統(tǒng)計資料顯示，目前中國是世界上老齡人口最多的國家，60歲以上老年人口已超過1.3億，占總?cè)丝诘?0％以上。但是由國家和企業(yè)單位負(fù)擔(dān)個人全部養(yǎng)老費用的方式將不復(fù)存在，那么未來我們到底靠什么來養(yǎng)老呢？

普遍觀點認(rèn)為，事實上，完全靠基本養(yǎng)老金的話，退休人員只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。所以，要想保證較高質(zhì)量的退休生活，僅靠社會基本養(yǎng)老保險是不夠的。因此，除了社會基本養(yǎng)老保險外，企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險是另外兩大有力的補充。

企業(yè)年金（通俗稱企業(yè)補充養(yǎng)老保險）在未來潛力巨大，但由于在中國剛剛起步，具體的配套政策等還有待完善，而且最重要的是最終的選擇權(quán)和主動權(quán)都在企業(yè)手里，員工是無法掌控的。而個人商業(yè)養(yǎng)老保險是可以由自己來決定是否購買，可根據(jù)自己的能力進行靈活的自主規(guī)劃和選擇。所以，購買商業(yè)保險成為目前人們規(guī)劃養(yǎng)老生活最主要的方式。

本報記者從相關(guān)方面了解到，目前市場上的養(yǎng)老保險大多是保險公司在前幾年推出的固定利率的養(yǎng)老保險，但隨著之前央行加息，以及未來所面臨的升息預(yù)期，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險受到越來越大的挑戰(zhàn)，市場對新型養(yǎng)老金產(chǎn)品的期盼越來越大。

目前，已經(jīng)有部分保險公司開始著手解決這一問題。本報記者從友邦保險了解到，該公司已率先在上海市場推出分紅型養(yǎng)老年金產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品在固定養(yǎng)老年金設(shè)計的基礎(chǔ)上，首次引入了增值紅利和現(xiàn)金紅利的雙重紅利組合，通過保單雙重分紅機制，使客戶能分享未來經(jīng)濟發(fā)展和市場利率上浮的潛在收益?！拔覀兲峁┝?種之多的繳費方式，18到59周歲的人士均可投保?？蛻敉耆梢愿鶕?jù)自身的經(jīng)濟情況來選擇不同的繳費方式，合理設(shè)計養(yǎng)老規(guī)劃?！庇寻畋ｋU相關(guān)人士表示，商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，保險公司的這類產(chǎn)品能幫助客戶把握養(yǎng)老主動權(quán)。

另外，上述人士建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的25％～40％為宜。此外，年輕時投保保費支出較少，負(fù)擔(dān)也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保，更可及早享受壽險保障。

2007年02月16日 03:04  第一財經(jīng)日報 陳天翔