33歲的市民杜女士昨天給第一理財發(fā)來短信，她說和先生都是一家外企管理人員，兩人年收入分別是6萬元和8萬元。孩子上小學一年級；目前家庭積蓄26萬元，分別為定期存款12萬元,活期存款4萬元、還有10萬元買了股票，家庭每月開支約4000元，請問“如何規(guī)劃養(yǎng)老和孩子教育基金？”

杜女士和先生正處于事業(yè)上升的階段，鑒于夫妻兩人的工作都不是很穩(wěn)定，所以在積極追求較高收益的同時還應(yīng)保留一部分失業(yè)風險備用金。建議保留約相當于三個月日常開支金額的活期存款作為備用金，以應(yīng)對突然失業(yè)或其他風險發(fā)生，共1.2萬元。將其他的3.8萬元活期存款和12萬元到期后的定期存款購買兩只不同基金公司的優(yōu)質(zhì)基金，假設(shè)年收益率為8%(扣除通貨膨脹等其他因素后)，到杜女士60歲時這筆錢將變?yōu)?26.21萬元，可作為夫妻倆的養(yǎng)老金。

孩子的教育金可以通過基金的定期定投來獲得。杜女士夫婦倆的月收入約有11500元左右，每月開支4000元后，每月再取5000元做基金的定期定投，假設(shè)年收益率為8%，11年后，將有105.29萬作為教育金。

一、調(diào)整投資組合，建立保本型理財產(chǎn)品+開放式基金的新組合，分散投資風險，追求較高收益。

可選擇市場評級高、近期表現(xiàn)較強的股票型基金，如嘉實300、博時主題、上投阿爾法、易方達50等，選擇其中的2-3款。如果對自已選擇基金不放心，可考慮購買FOF，全部委托給基金專家理財。利用26萬元初始資金可建立養(yǎng)老計劃，保障家庭的基本穩(wěn)定：保本型理財產(chǎn)品15萬元，基金10萬元(賣出股票)，銀行備用金1萬元。

二、杜女士每月可節(jié)余約7600元，可建立孩子成長計劃，通過基金定投以應(yīng)對教育金及孩子的其他需要。在基金定投達到一定金額后可按5：5比例購買保本型理財產(chǎn)品，假設(shè)理財產(chǎn)品6%、基金10%的年投資回報率，這樣6年后收益可達110萬元。

2007年08月07日 07:15 青島新聞網(wǎng)-青島早報 記者 姜 好