我國保險業(yè)第一部專門規(guī)范養(yǎng)老保險業(yè)務的部門規(guī)章《保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法》，將于2008年1月1日起施行。自上個世紀80年代我國養(yǎng)老保險產(chǎn)品就開始推出，在所有的保險業(yè)務種類中養(yǎng)老保險占據(jù)了非常重要的位置，但是長期以來始終缺乏一個整體性針對保險公司經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務的規(guī)范性法規(guī)。上述新《辦法》的首次出臺，標志著我國養(yǎng)老保險業(yè)務在保險業(yè)務中有望“獨立門戶”，未來養(yǎng)老保險有望獲得更加深遠的擴張。

養(yǎng)老保險宣傳單不得“夸?？凇?/STRONG>

新《辦法》實施后，投保人一旦發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老保險宣傳單和實際不符，也可以狀告保險公司獲得應有的賠償。據(jù)了解，該《辦法》第21、22、33、39條分別規(guī)定：保險公司應當確保養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品的說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料與保險合同一致，不得通過夸大或者變相夸大保險合同利益、承諾高于保險條款規(guī)定的保底利率等方式誤導投保人。

同時，該辦法還明確規(guī)定，保險公司銷售投保人或受益人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應當在投保人選擇投資方式前，以書面形式向投保人明確提示投資風險，并由投保人簽字確認。

此外，該明確規(guī)定，保險公司應當提高養(yǎng)老保險業(yè)務銷售人員和管理人員職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，不得唆使、誤導養(yǎng)老保險業(yè)務的銷售人員和管理人員進行違背誠信義務的活動。一位保險產(chǎn)品投保人對此評價說，“以往個別保險產(chǎn)品的宣傳單上推銷的保障狀況往往十分理想，可是實際理賠時才發(fā)現(xiàn)很多細節(jié)要求投保人都還不清楚，最終遠遠不能獲得預期的賠款?！?

投保養(yǎng)老年金保險將獲經(jīng)營業(yè)績報告

下個月1日起，購買投資型養(yǎng)老年金保險的投保人等都應該獲得保險公司寄送的保單狀態(tài)報告、業(yè)績報告等有關(guān)材料，以此對自己的保險選擇做出更加清晰的決策分析。

據(jù)該《辦法》第29、32條規(guī)定：保險公司銷售分紅型、萬能型、投資連結(jié)型養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品，應當按照中國保監(jiān)會的要求向投保人、被保險人或者受益人寄送保單狀態(tài)報告、業(yè)績報告等有關(guān)材料。同時，保險公司銷售團體養(yǎng)老年金保險合同，應當向每個被保險人簽發(fā)保險憑證。

對于上述規(guī)定，中國保監(jiān)會方面分析表示，“對于絕大多數(shù)企業(yè)和個人而言，既缺乏保險專業(yè)知識，也不可能隨時有時間、有精力去關(guān)注保險公司的經(jīng)營管理，客戶在有關(guān)信息的獲得處于弱勢地位。同時，企業(yè)和個人又需要掌握養(yǎng)老保險業(yè)務的經(jīng)營信息，從而決定自己的相關(guān)經(jīng)濟活動決策。因此，通過增加保險公司的信息披露義務，可以增加外部對保險公司的關(guān)注度和壓力，客觀上對保險公司內(nèi)部管理水平的提升，減少道德風險，維護客戶的合法權(quán)益?！?

保險領(lǐng)取前5年不得推薦高風險投資

目前國內(nèi)養(yǎng)老保險業(yè)務剛剛起步，很多個人都缺乏正確的投資知識，有的時候過分追求安全，將基金全部放入低風險投資組合，有的時候又過分追求收益，盲目投入到高風險投資組合。即將實施的上述《辦法》，為了引導投保人樹立正確的投資理念，規(guī)定開始領(lǐng)取的前5年內(nèi)，保險公司不得向其推薦高風險投資組合，以確保養(yǎng)老保險資金的安全。

據(jù)該《辦法》第23、40條規(guī)定，對于投保人或受益人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在合同約定開始領(lǐng)取的前5年內(nèi)，保險公司不得向其推薦高風險投資組合。如果個人自愿并堅持選擇高風險投資組合的，保險公司應向其書面提示投資風險，投保人或受益人應在高風險投資組合提示書上簽字確認。

據(jù)分析，“對于個人而言，由于養(yǎng)老保險金是在退休后才提取使用的，所以在年輕的時候并不急需使用養(yǎng)老保險金，這時養(yǎng)老保險金風險承受能力較高，個人可以利用這個寶貴的機會獲得中長期較高的收益率。在臨近退休之前的5年內(nèi)，個人應該使用比較保守的投資策略，保護已經(jīng)取得的投資成果不受損害。這是比較正確的投資策略安排。”

2007年12月10日 13:18 上海青年報