排除責(zé)任條款大大減少

　　記者從監(jiān)管部門了解到，新的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》不僅細(xì)化了殘疾等級的設(shè)置，還新增了原標(biāo)準(zhǔn)中未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項(xiàng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新標(biāo)準(zhǔn)中羅列的傷殘條目達(dá)到281個，是舊標(biāo)準(zhǔn)34項(xiàng)的8倍多。對此，不少保險(xiǎn)公司人士給予了充分肯定。

　　“新標(biāo)準(zhǔn)本身規(guī)定得很明確，一旦我們的投保人發(fā)生意外傷害，理賠員可以根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)很快確定傷殘等級。”太平洋人壽保險(xiǎn)江蘇分公司一名高級經(jīng)理告訴記者，新標(biāo)準(zhǔn)同時還刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)。

　　此外，一家外資險(xiǎn)企江蘇分公司核保部負(fù)責(zé)人王總經(jīng)理表示，之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內(nèi)，手骨骨折后導(dǎo)致功能性障礙也在免責(zé)條款中。“簡言之，此前購買意外險(xiǎn)的消費(fèi)者發(fā)生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。”

　　意外險(xiǎn)保費(fèi)短期不漲價(jià)

　　據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)接到監(jiān)管部門下發(fā)通知，要求廢止舊版《比例表》，元月起實(shí)施新標(biāo)準(zhǔn)。為此，業(yè)內(nèi)人士表示，新標(biāo)準(zhǔn)是2013年下半年公布的，因此并不影響2014年的定價(jià)，預(yù)計(jì)2014年元旦前后，會有不少意外險(xiǎn)新品悉數(shù)上市。那么，新產(chǎn)品的保費(fèi)會否有變化呢？

　　一家本土險(xiǎn)企某負(fù)責(zé)人坦言，新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍，必將造成保險(xiǎn)公司理賠成本上升。“費(fèi)率、費(fèi)差、死差是決定保費(fèi)的三大要素，但產(chǎn)品分?jǐn)偟墓芾沓杀静煌?，新版意外險(xiǎn)價(jià)格還需市場決定，”該名負(fù)責(zé)人表示，意外險(xiǎn)的銷售渠道正在向網(wǎng)銷轉(zhuǎn)型，相較傳統(tǒng)保費(fèi)，能夠節(jié)約不少成本，因此保費(fèi)提價(jià)并不會太明顯。即便漲價(jià)，幅度也很有限。預(yù)計(jì)短期型意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格變化有限，長期產(chǎn)品會略有上漲。

　　不過，對于已經(jīng)投保了意外險(xiǎn)的消費(fèi)者，多家保險(xiǎn)公司理賠人員表示，將按照具體簽訂的保單條款為準(zhǔn)。由于意外險(xiǎn)保單多是一年期的，因此新舊標(biāo)準(zhǔn)之間過渡期應(yīng)該不會持續(xù)太久。與此同時，也有保險(xiǎn)公司借新版意外險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)出臺之際，仍以舊的定價(jià)制度銷售。例如新華人壽就針對購買過含有續(xù)保條款的一年期個人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，如在2014年1月1日至2014年12月31日期間續(xù)保，保單仍維持原保費(fèi)，同時按新標(biāo)準(zhǔn)保障。