老年人追新潮玩輪滑

社區(qū)搭臺(tái)，老人歡樂(lè)多。

社區(qū)醫(yī)生定期為老人就診

在今年全國(guó)兩會(huì)上，“延遲退休”、“養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率”等成為熱點(diǎn)話(huà)題，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)所作的2015年政府工作報(bào)告也明確提到，要推出個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。相關(guān)人士指出，隨著“大眾創(chuàng)業(yè)”、“萬(wàn)眾創(chuàng)新”等創(chuàng)業(yè)措施的實(shí)施，一部分創(chuàng)業(yè)者、靈活就業(yè)者可以選擇購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不受退休年齡的限制，自由掌握領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間，同時(shí)獲得較高的老年生活保障。

政府密集表態(tài) 支持個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)

據(jù)了解，隨著老齡化的加劇，給各地的社保資金池帶來(lái)了一定的壓力，政府部門(mén)有意通過(guò)疏導(dǎo)措施，完善養(yǎng)老制度改革，引導(dǎo)更多的主體參與養(yǎng)老事業(yè)。例如，2014年1月1日起，財(cái)政部等部門(mén)推出企業(yè)年金稅收遞延政策，鼓勵(lì)企業(yè)向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)年金，為職工提供養(yǎng)老保障。

3月5日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)所作的2015年政府工作報(bào)告提到，要推出個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。3月6日，財(cái)政部部長(zhǎng)樓繼偉在回答媒體提問(wèn)時(shí)表示，個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)將采取類(lèi)似EET(繳費(fèi)及收益階段免稅，領(lǐng)取階段再根據(jù)當(dāng)期稅率表繳稅)的政策，推進(jìn)方式為：先在個(gè)別地區(qū)試點(diǎn)，再在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)一起研究提出全國(guó)方案。

3月8日，在兩會(huì)保險(xiǎn)業(yè)代表委員座談會(huì)上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波稱(chēng)，對(duì)個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)今年年內(nèi)落地充滿(mǎn)信心。而早在去年8月13日，國(guó)務(wù)院發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”(《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》)就提到，適時(shí)開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

天津市財(cái)政部門(mén)相關(guān)工作人員指出，“稅收遞延”的刺激作用在于，繳費(fèi)者可在當(dāng)期的應(yīng)納稅所得額中扣除所繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，有利于減少當(dāng)期的稅收負(fù)擔(dān)。一部分高收入者，感到社保難以滿(mǎn)足需求，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，提高自身老年的生活保障。等到退休時(shí)，可以額外從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一份退休金。

商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)領(lǐng)取 年齡不受退休年齡限制

南開(kāi)區(qū)一位壽險(xiǎn)代理銷(xiāo)售人員介紹，目前市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在領(lǐng)取年限上通常有兩種。一種是自退休年齡起(男60歲，女55歲)至終身，在這種情況下，被保險(xiǎn)人生存得越久越劃算。另一種領(lǐng)取年限為保證領(lǐng)取，如保證養(yǎng)老金領(lǐng)取10年或者20年。在這樣的險(xiǎn)種條款下，從什么年齡開(kāi)始領(lǐng)取，實(shí)際領(lǐng)取的總金額并不會(huì)有太大影響。保證領(lǐng)取養(yǎng)老金一般承諾“家庭延續(xù)”，若被保險(xiǎn)人沒(méi)有領(lǐng)滿(mǎn)10或20年的保證領(lǐng)取期，其受益人可以繼續(xù)將保證年期內(nèi)的余額領(lǐng)取完畢。

同時(shí)，專(zhuān)業(yè)人士指出，對(duì)于已擁有社保的城鎮(zhèn)居民而言，養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間最好遵循“與退休年齡相銜接”的一般性原則，與領(lǐng)取年限的條款匹配起來(lái)，做適當(dāng)調(diào)整。一般來(lái)說(shuō)，男性60歲，女性55歲，這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領(lǐng)取，生活水平上不會(huì)出現(xiàn)較大的波動(dòng)。

隨著延遲退休提上日程，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶(hù)可選擇提前領(lǐng)取養(yǎng)老金，即使延遲退休至67歲，養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶(hù)也可以選擇從60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，提早獲得生活保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社保之間的錯(cuò)位，反而使老年人能獲得更充足的保障。

相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)人士指出，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢(shì)就在于不受?chē)?guó)家退休年齡的限制，客戶(hù)可自由選擇領(lǐng)取時(shí)間。這種為客戶(hù)差異化、個(gè)性化服務(wù)的措施，既體現(xiàn)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的市場(chǎng)屬性，也體現(xiàn)了其作為社會(huì)保險(xiǎn)有益補(bǔ)充的靈活性和自由性，從而能滿(mǎn)足老年人多方面的保障需求。

自由創(chuàng)業(yè)者更適合購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

隨著國(guó)家相關(guān)部門(mén)對(duì)企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視，制定相關(guān)措施激勵(lì)更多的保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老事業(yè)，激勵(lì)更多的居民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，保險(xiǎn)公司也開(kāi)始積極布局養(yǎng)老事業(yè)，中國(guó)人壽、太平人壽、新華人壽、泰康人壽等四大保險(xiǎn)公司都成立了專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，探索并開(kāi)拓商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

相關(guān)人士介紹，目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要可以分為傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型四種，此外還有復(fù)合型產(chǎn)品和一些創(chuàng)新形式的產(chǎn)品。復(fù)合型和創(chuàng)新型產(chǎn)品，涵蓋了重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助保險(xiǎn)的內(nèi)容，功能性強(qiáng)，性?xún)r(jià)比更高，更適合中老年人。

河西區(qū)一家壽險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員介紹，未來(lái)，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此，建議30歲左右的人群購(gòu)買(mǎi)保額在20萬(wàn)元-30萬(wàn)元的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。每5年左右，需要重新審視和評(píng)估養(yǎng)老需求，看看是否要補(bǔ)充。

近年來(lái)，隨著“大眾創(chuàng)業(yè)”、“萬(wàn)眾創(chuàng)新”成為熱潮，一部分創(chuàng)業(yè)者成為個(gè)體工商戶(hù)和私營(yíng)企業(yè)主，這部分人群，需要自籌社保費(fèi)用，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為一種潛在的選擇。相關(guān)人士指出，創(chuàng)業(yè)者和靈活就業(yè)者，在參加社保之時(shí)一般是按照低標(biāo)準(zhǔn)繳納費(fèi)用的，這部分人群，更應(yīng)該配置一定的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以提高老年生活保障。