太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理王練文：中型企業(yè)客戶群是最大利潤(rùn)來(lái)源

王春霞

“很多客戶在面對(duì)企業(yè)年金的時(shí)候常常覺(jué)得很困惑。托管人介紹托管人的優(yōu)勢(shì)，賬管人(賬戶管理人)介紹賬管人的優(yōu)勢(shì)，客戶就像瞎子摸象，覺(jué)得年金很難琢磨，我們?cè)谧龅氖虑椋褪鞘惯@件看起來(lái)復(fù)雜的事情變得簡(jiǎn)單。”昨日，太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理王練文接受了本報(bào)記者的專(zhuān)訪。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：目前業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為太平養(yǎng)老設(shè)立“2+2”模式，即“托管人、賬戶管理人”+“受托人、投資管理人”的模式值得借鑒，你們當(dāng)初為什么要設(shè)立這樣的模式來(lái)開(kāi)展年金業(yè)務(wù)？

王練文：有的人說(shuō)“2+2”模式是集合年金計(jì)劃的雛形，我個(gè)人認(rèn)為，把它理解為“有兩家供應(yīng)商提供完整服務(wù)的年金計(jì)劃”更為準(zhǔn)確。按照監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，一個(gè)完整的年金計(jì)劃需要四方的參與，其中最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是托管人和投資管理人不能兼容。而對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，最簡(jiǎn)單和直觀的方式，就是這兩個(gè)機(jī)構(gòu)能夠設(shè)立一個(gè)完整的年金計(jì)劃。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：太平養(yǎng)老本身并不具備從事年金業(yè)務(wù)的所有四項(xiàng)資格，而給客戶提供完整服務(wù)目標(biāo)的確立必然要求你們要去選擇合作伙伴，這個(gè)選擇標(biāo)準(zhǔn)是什么？

王練文：太平養(yǎng)老所采取的策略就是在對(duì)整個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行分析的情況下，看清楚誰(shuí)是我的對(duì)手，誰(shuí)是我的伙伴，從而采取結(jié)盟的戰(zhàn)略，努力做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在這種簡(jiǎn)單而樸素的原理之下，我們確定具有托管人和賬戶管理人資格的銀行是自己的伙伴?，F(xiàn)在，太平養(yǎng)老跟工行、招行以及光大銀行等都建立很好的合作關(guān)系。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：“2+2”模式下，太平人壽的收獲是什么？

王練文：在某一個(gè)特定的年金計(jì)劃下面，通過(guò)“2+2”模式使得太平人壽的后臺(tái)與銀行的賬戶管理系統(tǒng)和托管系統(tǒng)相對(duì)接，這樣所有的后臺(tái)流程就非?？臁２⑶?，通過(guò)這種權(quán)責(zé)很清晰的后臺(tái)系統(tǒng)，客戶會(huì)感覺(jué)到原本看起來(lái)很復(fù)雜的企業(yè)年金計(jì)劃變得越來(lái)越方便。同時(shí)，我們自身的效率會(huì)提高，成本會(huì)降低。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：如果年內(nèi)中小企業(yè)集合年金計(jì)劃能夠得以推行，你是否認(rèn)為這個(gè)市場(chǎng)能夠給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)足夠大的想象空間？

王練文：中小企業(yè)對(duì)我們來(lái)說(shuō)的確是非常重要的一個(gè)市場(chǎng)。在整個(gè)金融業(yè)界，無(wú)論證券、銀行還是保險(xiǎn)，大型和特大型的客戶在一定程度上來(lái)說(shuō)對(duì)金融機(jī)構(gòu)品牌塑造更有幫助，并不一定能在利潤(rùn)上有所貢獻(xiàn)，其實(shí)真正體現(xiàn)雙贏的是中型企業(yè)客戶群，最大的盈利來(lái)源也是這一塊兒。從另一個(gè)方面來(lái)看，中小型企業(yè)單個(gè)設(shè)立企業(yè)年金的成本很高。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，單個(gè)企業(yè)所要承擔(dān)審計(jì)的成本、固定設(shè)備的成本與建立一個(gè)集合年金計(jì)劃所要承擔(dān)的成本是一樣的。

2007年01月17日 03:36 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)