太平養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理楊帆訪談錄

用“硝煙四起”兩個字來形容當前的企業(yè)年金市場也許并不夸張———已經(jīng)獲得牌照的機構(gòu)快馬加鞭、跑馬占地，剛剛獲得牌照的機構(gòu)厲兵秣馬、馬不停蹄；前者憂心忡忡后來者會居上，后者躊躇滿志要青出于藍。

然而就在銀行、保險、基金、信托、證券等機構(gòu)“群雄逐鹿”之際，有部分機構(gòu)已獲得多張牌照，商業(yè)銀行更是獲得了“不用新設(shè)養(yǎng)老金管理公司就能成為企業(yè)年金基金受托人”的政策傾斜，這似乎與監(jiān)管機構(gòu)倡導的“專業(yè)化經(jīng)營”方向有所出入，也勢必會對現(xiàn)有的專業(yè)養(yǎng)老保險公司產(chǎn)生影響。那么，究竟會有哪些影響呢？專業(yè)養(yǎng)老保險公司能否沿襲一貫的“專業(yè)化”作風呢？帶著這些疑問，記者專訪了我國最早專營企業(yè)年金的管理機構(gòu)———太平養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理楊帆。

記者：據(jù)了解，企業(yè)年金受托管理和投資管理是太平養(yǎng)老的惟一業(yè)務(wù)，而明年的年金市場競爭會隨著涌入機構(gòu)的增多而變得激烈，這對于太平養(yǎng)老是否有威脅？當前“2+2”模式是被企業(yè)普遍接受并開展業(yè)務(wù)最多的，那么市場上出現(xiàn)的一些管理資格新格局是否會對該模式有影響？

楊帆：中國的企業(yè)年金市場真正起步才兩年，作為第一批進入市場的專業(yè)養(yǎng)老金公司，我們所提倡的不僅僅是競爭，更重要的在于共贏?，F(xiàn)在國內(nèi)外的一些研究機構(gòu)都預測中國未來幾年的年金市場都有多少個億，但是我們必須清楚，無論年金市場有多大，都是要靠我們這些公司踏踏實實做出來的，那么我們現(xiàn)在最大的愿景，我相信也是整個市場的愿景，都是共同做大市場，應該有一種共贏的心態(tài)。

此外，“2+2”模式的好與壞，和市場上競爭機構(gòu)增多、相關(guān)機構(gòu)持有牌照數(shù)量多少并無直接關(guān)系，真正影響“2+2”模式發(fā)展并對此產(chǎn)生促進作用的，關(guān)鍵還是客戶的接受度。如果該模式下的企業(yè)年金管理做得好，成績優(yōu)異，受到客戶認同，那么該模式自然能被客戶接受，也能保持長久的活力。反之，如果客戶不接受，該模式也肯定早早的被市場所淘汰。而目前，市場已經(jīng)證明，“2+2”模式是被客戶接受的。

記者：那么在明年的年金市場上，“2+2”模式是否能夠順暢延續(xù)呢？

楊帆：我剛才說到我們的競爭優(yōu)勢中，投資管理是我們具有相對競爭優(yōu)勢的一項資格，而對于賬戶管理資格，我們卻沒有相對競爭優(yōu)勢，對銀行而言反而有優(yōu)勢，因為銀行有早已鋪設(shè)的IT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。但對于我們首創(chuàng)的“2+2”模式，我依然持有非常大的信心，畢竟市場證明該模式是受歡迎的，而且在資格匹配上，我們與中行、交行、招行、民生、浦發(fā)等五家銀行都建立了合作，此外我們也愿意與其他機構(gòu)從資格匹配上進行合作，即使是擁有相同資格的機構(gòu)，也存在相互合作的可能性，各自都能發(fā)揮自己擅長的一方面。不難預測，到2008年，這樣的多方位合作肯定會增加，市場的容量是不斷擴大的。

記者：勞動和社會保障部日前公告第二批企業(yè)年金基金管理機構(gòu)名單，24家機構(gòu)“榜上有名”，保險、信托、基金等機構(gòu)大舉涌入企業(yè)年金市場。在這樣的市場環(huán)境下，太平養(yǎng)老的企業(yè)年金管理服務(wù)有哪些優(yōu)勢？

楊帆：“2+2”標準企業(yè)年金服務(wù)模式，與合作銀行通過緊密整合的后臺運營服務(wù)系統(tǒng)，都大大減輕了客戶的事務(wù)性負擔和人力成本，提高了整體服務(wù)的效率和可靠性，開創(chuàng)了企業(yè)年金全新的運營管理模式。

與此同時，強大的專業(yè)技能和技術(shù)水平，健全的業(yè)務(wù)流程和完善的IT系統(tǒng)是我們做好企業(yè)年金移交工作的堅實基礎(chǔ)。太平養(yǎng)老發(fā)揮專業(yè)公司的優(yōu)勢，積極參與了各省市原有企業(yè)年金的移交工作，目前已與多個省市的部分地區(qū)簽訂了原有企業(yè)年金移交協(xié)議，得到了各地政府和廣大

數(shù)字也許是表現(xiàn)企業(yè)實力的最好證明。截至2007年11月，太平養(yǎng)老企業(yè)年金業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到30余個省市，簽訂企業(yè)年金合同客戶近5000家，簽約管理資產(chǎn)已超過120億元。自2006年9月12日開始正式標準化的企業(yè)年金基金投資管理運作以來，企業(yè)年金基金匯總投資回報為70.74%，股票投資回報為328.48%，固定收益投資回報為79.01%，位居市場前列。

記者：盡管監(jiān)管機構(gòu)反復強調(diào)要提高企業(yè)年金的專業(yè)化經(jīng)營水平，但很多企業(yè)年金經(jīng)營機構(gòu)都在盡可能地爭取牌照，有的甚至已經(jīng)同時拿到了受托人、賬戶管理人、托管人和投資管理人四項“全牌照”，太平養(yǎng)老是否會繼續(xù)堅持走專業(yè)化經(jīng)營的道路？2008年又有哪些具體的計劃呢？

楊帆：隨著企業(yè)年金市場競爭的日益激烈，太平養(yǎng)老依舊會充分發(fā)揮自身特色，繼續(xù)走專業(yè)化的道路，大幅完善公司的客戶服務(wù)平臺，為客戶提供更為高效、便捷的服務(wù)。

企業(yè)發(fā)展取決于以下幾個方面，首先是企業(yè)的核心競爭力，比如我們太平養(yǎng)老的核心競爭力就在于受托管理方面的領(lǐng)先優(yōu)勢，其次是相對競爭優(yōu)勢，太平養(yǎng)老在投資管理方面優(yōu)秀的投資收益奠定了這方面的優(yōu)勢?，F(xiàn)在大家不是都說“藍海戰(zhàn)略”么，那么明年我們的藍海戰(zhàn)略就是開拓新市場，如企業(yè)年金的制度設(shè)計等，我們會為按照不同種類的客戶，根據(jù)他們的自身需求，為他們設(shè)計更適合他們的企業(yè)年金管理方案。當然，市場競爭在加劇，我們也需要從軟件方面下功夫，這主要是后臺服務(wù)方面的服務(wù)水平提升。

2007年12月04日 02:04 金融時報