據(jù)最近發(fā)布的IBM全球研究報(bào)告，世界保險(xiǎn)業(yè)將在未來15年內(nèi)進(jìn)行一系列重大的變革，創(chuàng)建一套與當(dāng)前迥異的產(chǎn)品、服務(wù)和業(yè)務(wù)流程，以創(chuàng)造更大的價(jià)值，并保持長(zhǎng)期的增長(zhǎng)。

    靈活創(chuàng)新的保險(xiǎn)將取代已具有幾十年歷史的保險(xiǎn)模式。這將是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生而設(shè)計(jì)。它強(qiáng)調(diào)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，采取降低成本、擴(kuò)大產(chǎn)品吸引力的新業(yè)務(wù)流程，從而減少賠付管理，降低成本。而現(xiàn)有的長(zhǎng)期執(zhí)行的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致回報(bào)的降低，無法持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。新的模式不僅利用當(dāng)前的新興技術(shù)，而且還將利用在不久的將來出現(xiàn)的新技術(shù)。

    IBM商業(yè)價(jià)值研究院（IBV）經(jīng)過一年在全球范圍內(nèi)的研究，發(fā)布了《2020年的保險(xiǎn)業(yè)：超越舊模式的創(chuàng)新》研究報(bào)告，就保險(xiǎn)公司在2020年將面臨的挑戰(zhàn)及成功創(chuàng)新戰(zhàn)略提出了新的觀點(diǎn)。上述概念即來自此研究報(bào)告。研究結(jié)果是與三十多位掌管世界頂級(jí)保險(xiǎn)公司的高級(jí)管理人員和其他業(yè)內(nèi)重要人士的討論后得出的。

    該研究仔細(xì)調(diào)查了將在未來影響保險(xiǎn)業(yè)的顛覆性力量，如技術(shù)、復(fù)雜的法規(guī)以及來自越來越多方面的競(jìng)爭(zhēng)?？蛻羧丝谇闆r的變化、網(wǎng)絡(luò)信息的普及和全球化的沖擊也將給保險(xiǎn)業(yè)帶來一系列新的挑戰(zhàn)。絕大多數(shù)研究人員認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)必須改革，以滿足正在變化的客戶群的需求，目前的經(jīng)營(yíng)模式危及產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力。

    一位參與調(diào)查的CIO說：“新的模式實(shí)際上正在開創(chuàng)一個(gè)新時(shí)代，從最小意義上講，保險(xiǎn)業(yè)正在開辟一條新的道路。未來的任務(wù)不僅是一場(chǎng)改變發(fā)展方向的戰(zhàn)役，也是一場(chǎng)改變目前保險(xiǎn)公司的思維模式的戰(zhàn)役?！?/P>

    IBM 全球企業(yè)咨詢服務(wù)部全球保險(xiǎn)業(yè)負(fù)責(zé)人邁克?艾德勒（MikeAdler）指出：“優(yōu)化當(dāng)前的業(yè)務(wù)模式雖然是許多保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略，但不可能取代對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說至關(guān)重要的創(chuàng)新。保險(xiǎn)業(yè)正朝著試驗(yàn)與創(chuàng)新的時(shí)代發(fā)展，未來的保險(xiǎn)增值計(jì)劃要求保險(xiǎn)公司能以靈活和定制的方式提供財(cái)務(wù)服務(wù)和降低風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)，滿足個(gè)體參保者的需求。”

    保險(xiǎn)行業(yè)未來的四大發(fā)展趨勢(shì)

    根據(jù)被調(diào)查者的觀點(diǎn)和數(shù)據(jù)分析，到2020年，保險(xiǎn)業(yè)將出現(xiàn)四大重要趨勢(shì)。這些趨勢(shì)表明了創(chuàng)新的必要性，并將為穩(wěn)定創(chuàng)造價(jià)值鋪平道路。

    一、技術(shù)使價(jià)值鏈虛擬化，降低進(jìn)入門檻。洶涌的技術(shù)浪潮使越來越多的傳統(tǒng)價(jià)值鏈內(nèi)外的細(xì)分市場(chǎng)服務(wù)商得以進(jìn)入市場(chǎng)。15年內(nèi)，將出現(xiàn)許多部分虛擬甚至完全虛擬的保險(xiǎn)公司服務(wù)于個(gè)人和企業(yè)。

    二、活躍而知識(shí)豐富的各類消費(fèi)者青睞非傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)的沖擊以及財(cái)務(wù)責(zé)任正轉(zhuǎn)向最終客戶的現(xiàn)象將促使人們要求更高的服務(wù)和便利性。來自各類人群的保險(xiǎn)申請(qǐng)者和被保險(xiǎn)人將轉(zhuǎn)而尋求能持續(xù)滿足其期望值的保險(xiǎn)公司的服務(wù)。

    三、主流保險(xiǎn)產(chǎn)品靈活多變，產(chǎn)生更穩(wěn)定的業(yè)績(jī)。在全球范圍內(nèi)，人們急切地消費(fèi)并不斷得益于通訊和個(gè)性化產(chǎn)品，這促使保險(xiǎn)公司開發(fā)靈活和適應(yīng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。通過傳感網(wǎng)絡(luò)和提供更多私人信息的規(guī)則，保險(xiǎn)公司能利用技術(shù)力量使其產(chǎn)品更接近于實(shí)時(shí)互動(dòng)。

    四、法規(guī)協(xié)調(diào)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用擴(kuò)展到全球。所有產(chǎn)業(yè)的全球化和提高效率的需求將促進(jìn)在全球范圍內(nèi)消費(fèi)者和企業(yè)保護(hù)的協(xié)調(diào)，從而提高自動(dòng)化水平，促使產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化。

    被調(diào)查者指出，通過堅(jiān)持幾十年不變的經(jīng)營(yíng)模式也能獲得成功，但是這些模式妨礙未來增長(zhǎng)。實(shí)施產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，以適應(yīng)未來將出現(xiàn)的客戶人口情況的變化、新技術(shù)、法規(guī)變化和其他因素，才是增長(zhǎng)的基石。

     他們預(yù)測(cè)，在下一個(gè)十年內(nèi)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的靈活性將得到極大的提高，而計(jì)算技術(shù)的普及也將提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的靈活性。以后，將利用植入下一代互聯(lián)網(wǎng)的便宜的傳感器來計(jì)算某特定風(fēng)險(xiǎn)的成本。傳感器提供的數(shù)據(jù)將支持風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)計(jì)算，使保險(xiǎn)費(fèi)與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)始終相符，這在人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中同樣適用。

     類似的技術(shù)還將支持各種保險(xiǎn)期限的產(chǎn)品，如“及時(shí)保險(xiǎn)”，即針對(duì)旅行的每一階段代表的不同風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，例如“汽車到火車站”、“火車站到城市”、“火車站到辦公室”等?！办`活創(chuàng)新”模式是用個(gè)人的某些時(shí)間地點(diǎn)等隱私數(shù)據(jù)換取更低廉的保險(xiǎn)總成本。根據(jù)積極的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，相同的傳感網(wǎng)絡(luò)也可提供便利信息，例如，提醒被保險(xiǎn)人避免過于擁擠的高速公路，提示信息通過適當(dāng)?shù)脑O(shè)備轉(zhuǎn)發(fā)，如汽車音響系統(tǒng)、電話、電子郵件或辦公室電話。

    某首席技術(shù)官說：“技術(shù)正為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造一個(gè)新的賽場(chǎng)?？蛻魩缀蹩色@得無限的信息，而以前只有保險(xiǎn)公司才能做到?？蛻艉芫?，知識(shí)面廣，知道有很多選擇。利用同樣的信息源，服務(wù)于特定細(xì)分市場(chǎng)的保險(xiǎn)服務(wù)商可以從許多方面進(jìn)入市場(chǎng)，并創(chuàng)造一個(gè)有趣的競(jìng)爭(zhēng)新局面?！?/P>

     研究報(bào)告指出的另一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)趨勢(shì)是從以產(chǎn)品為中心正轉(zhuǎn)向以客戶為中心的發(fā)展。到2020年，全社會(huì)已高度聯(lián)通，被保險(xiǎn)人將獲得更多的產(chǎn)品，更有能力自主選擇。代理的概念最終將讓位于建議者，消費(fèi)者在瀏覽保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)服務(wù)市場(chǎng)時(shí)，將請(qǐng)求財(cái)務(wù)服務(wù)建議者提供建議。雖然傳統(tǒng)的代理渠道到2020年不會(huì)消失，但將會(huì)以智能軟件和付費(fèi)建議者的模式出現(xiàn)。

    另一位受訪者說：“今天，以個(gè)人用戶的最大利益為目標(biāo)而共同努力至關(guān)重要。現(xiàn)在的選擇很多，許多選擇只需點(diǎn)擊鼠標(biāo)就可以做出。向用戶提供個(gè)性化體驗(yàn)，包括創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，這一點(diǎn)很關(guān)鍵。讓客戶參與選擇和計(jì)算有助于消除他們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的陳舊觀念和看法。技術(shù)、人口和其他因素都會(huì)變，但有一點(diǎn)不會(huì)變，那就是以客戶為中心?！?/P>

來源：【計(jì)算機(jī)世界網(wǎng)】  2006-5-26