由于保險業(yè)具有現(xiàn)金流動頻繁、金額巨大的特點，在銀行系統(tǒng)反洗錢監(jiān)管越來越嚴(yán)格的情況下，洗錢者開始將視線投向保險這個對保額擴張極度渴望的行業(yè)。

“保險洗錢最常見、也是最主要的方式是所謂的‘長險短做’?！币晃?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司資深人士告訴記者。他解釋，“長險短做”就是通過購買高額長期壽險，先一次性繳納全部保費，保險合同成立后過了很短時間就要求退保，按保單的現(xiàn)金價值拿回資金，完成洗錢過程。由于我國規(guī)定一個人可以同時購買多份保單，洗錢者可以通過這種方法一次性“漂白”大量“黑錢”，并可以要求保險公司將退保金打到與投保時不同的賬戶，甚至直接現(xiàn)金退保?！坝捎谕吮Ｊ峭侗Ｈ说臋?quán)利，保險公司無權(quán)干涉，只能收取一定手續(xù)費了事?！痹撊耸勘硎?。

另外，目前很多銀行開辦了保單質(zhì)押業(yè)務(wù)，如中國銀行就規(guī)定，“持有中行指定保險公司開具的、具有現(xiàn)金價值的人壽保險保單的投保人、被保險人或經(jīng)團體投保人授權(quán)的被保險人，均可申請人壽保險保單質(zhì)押貸款?！蓖ㄟ^保單質(zhì)押可以獲得保單現(xiàn)金價值的80%，這更方便了洗錢者套現(xiàn)。

由于目前國內(nèi)保險市場競爭激烈，各保險公司對保額擴張均十分渴望，這就造成了一些保險公司對保單審核不嚴(yán)，甚至存在內(nèi)部人與洗錢者勾結(jié)、大開方便之門的情況。

“另一種方式是‘團險個做’，也就是說以企業(yè)的名義為員工購買團體保險，然后過一段時間要求退保，保險公司將資金打回企業(yè)或者其指定的個人賬戶中?！?該人士表示，目前一些國有企業(yè)的管理人員經(jīng)常通過這種方式私分國有財產(chǎn)。“這些打回去的錢有的是分給單位職工做福利了，其實是變相逃稅，要是這種情況還好些，但有的時候就直接進到高管自己的腰包里了，底下的職工連上過團險都不知道?！?/P>

據(jù)記者了解，一些不法分子還通過“地下保單”達到洗錢的目的?！暗叵卤巍笔沁@樣的流程：港澳地區(qū)保險公司的推銷員在內(nèi)地向內(nèi)地居民進行推銷，內(nèi)地居民在內(nèi)地簽署投保單、繳納保費，然后由推銷人員將投保單、保費攜帶到境外，由港澳地區(qū)的保險公司在當(dāng)?shù)睾灠l(fā)保單。洗錢者只要將“地下保單”在境外退保或者質(zhì)押，就可以拿到“洗好”的錢，實現(xiàn)將“黑錢”轉(zhuǎn)移到境外的目的。

去年5月，浙江保監(jiān)局對溫州地區(qū)的地下保單進行了調(diào)查，結(jié)果顯示該地區(qū)的地下保單保費至少在3000萬美元以上。而地下保單不僅在廣東、浙江等東南沿海地區(qū)泛濫成災(zāi)，目前已有向北京等內(nèi)地城市蔓延之勢。

針對保險業(yè)內(nèi)的洗錢暗流，保監(jiān)會予以了高度重視。去年八月保監(jiān)會下達了《關(guān)于規(guī)范團體保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》，其中第四條就規(guī)定保險公司應(yīng)要求投保人提供被保險人名單，并提供有效證明，確認(rèn)被保險人同意投保團體保險事宜。投保人退保時保險公司應(yīng)要求投保人提供有效證明表明被保險人知悉退保事宜，并要求保險公司必須通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將退保金退至原繳款賬戶。專家表示，這一條款實際上就是針對“團險個做”這一不法行為“量身定做”的。

2006年03月21日  中國證券報  余喆