7月3日早上9時許，在工行護國支行董家灣分理處，一位市民與銀行工作人員簽訂一份個人年金險保單合同，他為小孩購買3年期、年繳保費2萬元的個人年金險。這是國內(nèi)首款“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”個人年金險在云南賣出的第一單。

    北京、重慶火爆發(fā)售
   
    從7月3日起，中國人壽昆明分公司正式對外發(fā)售國內(nèi)首款即交即領(lǐng)型個人年金保險－－國壽“美滿人生”年金保險（分紅型）。據(jù)悉，該款產(chǎn)品此前已開始在北京、重慶進(jìn)行試點發(fā)售，并均取得驚人銷售額。例如在北京首日就賣出6600萬元，一個月銷售1.5億元；在重慶開始一周銷售額達(dá)到6000萬元。國壽也預(yù)計它將會在云南取得不俗的業(yè)績。
   
    這種個人年金保險最大特點在于，它開創(chuàng)了保險理財規(guī)劃全新的“現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”模式，即投保人在交納首期保險金、保單生效的同時，就可以開始領(lǐng)取第一年的年金，并一直領(lǐng)到投保人年滿74周歲。該險種是一款銀行保險產(chǎn)品，目前是在工行、農(nóng)行、建行三家銀行網(wǎng)點柜面銷售。

    “現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)”吸引眼球
   
    針對這種集保障、儲蓄和分紅三位一體的個人年金保險，中國人壽的宣傳口號是：“回報，從第一年一直到老！”根據(jù)專家介紹，年金保險根據(jù)領(lǐng)取年金的時間而分為兩種，延時型和即時型，此前有媒體曾經(jīng)集中報道的企業(yè)年金保險，多屬于延時型，即從開始養(yǎng)老時才每年領(lǐng)取年金。
   
    而上述國壽“美滿人生”年金保險，則是即時型年金，從投保人交付首期保險費，在保單生效的同時，而且過了簽訂合同后的10天猶豫期后，就將被邀請到國壽的客戶服務(wù)中心確認(rèn)保單的各項服務(wù)事項，同時領(lǐng)取第一年的年金。以后，每一年的年金和紅利將直接劃入投保人指定的銀行賬戶（如果投保人選擇每年領(lǐng)取紅利的方式）。這是一種目前在國內(nèi)乃至國際上都比較先進(jìn)的人壽保險產(chǎn)品。

    解決“閑錢”的困惑
   
    有不少市民有這樣的想法：雖然國債太少，存款收益又低，但手頭上的“閑錢”還是寧愿存到銀行里，為以后做準(zhǔn)備，他們往往苦于沒有合適且安全的中長期理財方法。正是由于這種想法的普遍存在，雖然儲蓄利率一降再降，目前的居民儲蓄額仍逐年大幅攀升。專家指出，關(guān)鍵在于如何把放在銀行中的“低效率資產(chǎn)”，轉(zhuǎn)換為“高效率資產(chǎn)”？
   
    專家分析，市民苦惱的是找不到一種更加穩(wěn)健、靈活、適合他這種家庭的理財產(chǎn)品。但現(xiàn)在個人年金保險可以解決這樣的困惑。它的特點在于，每年存錢，連續(xù)存3年或5年或10年都可以，可預(yù)設(shè)一個能到75歲的長期定額帳戶，且每年可以在存錢時領(lǐng)取一筆相當(dāng)于基本保險金額的3%到10%不等的年金，而且與銀行存錢到期給利息不同的是存錢時就先給年金。在75歲的時候又可以得到超本金的返還，而且每年還享有年金以外的紅利。

    它的優(yōu)勢就體現(xiàn)在，將“趴”在銀行的錢一下子“活”起來，從而帶來真正的“美滿人生”。

    25萬投保收益可達(dá)119萬
   
    金維平就該款個人年金保險具體舉例介紹道，例如某位投保人李先生為其剛出生的兒子選擇買這份保險，每年交5萬元，共交5年，保費投入共25萬元。

    它將會體現(xiàn)出5大特點。一是現(xiàn)交現(xiàn)領(lǐng)見效快，從保單生效開始李先生就可以領(lǐng)取第一年的年金3810元，以后每年領(lǐng)取直到其子滿74周歲。
   
    二是綜合收益好。他兒子將得到的收益分為三部分，一是年金收益，75年每年領(lǐng)取3810元共28.57萬元；二是紅利收入，假設(shè)其不是每年領(lǐng)取而選擇復(fù)利累計式，按中等紅利水平75年將累積紅利52.35萬元；三是到75歲期滿后領(lǐng)取的滿期保險金38.1萬元。上述三部分總共達(dá)到119萬余元。
   
    第三個特點是身故保障高，如果保單生效后在保險期間內(nèi)，投保人不幸身故最高將可得到41.91萬元的保障金。第四個特點是紅利抵御通貨膨脹的能力強。第五是變現(xiàn)方式靈活，如果在保險期間內(nèi)急需用錢，可采用保單貸款方式，獲得保單價值70％以內(nèi)的借款。

新華網(wǎng)云南頻道 ( 2006-07-04 )來源：都市時報（記者  鐘國華）