企業(yè)須善用商業(yè)保險分?jǐn)傦L(fēng)險 綜合保障減免后顧之憂 一直以來，社保是國內(nèi)企業(yè)員工最基礎(chǔ)的保障，而商業(yè)保險則是企業(yè)或員工安全及健康的有力補(bǔ)充。但不少中小企業(yè)卻因資金流、現(xiàn)金流的問題將商業(yè)保險拒之門外。特別是一些中小企業(yè)比較密集、風(fēng)險保障需求比較高的珠三角、長三角地區(qū)，投保缺口更大。保險專家提醒中小企業(yè)主，盡管為員工上社保能轉(zhuǎn)移部分的工傷意外風(fēng)險，但在社保生效過渡期，員工出現(xiàn)工傷意外仍然“傷不起”。

　　善用商業(yè)保險分?jǐn)傦L(fēng)險

　　廣州的黃先生經(jīng)營一間中餐館，最近新聘請了一個高級廚師，還未正式辦好社保手續(xù)，廚師就在上班途中遭遇交通事故導(dǎo)致嚴(yán)重受傷住院，醫(yī)藥費(fèi)加手術(shù)費(fèi)高達(dá)5萬多元。按照新的《工傷保險條例》，雇員如果在上下班途中遭受非本人主要責(zé)任的交通事故造成傷害也屬于工傷。由于新員工辦理社保手續(xù)需要大約一個月的時間，往往容易產(chǎn)生空檔期，員工沒有社保保障。還好黃先生之前為全體員工投保了作為社保補(bǔ)充的雇主責(zé)任保險，及時用保險金賠付了廚師。

　　美亞保險中小企業(yè)保險部的專家告訴筆者，用人企業(yè)自用工之日起即與勞動者建立了勞動關(guān)系，企業(yè)是否與職工簽訂了勞動合同，不影響雙方勞動關(guān)系的建立。如果被雇傭方一旦在工作中出現(xiàn)嚴(yán)重工傷意外，其有權(quán)就損傷依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定享受工傷保險待遇，并可能向雇主單位提出進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)賠償請求。

　　因此，對于資金流、現(xiàn)金流都較為短缺的中小企業(yè)來說，不管是否購買社保，工傷的風(fēng)險時刻存在。如果出現(xiàn)工傷問題，員工直接訴諸法律的話，一個賠償很可能就讓公司一蹶不振，面臨倒閉的風(fēng)險。但如果中小企業(yè)購買了雇主責(zé)任險，則可以轉(zhuǎn)嫁責(zé)任給保險公司，最終也能保證將錢賠付給員工。

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