【本文摘要】 賈先生，48周歲，某集團(tuán)公司下屬貿(mào)易公司經(jīng)理。公司提供有完善的社會(huì)保險(xiǎn)，近年集團(tuán)公司又為其提供了小額的企業(yè)年金保險(xiǎn)。年收入10萬(wàn)－15萬(wàn)，且較為穩(wěn)定。愛人47歲，某事業(yè)單位干部，有社保，年收入5萬(wàn)－6萬(wàn)。孩子正在就讀大二。住房為按揭貸款購(gòu)買，每月還貸約2800元，還有5年即全部付清。沒有購(gòu)買過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)。現(xiàn)有銀行存款約30萬(wàn)元。沒有其他投資。年生活支出約4萬(wàn)－5萬(wàn)元。

時(shí)報(bào)理財(cái)師 陳雷(光大永明人壽)

家庭情況

賈先生，48周歲，某集團(tuán)公司下屬貿(mào)易公司經(jīng)理。公司提供有完善的社會(huì)保險(xiǎn)，近年集團(tuán)公司又為其提供了小額的企業(yè)年金保險(xiǎn)。年收入10萬(wàn)－15萬(wàn)，且較為穩(wěn)定。愛人47歲，某事業(yè)單位干部，有社保，年收入5萬(wàn)－6萬(wàn)。孩子正在就讀大二。住房為按揭貸款購(gòu)買，每月還貸約2800元，還有5年即全部付清。沒有購(gòu)買過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)?，F(xiàn)有銀行存款約30萬(wàn)元。沒有其他投資。年生活支出約4萬(wàn)－5萬(wàn)元。

理財(cái)師建議

從賈先生的家庭狀況來(lái)看，夫妻兩人工作穩(wěn)定，生活無(wú)憂。這類家庭由于受傳統(tǒng)思想影響較大，通常存在的問(wèn)題是缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)和有效的理財(cái)手段。沒有意識(shí)到一旦遇到不測(cè)，將受到較大的財(cái)務(wù)壓力；同時(shí)還有孩子大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)和婚嫁金的開支壓力和退休后享受較高品質(zhì)的老年生活的養(yǎng)老金壓力。

首先，賈先生夫婦都已年近50歲，正進(jìn)入重大疾病高發(fā)的年齡段。雖然夫妻都有社保，但就目前治療重大疾病所需的高昂治療費(fèi)和因此而產(chǎn)生的巨額隱性開支。建議賈先生夫婦準(zhǔn)備重大疾病保障。

對(duì)于退休養(yǎng)老的補(bǔ)充，賈先生已有一定的企業(yè)年金補(bǔ)充，但積累年限短、積累金額少，即使加上社保養(yǎng)老金部分也難以抵消退休后收入銳減而造成生活品質(zhì)突降的威脅。建議賈先生夫婦各購(gòu)買適當(dāng)額度的附加鴻運(yùn)相傳兩全保險(xiǎn)(分紅型)，其定期領(lǐng)取的滿期金可以進(jìn)一步補(bǔ)充退休養(yǎng)老金或靈活用于其他較大額資金的支出。

上述保險(xiǎn)規(guī)劃的設(shè)計(jì)，不僅使賈先生夫婦能夠規(guī)避重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)、保證較高的養(yǎng)老生活品質(zhì)，同時(shí)也兼顧到了由于孩子已面臨大學(xué)畢業(yè)，通過(guò)一般的理財(cái)手段來(lái)積累創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁金為時(shí)已晚的缺陷，即可用其中一人的附加鴻運(yùn)相傳兩全保險(xiǎn)(分紅型)的滿期金來(lái)作為孩子的創(chuàng)業(yè)或婚嫁金。因此只需要給孩子購(gòu)買一份光大永明人壽保險(xiǎn)公司的“精英計(jì)劃”保險(xiǎn)，每年只需約300元就可以享受最高達(dá)30萬(wàn)的意外保障。

雖然賈先生夫婦的年齡偏大一些，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)費(fèi)用較高，通過(guò)上面的綜合規(guī)劃，適當(dāng)調(diào)配保額，賈先生的家庭仍然可以獲得較為滿意的風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)還獲得了保險(xiǎn)公司的較高且穩(wěn)定的投資分紅。

具體方案如下：
被保險(xiǎn)人險(xiǎn)種保額交費(fèi)年限首年度保費(fèi)
賈先生鴻運(yùn)相傳終身壽險(xiǎn)(分紅型)8萬(wàn)交至60歲5136.00
附加鴻運(yùn)相傳終身大病保險(xiǎn)8萬(wàn)1480.00
附加鴻運(yùn)兩全保險(xiǎn)(分紅型)5萬(wàn)3990.00
賈夫人鴻運(yùn)相傳終身壽險(xiǎn)(分紅型)6萬(wàn)交至55歲5034.00
附加鴻運(yùn)相傳終身大病保險(xiǎn)6萬(wàn)1026.00
附加鴻運(yùn)兩全保險(xiǎn)(分紅型)8萬(wàn)交至60歲5824.00
孩子精英計(jì)劃10萬(wàn)年交268.00

2006年8月31日 11點(diǎn)31分   來(lái)源：青年時(shí)報(bào) （責(zé)任編輯：顧瑩）