張艾嘉的《20，30，40》，將女性的自我成長(zhǎng)和蛻變演繹得唯美而又耐人尋味；女兒、女友、妻子、母親……這種種身份的不斷變更，讓女性在體味其酸甜苦辣的同時(shí)，不得不面對(duì)越來越多的擔(dān)憂與風(fēng)險(xiǎn)。在三八婦女節(jié)來臨之際，各類女性保險(xiǎn)再度受到市民關(guān)注。那么，女性保險(xiǎn)都能提供哪些保障呢？女性該如何買保險(xiǎn)？為此，記者采訪了星城部分保險(xiǎn)理財(cái)專家。 

單身女性保障為主兼顧投資
 
24歲的鄒小姐是一家雜志社的美編，月收入5000元左右，單位提供基本的三險(xiǎn)一金，算得上是典型的單身月光族，花錢大手大腳。由于鄒小姐個(gè)人可支配財(cái)產(chǎn)較多，理財(cái)專家建議，她不妨選擇兼顧保障和投資的綜合類險(xiǎn)種。對(duì)20多歲到30歲的單身女性而言，此階段更多關(guān)心的是自己的進(jìn)修、旅游，或籌措結(jié)婚經(jīng)費(fèi)，由于此間收入少且不穩(wěn)定，應(yīng)多以保障自己為前提，建議可規(guī)劃保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)附加住院醫(yī)療、防癌險(xiǎn)等健康險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)。 

而單親媽媽的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)可能較重，所以自身疾病保障是離異女性投保的最基本類型。其次，有子女的離婚女性所面臨的還有兩方面問題，一是孩子的教育費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)，二是自己的養(yǎng)老金，因此，這類女性應(yīng)重點(diǎn)考慮子女的醫(yī)療保險(xiǎn)，特別是少兒重大疾病保險(xiǎn)。同時(shí)，也可買教育保險(xiǎn)，以保證可以在不同時(shí)候按一定比例給付孩子的高中、大學(xué)的教育費(fèi)用，甚至在投保人意外身故時(shí)，仍然能保證子女的教育費(fèi)用來源?？偟膩碚f，單身女性保費(fèi)一般不要超過個(gè)人年收入的10％～20％。 

已婚女性應(yīng)考慮全家規(guī)劃 

已婚職業(yè)女性通常有較固定的工作收入，對(duì)生活也有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，因此可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟(jì)和收益情況購買一些險(xiǎn)種。一般而言，應(yīng)該將醫(yī)療、意外和死亡保障放在首位，再考慮養(yǎng)老和投資分紅類產(chǎn)品，并從健康醫(yī)療、家庭經(jīng)濟(jì)與子女教育、退休養(yǎng)老三方面的費(fèi)用進(jìn)行考慮。 

職業(yè)女性首先要做好意外保障，根據(jù)經(jīng)常出差的情況，提高在旅途中公共交通的意外保障額度；二要做好重大疾病的保障工作，建議一部分為終身型保障。若在年輕時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，以盡可能地享受比較好的醫(yī)療條件，將風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的沖擊最小化。職業(yè)女性的保障規(guī)劃應(yīng)包括意外傷害、重大疾病、附加女性疾病和住院醫(yī)療等險(xiǎn)種。 

對(duì)于家庭主婦，由于先生是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源，因此應(yīng)重點(diǎn)為丈夫買保險(xiǎn)，使自己成為受益人。理財(cái)專家建議，家庭主婦的保費(fèi)支出在滿足丈夫高額保障的情況下，再為自己購買終身壽險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)。一般而言，應(yīng)該將醫(yī)療、意外和死亡保障放在首位，再考慮養(yǎng)老和投資分紅類產(chǎn)品，并從健康醫(yī)療、家庭經(jīng)濟(jì)與子女教育、退休養(yǎng)老三方面的費(fèi)用進(jìn)行考慮。比如，丈夫以主險(xiǎn)的形式，妻兒則以附加險(xiǎn)的形式，一張家庭保單即可獲得全面保障。 

目前很多女性保險(xiǎn)往往含有投資理財(cái)?shù)墓δ?，主要以兩全保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)為主。理財(cái)專家指出，在目前長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品收益率偏低的情況下，就女性保險(xiǎn)而言，保障是本，理財(cái)為末。購買保險(xiǎn)應(yīng)盡量?jī)?yōu)先滿足保障需求。

瀟湘晨報(bào) 邱玉峰   2006年3月9日

【作者：邱玉峰】  【出處：瀟湘晨報(bào)】