利用商業(yè)銀行信貸資金發(fā)放個(gè)人住房公積金貼息貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公轉(zhuǎn)商貸款”），職工既能縮短等待時(shí)間，還款壓力又不會(huì)增加。3月1日起，廈門(mén)率先在全省推出“公轉(zhuǎn)商貸款”，符合個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性住房按揭貸款條件的貸款職工，申請(qǐng)“公轉(zhuǎn)商貸款”時(shí)，公積金中心將按月貼息，實(shí)行“先付后貼”。昨日上午，廈門(mén)市住房公積金管理中心召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，解讀“公轉(zhuǎn)商貸款”相關(guān)政策。

相關(guān)背景

繳納趕不上發(fā)放貸款 公積金貸款實(shí)行輪候

據(jù)了解，自2012年6月以來(lái)，受職工剛性購(gòu)房需求持續(xù)釋放的影響，廈門(mén)住房公積金提取、貸款業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，住房公積金貸款資金流動(dòng)性不足的壓力不斷增大。

截至去年12月，廈門(mén)住房公積金貸款使用率突破100%。廈門(mén)市住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)文件要求，啟動(dòng)了“住房公積金貸款放款輪候制度”。

根據(jù)這一制度，當(dāng)住房公積金資金凈流出量超過(guò)凈流入量，住房公積金資金出現(xiàn)流動(dòng)性不足，公積金中心以審批通過(guò)時(shí)間發(fā)放貸款。目前，公積金貸款輪候期為兩個(gè)月。

新政解讀

公轉(zhuǎn)商貸款利息差額

公積金中心按月貼息

利用商業(yè)銀行信貸資金發(fā)放個(gè)人住房公積金貼息貸款，是指廈門(mén)住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)受委托銀行，按照廈門(mén)市住房公積金管理中心審批的個(gè)人住房公積金貸款額度，向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款。其實(shí)質(zhì)是商業(yè)性住房按揭貸款，由受委托銀行發(fā)放貸款資金、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)、獲得貸款收益。

“公轉(zhuǎn)商貸款”不增加貸款職工還款壓力。職工償還貸款期間，因商業(yè)性住房貸款利率高于公積金貸款利率而產(chǎn)生的利息差額，由公積金中心按月貼息。

公轉(zhuǎn)商貸款放款時(shí)間

比公積金輪候時(shí)間快

據(jù)了解，目前廈門(mén)有意向承辦公轉(zhuǎn)商貸款的受委托銀行為建行、工行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行，廈門(mén)市住房公積金管理中心正積極與上述銀行協(xié)調(diào)具體事宜。農(nóng)業(yè)銀行成為首家在廈門(mén)乃至我省推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行，上周起，農(nóng)行廈門(mén)市分行已開(kāi)始受理業(yè)務(wù)。廈門(mén)農(nóng)行方面表示，為“公轉(zhuǎn)商”貸款準(zhǔn)備了專(zhuān)項(xiàng)保障資金，貸款額度充足。在公積金房貸額度緊張的情況下，“公轉(zhuǎn)商貸款”可以高效快捷地滿(mǎn)足繳存公積金職工購(gòu)房貸款的需求。

公轉(zhuǎn)商貸款放款時(shí)間，相較商業(yè)貸款只多了4個(gè)工作日。這4個(gè)工作日是公積金中心正常審批時(shí)間，比公積金輪候的時(shí)間要快。

貼息實(shí)行“先付后貼”

確保貼息金額的準(zhǔn)確

廈門(mén)市住房公積金管理中心相關(guān)人士介紹說(shuō)，貼息資金按“先付后貼”原則撥付?？紤]“公轉(zhuǎn)商貸款”職工提前還款、逾期等情況不可預(yù)知，為確保貼息金額的準(zhǔn)確，公積金中心按“先付后貼”的原則向貸款職工發(fā)放貼息資金。

借款人必須在公轉(zhuǎn)商貸款放款后次月，按商業(yè)性住房按揭貸款的利率歸還貸款本息。此外，因借款人未履行還款義務(wù)造成的罰息和復(fù)利，公積金中心不予以貼息。

以一筆貸款金額為40萬(wàn)元，貸款期限為20年，還款方式為等額本金的首套住房貸款為例。使用公積金貸款首月還款利息金額1500元。使用公轉(zhuǎn)商貸款首月還款利息金額2183.32元，其中公積金中心將在借款人還款次月為其支付利息補(bǔ)貼683.32元，實(shí)際借款人當(dāng)月應(yīng)還利息金額仍為1500元，與公積金貸款享受同等的低息貸款優(yōu)惠。

此舉并不是強(qiáng)制執(zhí)行

繳存職工可自主選擇

廈門(mén)市住房公積金管理中心表示，“公轉(zhuǎn)商貸款”業(yè)務(wù)既是長(zhǎng)期性的，也是靈活可調(diào)控的。當(dāng)前公積金規(guī)模緊張的情況下，鼓勵(lì)職工申請(qǐng)“公轉(zhuǎn)商貸款”；一旦公積金使用率降低到85%的安全界限下，就會(huì)鼓勵(lì)職工申請(qǐng)公積金貸款。

廈門(mén)市住房公積金管理中心相關(guān)人士同時(shí)表示，“公轉(zhuǎn)商貸款”雖是特殊時(shí)期采取的一項(xiàng)便民舉措，能更好地滿(mǎn)足繳存職工的正常購(gòu)房貸款需求，但此項(xiàng)業(yè)務(wù)并不強(qiáng)制執(zhí)行。繳存職工可自主選擇公積金貸款輪候或“公轉(zhuǎn)商貸款”。