“過(guò)去兩年，受資本市場(chǎng)影響，長(zhǎng)期規(guī)劃產(chǎn)品銷售情況不佳。不過(guò)，近來(lái)資本市場(chǎng)持續(xù)走低，傳統(tǒng)型產(chǎn)品將迎來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)?！?月25日，中宏人壽副總裁兼首席市場(chǎng)執(zhí)行官姚兵在上海金茂大廈21樓辦公室接受記者專訪時(shí)指出。

傳統(tǒng)型產(chǎn)品迎來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)

作為保險(xiǎn)業(yè)最年輕的市場(chǎng)執(zhí)行官，姚兵對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解和感悟并不遜色任何同行前輩。在他看來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該是雪中送炭、長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的工具。因此，保險(xiǎn)公司在推產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注重穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng)。

一般來(lái)說(shuō)，客戶在保險(xiǎn)理財(cái)“金字塔”中有不同層次的需求。消費(fèi)者最基本的保險(xiǎn)需求是風(fēng)險(xiǎn)保障，包括意外、定期和終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用、健康等保障，屬于純風(fēng)險(xiǎn)的保障部分；往上是希望某些產(chǎn)品能夠抵御通貨膨脹，如保額每年有自動(dòng)遞增的產(chǎn)品；再往上是一些兩全保險(xiǎn)的需求，與單純的風(fēng)險(xiǎn)保障相比，具有生死兩全保障和滿期給付保險(xiǎn)金的特性；在此基礎(chǔ)上，不少消費(fèi)者希望分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，并由此催生了分紅險(xiǎn)的出現(xiàn)。而隨著投資市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展和完善，使得具有更強(qiáng)投資功能的萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)問(wèn)世。

“過(guò)去兩年，受資本市場(chǎng)影響，長(zhǎng)期規(guī)劃產(chǎn)品銷售情況不佳。不過(guò)，由于今年資本市場(chǎng)持續(xù)走低，傳統(tǒng)型產(chǎn)品迎來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)?！币ΡM(jìn)一步指出，特別是養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品將成為市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)。

他告訴記者，中宏人壽為此推出了一款分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品——“豐裕年年”，針對(duì)客戶需求來(lái)“反向”制定投保計(jì)劃的養(yǎng)老險(xiǎn)種?！芭c此同時(shí)，我們也密切關(guān)注企業(yè)年金市場(chǎng)的發(fā)展”。

6月20日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《天津?yàn)I海新區(qū)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》的通知，明確了“補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人交費(fèi)部分則可在個(gè)人工資薪金收入30%以內(nèi)的部分，在個(gè)人所得稅前扣除”。

對(duì)此，姚兵表示，稅收政策的出臺(tái)為企業(yè)年金市場(chǎng)“打開了一條門縫”。目前，外資保險(xiǎn)公司天津?yàn)I海新區(qū)的企業(yè)年金市場(chǎng)已沒(méi)有法律壁壘，“一旦政策細(xì)節(jié)更加明確后，我們將發(fā)揮外資股東在年金領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，第一時(shí)間中國(guó)企業(yè)年金市場(chǎng)”。

不和基金PK回報(bào)率

“保險(xiǎn)不應(yīng)該跟基金、股票PK回報(bào)率?！睂?duì)于市場(chǎng)上投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品大行其道，姚兵表達(dá)了自己的觀點(diǎn)。

他告訴記者，中宏人壽以附加險(xiǎn)形式推出了投連險(xiǎn)，但不是為了追逐市場(chǎng)熱點(diǎn)、單純地迎合市場(chǎng)、提供略微含有保險(xiǎn)元素的投資產(chǎn)品，而是繼續(xù)堅(jiān)持公司的專業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，作為專業(yè)保險(xiǎn)保障和理財(cái)服務(wù)的提供者，向客戶提供具備更完善投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。

值得一提的是，一直堅(jiān)守代理人渠道的中宏人壽在3月時(shí)推出了銀行保險(xiǎn)渠道。目前，兩個(gè)渠道在公司業(yè)務(wù)的占比是否發(fā)生變化？姚兵的回答出人意料。他說(shuō)，代理人渠道仍占99.9%，這與公司堅(jiān)持的穩(wěn)健、持續(xù)增長(zhǎng)策略保持一致。

此外，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的分紅險(xiǎn)派發(fā)特別紅利的做法，姚兵不愿意多作評(píng)論。他說(shuō)：“我不清楚特別紅利從何而來(lái)，也許這是一些公司的市場(chǎng)策略。中宏人壽也有分紅型保險(xiǎn)，但不打算拼短期回報(bào)，推出特別紅利?！?/P>

在姚兵看來(lái)，分紅型保險(xiǎn)仍是一款以保障和長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃為主的產(chǎn)品，與投資型產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)更加“淳樸”。因此，中宏人壽在設(shè)定分紅險(xiǎn)利率時(shí)也采取比較穩(wěn)健的“中檔”標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，這其中也涉及外資保險(xiǎn)公司在華投資渠道受限制等客觀因素的影響。

其實(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司派發(fā)特別紅利的風(fēng)潮，一些資深保險(xiǎn)業(yè)人士都不看好。大部分市場(chǎng)資深人士認(rèn)為，分紅險(xiǎn)派發(fā)的特別紅利與保險(xiǎn)公司的投資收益高度相關(guān)，得益于去年火爆的市場(chǎng)行情，保險(xiǎn)公司投資收益飆升，故而有派發(fā)特別紅利的實(shí)力。如果今年市場(chǎng)環(huán)境持續(xù)低迷，保險(xiǎn)公司投資收益難以為繼，明年就難再言特別紅利了。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，平安人壽、人壽、新華人壽、泰康人壽等多家保險(xiǎn)公司宣布派發(fā)分紅保險(xiǎn)的特別紅利，總額超過(guò)40億元。其中，新華人壽自去年10月至今已先后兩次派發(fā)特別紅利，總額近20億元。