實(shí)施。

3．高度重視集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的人力資源問(wèn)題

在保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中，人力資源管理部門必須首先深刻理解公司的集團(tuán)化發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)人才儲(chǔ)備的要求，通過(guò)各種人力資源管理活動(dòng)來(lái)提供保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)刮實(shí)施所需要的智力支持、組織協(xié)調(diào)支持以及基礎(chǔ)保障序用。例如，通過(guò)開(kāi)展一系列的培訓(xùn)活動(dòng)提高集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)廖要的人才的知識(shí)技能；通過(guò)績(jī)效管理活動(dòng)來(lái)改善公司的弘?yún)f(xié)調(diào)，保持組織內(nèi)部的默契配合；通過(guò)衡量每一個(gè)員工在組織內(nèi)部的地位和角色，在員工與公司之間以及公司內(nèi)部才部門之間形成合力，減少內(nèi)部的摩擦，保持公司的正常藹的運(yùn)轉(zhuǎn)；按公司業(yè)務(wù)發(fā)展的要求招聘和錄用適合公司需要合格員工，為員工積極創(chuàng)造良好的工作環(huán)境；通過(guò)期權(quán)訓(xùn)以及“金手銬”企業(yè)年金等計(jì)劃來(lái)保持和激發(fā)員工高效的積極性。

4．明確集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的市場(chǎng)營(yíng)銷問(wèn)題

在實(shí)施保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的過(guò)程中，影響戰(zhàn)略宴效果的市場(chǎng)營(yíng)銷因素有很多，但其中最重要的是市場(chǎng)紐和產(chǎn)品定位。要結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，針對(duì)團(tuán)體和個(gè)人費(fèi)的特點(diǎn)以及市場(chǎng)不同地理區(qū)域的差異來(lái)確定市場(chǎng)營(yíng)銷合變量。通過(guò)已經(jīng)收集到的客戶信息資料，深入分析了客戶的購(gòu)買行為規(guī)律，發(fā)現(xiàn)客戶新的需求，在保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)開(kāi)展有針對(duì)性的市場(chǎng)調(diào)研和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)活動(dòng)。同時(shí)，保集團(tuán)內(nèi)部也可以在保護(hù)客戶個(gè)人隱私和合規(guī)的前提下，積累的客戶資源與其他互補(bǔ)型企業(yè)開(kāi)展交叉營(yíng)銷活動(dòng)?？赏ㄟ^(guò)提供多種產(chǎn)品滿足同一客戶需求，來(lái)有效地規(guī)避手的競(jìng)爭(zhēng)。針對(duì)集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，建設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)定制化系統(tǒng)，在銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等多系列金副品之間設(shè)計(jì)投資組合，真正實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶，多個(gè)產(chǎn)品”經(jīng)營(yíng)意圖。開(kāi)發(fā)不同客戶群體的行銷支持系統(tǒng)，及時(shí)為銷產(chǎn)品經(jīng)理提供有效的市場(chǎng)信息，協(xié)助銷售人員開(kāi)展系化的行銷活動(dòng)。針對(duì)不同的目標(biāo)市場(chǎng)，出臺(tái)客戶服務(wù)計(jì)組建大客戶俱樂(lè)部以及其他如節(jié)日營(yíng)銷計(jì)劃等，進(jìn)一步加客戶對(duì)公司的忠誠(chéng)度。

5．注重戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的調(diào)整和變革管理

保險(xiǎn)集團(tuán)化的發(fā)展需要深入推進(jìn)“分業(yè)監(jiān)管，綜合營(yíng)”的有益嘗試，按照保險(xiǎn)集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的需要實(shí)施組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整和流程的變革再造。建立市場(chǎng)和客戶導(dǎo)向集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)，按照集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施不同階段的需要實(shí)施組織結(jié)構(gòu)、組織流程和集團(tuán)文化變革。為達(dá)到保險(xiǎn)集團(tuán)速、穩(wěn)定和長(zhǎng)期的發(fā)展，建立保險(xiǎn)企業(yè)百年老店的目標(biāo)，必須按照不同系列產(chǎn)品的特點(diǎn)組建專業(yè)的產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍，在集團(tuán)內(nèi)部增加銷售管理部門的建設(shè)，以加大市場(chǎng)的滲透力度。根據(jù)保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的需要，在集團(tuán)開(kāi)展兼并重組以及進(jìn)人退出某行業(yè)時(shí)，必須按照集團(tuán)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)范圍的變化，按照集團(tuán)內(nèi)部不同行業(yè)系列的特點(diǎn)設(shè)計(jì)組織結(jié)構(gòu)。

在保險(xiǎn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，必須不斷對(duì)企業(yè)內(nèi)部的營(yíng)管理流程進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)和優(yōu)化，通過(guò)新流程的實(shí)施來(lái)不降低經(jīng)營(yíng)成本以及加快新技術(shù)在保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)部的推廣使，在綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)部實(shí)際出現(xiàn)了業(yè)務(wù)一體化趨勢(shì)，也要求我們必須順應(yīng)這個(gè)趨勢(shì)的需要從整體上整合團(tuán)內(nèi)部資源，高效使用既有經(jīng)營(yíng)資源，通過(guò)高層管理者的直接推動(dòng)、在集團(tuán)內(nèi)部推行強(qiáng)勢(shì)協(xié)作文化以及有效靈活的組織激勵(lì)機(jī)制激發(fā)員工的積極性，從組織整體上保證集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施的需要。

6．高度重視考核工作

考核的前提是必須將長(zhǎng)期的戰(zhàn)略目標(biāo)分解成量化的可考核的階段目標(biāo)，比如年度計(jì)劃或季度計(jì)劃。確定高層管理人員的年度關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)(KPI)或年度績(jī)效問(wèn)責(zé)計(jì)劃，同時(shí)將高管人員的問(wèn)責(zé)指標(biāo)層層分解落實(shí)到中層或部門主管的年度考核方案中，保持部門主管與集團(tuán)高層之間考核指標(biāo)的高度繼承性，來(lái)確保集團(tuán)內(nèi)部從上到下戰(zhàn)略實(shí)施的一致性；同時(shí)通過(guò)月度工作匯報(bào)、季度工作計(jì)劃和總結(jié)，以及半年績(jī)效檢視來(lái)不斷發(fā)現(xiàn)和調(diào)整戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的計(jì)劃與指標(biāo)等。通過(guò)建立績(jī)效反饋機(jī)制，定期舉辦高管和中層主管以及核心員工之間的溝通面談等形式的交流活動(dòng)，了解整體戰(zhàn)略實(shí)施的實(shí)際進(jìn)展，把握戰(zhàn)略實(shí)施的脈搏，以便適時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略行動(dòng)方案。

7．建立基于平衡記分卡的戰(zhàn)略實(shí)施框架

平衡記分卡是從保險(xiǎn)集團(tuán)愿景與戰(zhàn)略出發(fā)，在財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部管理以及學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司進(jìn)行全方位的量化考核。平衡記分卡揭示了集團(tuán)戰(zhàn)略實(shí)施的因果聯(lián)系，即根據(jù)保險(xiǎn)集團(tuán)的業(yè)務(wù)技能、信息系統(tǒng)和公司文化，建立相應(yīng)的產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、客戶、流程等方面的核心能力，從而創(chuàng)造保險(xiǎn)集團(tuán)的差異化或成本領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造客戶滿意度最大化，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化和公司目標(biāo)，可以利用平衡記分卡的因果聯(lián)系描繪集團(tuán)公司的戰(zhàn)略實(shí)施藍(lán)圖，將宏大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化成可操作性的語(yǔ)言，與集團(tuán)內(nèi)部廣大員工進(jìn)行戰(zhàn)略實(shí)施的溝通。利用平衡記分卡與戰(zhàn)略藍(lán)圖將集團(tuán)預(yù)算與戰(zhàn)略聯(lián)系起來(lái)，確定戰(zhàn)略實(shí)施的投資與行動(dòng)方案，定期進(jìn)行業(yè)績(jī)檢視與戰(zhàn)略實(shí)施審核，不斷矯正預(yù)期戰(zhàn)略，調(diào)整產(chǎn)生應(yīng)急戰(zhàn)略，將集團(tuán)內(nèi)部單位整合成戰(zhàn)略中心型組織。

2007年10月30日 10:59保險(xiǎn)研究