調查顯示，老年人贍養(yǎng)問題將是未來社會的一大重負，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式已不適應現(xiàn)代社會發(fā)展的需要。因此，很多有遠見的人開始將目光投向保險市場，選擇給自己購買養(yǎng)老保險，用他們的話說：“在相對寬裕的收入中‘擠’出一部分，量力而行，為自己購買一份養(yǎng)老險，作為日后養(yǎng)老的經(jīng)濟補充?！?
       
    各家保險公司越來越關注養(yǎng)老險市場的發(fā)展?jié)摿?，紛紛使出渾身解?shù)宣傳自家產品的“賣點”，鋪天蓋地的廣告宣傳也讓消費者眼花繚亂，甚至沒弄明白條款內容就匆匆簽下了保單。

    ●選養(yǎng)老險有“技巧”
       
    長城保險河南分公司的吳嘉裕告訴記者，選擇養(yǎng)老保險產品切忌“眉毛胡子一把抓”，而是存在一定的“技巧”。規(guī)劃養(yǎng)老保險要做到“五定”：定保額、定領取方式、定領取時間、定領取年限、定類型，這樣才能買到適合自己的產品。
       
    據(jù)了解，一般市民退休后的收入來源包括社保養(yǎng)老金、固定資產投資收益(如房租)、股息分紅和其他固定投資收益、子女贍養(yǎng)費等，市民在選擇養(yǎng)老類產品時，主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經(jīng)濟承受能力。吳嘉裕介紹說，養(yǎng)老資金缺口其實就是“退休后資金需求減去退休后可獲得的收入”，按月或是按年計算都可以。
       
    泰康人壽河南分公司的房瑞華建議，購買養(yǎng)老保險時還要考慮4個因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養(yǎng)老規(guī)劃制定得早，負擔相對較輕。比如，若是家族有長壽史，可考慮領取時間比較長的終身養(yǎng)老險；如果家族無長壽史，生存至所購養(yǎng)老險精算所依據(jù)的壽命概率不大，可能會“虧本”，就應該選擇定期養(yǎng)老險；如果考慮通貨膨脹因素，則應選擇有增值功能的養(yǎng)老險?？傊?，各類養(yǎng)老保險各有所長，也各有所短，購買時可考慮相互組合，取長補短。

    ●保險金躉領還是期領

    對于生活目標不同的人，領取方式也是有講究的。
       
    據(jù)業(yè)內人士介紹，目前商業(yè)保險養(yǎng)老金的領取方式分為躉領和期領兩種。躉領是到了約定年限時，保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保人。這種方式很適合打算退休后進行二次創(chuàng)業(yè)、成為“老年職場新鮮人”的人，還有希望退休后實現(xiàn)一個夙愿(如旅游)的人，或者是對自己的壽命預期不夠樂觀者。
       
    期領又分為年領和月領，這也要看個人的需求情況。對僅考慮可以過上普通生活的老人，月領比較合適；若是每年有一兩筆特別大的不規(guī)律支出者，則可以選擇年領。

    溫馨貼士
       
    吳嘉裕表示：“想要通過保險減少年老時的風險，尤其是疾病風險，要趁早投保。”對當前銷售火爆的分紅險，他也做了說明。首先，要看清分紅的實質。有些保險代理人在推銷險種時，大都是按照中等收益情況進行紅利演算，這樣，紅利總額甚至可以達到所繳保險費的總額。“事實上，能否享受紅利有很大的不確定性，受公司經(jīng)營狀況的影響較大，按中等紅利演算僅僅是對未來的樂觀預期，并不是真實的分紅。低分紅率、低回報的情況也是有可能出現(xiàn)的?！?BR>       
    業(yè)內人士建議，買保險要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配，做到量力而行。購買保險要根據(jù)人生各個階段做好計劃，從保費支付角度而言，為了確保生活不受影響，不能盲目購買保險，而年繳保費支出一般不要超出自己年收入的20%。

時間：2006-8-2 來源：東方今報 今報記者 王毅 實習生 余衛(wèi)東 通訊員 丁海英  【責任編輯：李鵬勛】