事實(shí)上，這種發(fā)展模式的小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在不少地方也有開(kāi)展。例如，2009年廣東就在佛山三水開(kāi)始試點(diǎn)由當(dāng)?shù)卣?、人保?cái)險(xiǎn)以及銀行三方共同參與的“政銀保”業(yè)務(wù)——通過(guò)地方政府支持，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)小額貸款保證保險(xiǎn)形式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的局面。

　　來(lái)自廣東保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，“政銀保”業(yè)務(wù)自2009年7月份開(kāi)始試點(diǎn)至今已超過(guò)5年，截至2014年6月30日，累計(jì)支持發(fā)放貸款7.4億元，支持農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)3000余家，賠付案件27件，賠款金額310.515萬(wàn)元。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日趕赴廣東，實(shí)地調(diào)查“保險(xiǎn)+信貸”的運(yùn)作模式發(fā)現(xiàn)，通過(guò)“政銀保”聯(lián)手，小微企業(yè)的貸款成本會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于借助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的成本。

　　政府保費(fèi)補(bǔ)貼模式盛行

　　據(jù)了解，常見(jiàn)的“保險(xiǎn)+信貸”支持小微企業(yè)的模式主要有兩種。一是“政銀保”模式，由政府、銀行、保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是商業(yè)化模式，即保險(xiǎn)公司和銀行進(jìn)行合作，企業(yè)通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)公司的貸款保證保險(xiǎn)來(lái)增信，從而獲得銀行的貸款;若企業(yè)發(fā)生違約，則由保險(xiǎn)公司先行賠付銀行的損失。

　　廣東的“政銀保”模式，是以政府財(cái)政投入的基金做擔(dān)保，農(nóng)村信用社、銀行等金融機(jī)構(gòu)為符合貸款條件的擔(dān)保對(duì)象提供貸款，保險(xiǎn)公司對(duì)上述貸款提供保證保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是政府對(duì)保費(fèi)端給予一定的補(bǔ)貼，另一端如果發(fā)生壞賬的話，政府再兜底一部分風(fēng)險(xiǎn)，這樣既能緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，也能提高銀行給小微企業(yè)貸款的積極性。

　　“這一模式開(kāi)創(chuàng)了政府引導(dǎo)，銀行、保險(xiǎn)共同參與的新型融資模式。最初由佛山市三水區(qū)開(kāi)始試點(diǎn)，至今已超過(guò)5年。”廣東保監(jiān)局相關(guān)人士介紹說(shuō)。

　　廣東開(kāi)平市綠皇農(nóng)牧發(fā)展有限公司的黃威龍?jiān)诮邮?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)透露，2013年4月國(guó)內(nèi)發(fā)生“H7N9禽流感”后，家禽銷量和價(jià)格暴跌，產(chǎn)品大量積壓。綠皇農(nóng)牧公司的生產(chǎn)采取“公司+農(nóng)戶”模式，因?yàn)楫a(chǎn)品滯銷、價(jià)格暴跌導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金無(wú)法回籠，由于各種原因以前合作的銀行也不愿意貸款。到了2014年2月份，公司經(jīng)營(yíng)陷入了前所未有的困境，在江門市政府和江門市農(nóng)業(yè)局等相關(guān)部門，與人保財(cái)險(xiǎn)江門市分公司和江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)調(diào)研后，以“政銀保”項(xiàng)目進(jìn)行幫扶，最后通過(guò)購(gòu)買人保財(cái)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)，銀行給予公司免抵押貸款450萬(wàn)元，幫助企業(yè)渡過(guò)了難關(guān)。

　　今年2月份，在江門市政府、市農(nóng)業(yè)局會(huì)同市財(cái)政局、市金融局和江門融和農(nóng)商銀行、人保財(cái)險(xiǎn)江門分公司實(shí)施農(nóng)業(yè)“政銀保”試點(diǎn)項(xiàng)目。項(xiàng)目通過(guò)整合江門市本級(jí)財(cái)政支農(nóng)專項(xiàng)資金1000萬(wàn)元，合作銀行按照1：10比例放大貸款規(guī)模，實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼 (該保證保險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率為貸款金額的2%，其中政府補(bǔ)貼1%)，撬動(dòng)銀行1億元免抵押低息貸款額度。

　　來(lái)自江門市農(nóng)業(yè)局的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，江門市已審批同意向22家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行放貸，涉及資金8450萬(wàn)元，其中已向18家市級(jí)以上新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體放貸7200萬(wàn)元，上半年保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金65萬(wàn)元。

　　對(duì)于“政銀保”項(xiàng)目，江門市農(nóng)業(yè)局副局長(zhǎng)鐘國(guó)話告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，以往農(nóng)業(yè)貸款存在“兩高”的情況，一是準(zhǔn)入條件高，需要擔(dān)保和抵押(農(nóng)民承包的土地、用于養(yǎng)殖的欄舍是無(wú)法進(jìn)行抵押的);二是貸款成本高，有抵押的農(nóng)業(yè)貸款利率一般比基準(zhǔn)利率上浮30%以上(目前一般為8%以上)，另向擔(dān)保公司支付約為貸款額2%~3%的擔(dān)保費(fèi)，其成本達(dá)到了10%以上。而江門市試點(diǎn)的農(nóng)業(yè)“政銀保”貸款免抵押，執(zhí)行人民銀行的基準(zhǔn)利率 (目前為6%)，貸款人支付貸款額1%的保險(xiǎn)費(fèi)，這樣既降低了貸款的門檻，又降低了融資成本。

標(biāo)簽：   保費(fèi)