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交銀施羅德基金公司董事長謝紅兵(原交行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理):交通銀行的托管業(yè)務能力已經(jīng)歷了多年實踐檢驗,完全可以滿足企業(yè)年金基金的托管要求。
謝紅兵：發(fā)揮托管業(yè)務先行者優(yōu)勢
勞動和社會保障部于
交銀施羅德基金公司董事長謝紅兵(原交行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理)對7年來托管業(yè)務的發(fā)展歷程如數(shù)家珍，對于交通銀行做好企業(yè)年金托管業(yè)務更充滿信心。他認為，交通銀行的托管業(yè)務能力已經(jīng)歷了多年實踐檢驗，在托管經(jīng)驗、創(chuàng)新能力、風險控制、硬件建設(shè)等方面已經(jīng)相對成熟，完全可以滿足企業(yè)年金基金的托管要求。
在探索中積累經(jīng)驗
謝紅兵表示，交通銀行早在1998年7月就獲得開展基金托管業(yè)務資格，成為全國首批五大托管行之一，同時成立了專門的業(yè)務部門———基金托管部。經(jīng)過近7年的努力，交行托管業(yè)務得到長足發(fā)展，涵蓋了封閉式基金、開放式基金、全國社?；?/a>、保險資金、信托資金和QFII等各類不同資產(chǎn)?！敖刂沟?st1:chsdate w:st="on" Year="2005" Month="3" Day="31" IsLunarDate="False" IsROCDate="False">2005年3月31日，交行已經(jīng)托管了52只基金和投資組合，托管資產(chǎn)規(guī)模達到901億元。在勞動和社會保障部發(fā)布《企業(yè)年金試行辦法》和《企業(yè)年金基金管理試行辦法》之后，我們又針對企業(yè)年金基金托管進行了深入研究，從業(yè)務流程、人員配置、運營系統(tǒng)到風險防范等各個方面進行了充分的準備。“謝紅兵對記者說。
他認為，在爭取企業(yè)年金基金托管業(yè)務方面，交通銀行的首要優(yōu)勢是具備豐富的托管經(jīng)驗。作為國內(nèi)首批托管行之一，交通銀行目前托管了公募基金、社?；?、QFII、準QFII、準QDI-I、亞洲債券二期、信托資金、保險資金等幾乎所有托管品種。特別是從2002年開始，交行在上海、北京等地率先為上海社保局、國家電力企業(yè)年金管監(jiān)會試行提供企業(yè)年金托管服務，其托管能力得到了客戶的高度評價。
在創(chuàng)新中尋求發(fā)展
謝紅兵表示，在具備豐富托管經(jīng)驗的同時，交通銀行一直將把創(chuàng)新視為業(yè)務發(fā)展的生命線，并推出了多項產(chǎn)品創(chuàng)新方案。早在1999年，交行就開創(chuàng)了一家基金管理公司管理的不同基金由不同托管銀行托管的先河，同年交行提出老基金清理規(guī)范方案，成功清理了浙江5只基金和江蘇1只基金，成為第一家完成多基金、跨區(qū)域的老基金清理的托管銀行。此后，交通銀行在托管業(yè)務創(chuàng)新方面更是全面開花，在開放式基金的業(yè)務發(fā)展方面，交通銀行成功代理發(fā)行并托管了國內(nèi)第一只開放式基金———華安創(chuàng)新基金，并且先后發(fā)行并托管了國內(nèi)首只純債券基金和傘型基金；2002年底，在全國社保理事會托管行招標中以排名第一的成績勝出，成為全國社保基金的主要托管銀行；此外，交行還初步探索了以公募基金形式成立的QFII托管運作模式，開創(chuàng)了“雙信托”模式，取得了監(jiān)管部門的認可。就在最近，交行還被匯豐銀行選為亞洲債券二期(ABF2)中國子基金(準QFII)的次托管人以及信托資產(chǎn)的首批托管人。
在實踐中提升技術(shù)保障
據(jù)謝紅兵介紹，在多年的托管實踐和創(chuàng)新過程中，交通銀行不斷完善其托管業(yè)務的風險控制和技術(shù)平臺系統(tǒng)，已保持了7年的業(yè)務零差錯的紀錄。在風險控制方面，資產(chǎn)托管部一方面以科技進步為手段，通過不斷完善托管業(yè)務系統(tǒng)，提高日常運作中的風險控制能力和工作效率；另一方面聘請普華永道中天會計師事務所開展內(nèi)部風險控制評審工作，以國際標準評審內(nèi)部風險控制系統(tǒng)，保證內(nèi)部控制制度能被有效地遵循和執(zhí)行。而在托管業(yè)務的硬件建設(shè)方面，針對證券交易高度集中化、電子化的行業(yè)特點，交行更是不惜重金，最近三年中在托管業(yè)務IT方面的投入分別是2002年1200萬元、2003年1800萬元,2004年2000萬元，“今后每年在托管業(yè)務技術(shù)、系統(tǒng)方面的投資還將隨業(yè)務發(fā)展同步增長?！敝x紅兵表示。
據(jù)悉，目前交行已率先實現(xiàn)了天地線路互備，確保了托管資料的安全接收。2004年與深交所合作創(chuàng)立“深證通”資料交換平臺，解決了基金業(yè)務中多點間資料交換中存在的諸多問題，從而全面提升托管資料交換的安全性與時效性。
謝紅兵對記者說：“交通銀行在托管業(yè)務方面也十分注意學習國際著名托管機構(gòu)的經(jīng)驗，作為我行的外資股東，匯豐銀行是全球領(lǐng)先的托管銀行之一，已在風險控制、客戶服務、全球托管業(yè)務等領(lǐng)域向我行提供與國際慣例有關(guān)的管理培訓、建議和指導。2005年3月，我行取得了中國人壽股份公司外幣資金(準QDII)的托管資格，將與北美信托銀行合作為中國人壽股份外幣資金提供托管服務；2005年4月，我行又被匯豐銀行選為亞洲債券二期(ABF2)中國子基金的次托管人，在與這些國際著名金融機構(gòu)的合作中，我行將受益匪淺。另外，我行香港分行擁有豐富的強積金管理經(jīng)驗，這些經(jīng)驗都可以為我行開展企業(yè)年金基金托管業(yè)務所借鑒?！?SPAN lang=EN-US>
謝紅兵說：“多年來，以客戶需求為中心的服務理念始終貫穿在交行托管業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)，交行的托管業(yè)務也因此取得了客戶的信任并樹立了良好的市場形象。
交通銀行總行企業(yè)年金管理中心主任李紹基:交通銀行希望提供包括受托人、托管人、賬戶管理人、投資管理人在內(nèi)的一籃子服務，目前正在托管人和賬戶管理人業(yè)務方面尋求突破。
李紹基：做好年金受托人的賬
作為交通銀行香港分行公積金業(yè)務的主要負責人，李紹基此次奉命執(zhí)掌交通銀行總行企業(yè)年金管理中心，他表示，交通銀行希望提供包括受托人、托管人、賬戶管理人、投資管理人在內(nèi)的一籃子服務，目前的工作重點是先在托管人和賬戶管理人業(yè)務方面尋求突破，“總行交給我的任務，就是積極開展年金賬戶管理人的工作，成為年金受托人稱職的賬
五年磨一劍
李紹基表示，交通銀行一直關(guān)注企業(yè)年金業(yè)務的發(fā)展，并從理論和實踐兩方面不斷加以嘗試。自2000年起，交行便開始與國內(nèi)外多家機構(gòu)聯(lián)合舉辦各類與企業(yè)年金相關(guān)的研討會，此后，更一直積極地參與勞動和社會保障部的課題和政策研究工作，并作為主要成員參與勞動部組織的《企業(yè)年金基金管理指引》的編寫；在勞動和社會保障部以及世界銀行的組織下，交行還牽頭聯(lián)合其它金融同業(yè)機構(gòu)進行企業(yè)年金信息披露課題研究。
據(jù)介紹，在進行理論探討的同時，為獲得企業(yè)年金市場狀況的第一手資料，交行還充分利用其分行的客戶資源優(yōu)勢，從2003年起，在全國各地走訪了許多客戶，了解各地企業(yè)建立企業(yè)年金的情況以及對企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務的需求，從而對企業(yè)年金的地域和行業(yè)分布有了較全面的認識，對企業(yè)客戶的需求有了較深入的了解，為今后的市場開拓做好了鋪墊。
李紹基表示，自2003年起，交行已與準備申請企業(yè)年金基金受托人資格的多家信托公司、證券公司、基金公司、養(yǎng)老金保險公司建立了廣泛的聯(lián)系，并就業(yè)務銜接，資料接口等問題進行深入的研究探討。李紹基稱：“通過一系列的市場調(diào)研和前期拓展工作，我行已經(jīng)積累了一定的客戶基礎(chǔ)，并在與受托人和企業(yè)的業(yè)務銜接與資料接口方面提供了解決方案，為我行大力拓展企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務奠定了良好的基礎(chǔ)?！?SPAN lang=EN-US>
百煉始成功
2005年是交通銀行企業(yè)年金業(yè)務準備工作進入實質(zhì)階段的一年，交通銀行企業(yè)年金管理中心作為開展企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務的專門機構(gòu)正式成立。李紹基表示，根據(jù)目前的規(guī)劃設(shè)想，交行將采用企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務集中運作模式，由總行集中運營、統(tǒng)一管理，各地分支行負責業(yè)務營銷和客戶服務。而企業(yè)年金管理中心專司賬戶管理業(yè)務的制度建設(shè)、管理運營、市場拓展等工作。企業(yè)年金管理中心直接向總行分管行長負責，接受總行稽核部門的業(yè)務稽核，保證交通銀企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務的前、中、后臺的分離，以及業(yè)務操作的獨立性與內(nèi)部風險控制的有效性。
“在管理架構(gòu)基本搭建完成的同時，與企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務相關(guān)的系統(tǒng)也進入了優(yōu)化升級階段?！崩罱B基介紹說，“這套企業(yè)年金基金賬戶管理系統(tǒng)，也是在充分借鑒交通銀行香港分行從事養(yǎng)老金業(yè)務的實踐經(jīng)驗，調(diào)研國內(nèi)大型企業(yè)賬戶管理業(yè)務需求，參考零售業(yè)務的客戶賬戶管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上開發(fā)的?！?SPAN lang=EN-US>
他表示，這套系統(tǒng)業(yè)務功能強大，可以支持對獨立企業(yè)年金計劃、集團企業(yè)年金計劃以及集合年金計劃等不同模式企業(yè)年金計劃的管理，還可以支持對復雜企業(yè)年金計劃規(guī)則的設(shè)置管理。此外，該系統(tǒng)在安全性、可擴展性以及所使用技術(shù)的先進性等方面也十分優(yōu)秀。在此基礎(chǔ)上，交行可通過對受托人提供的原始信息的記錄、加工和存儲為客戶提供日常信息處理服務。
據(jù)悉，根據(jù)對業(yè)務的理解，交行將企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務劃分成建立計劃、開設(shè)賬戶、繳費處理、收益分配、待遇支付、賬戶轉(zhuǎn)移、投資轉(zhuǎn)換、計劃終止等13種業(yè)務類型，并在每一個業(yè)務處理環(huán)節(jié)都保證與各信息主體，如委托人、受托人、托管人等保持密切的信息交互，以確保銀行提供的賬戶管理服務的安全性、準確性和高效性；此外，在企業(yè)年金基金賬戶管理系統(tǒng)的支持下，還能實現(xiàn)包括客戶信息服務、監(jiān)管信息報送、咨詢、業(yè)務檔案管理等多項功能。
事實上，自2004年底企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)開發(fā)完畢后，交行已經(jīng)對該系統(tǒng)經(jīng)過3輪模擬測試，為了進一步驗證及完善企業(yè)年金基金賬戶管理系統(tǒng)的功能，獲得賬戶管理業(yè)務的實踐經(jīng)驗，從2005年4月起，企業(yè)年金管理中心還選取總行企業(yè)年金計劃和深圳一家企業(yè)的企業(yè)年金計劃開始進行業(yè)務試運行工作?！澳壳霸囘\行工作進展順利，說明我行賬戶管理業(yè)務已經(jīng)具備了為客戶提供安全、高效賬戶管理服務的能力。”李紹基說。
望優(yōu)勢成勝勢
李紹基認為，雖然交通銀行在企業(yè)年金賬戶管理方面進行了多年的準備，但由于其在中國大陸地區(qū)畢竟屬于新興業(yè)務，要真正讓這項業(yè)務順利開展起來，必須發(fā)揮交通銀行整體優(yōu)勢。
他表示，企業(yè)年金業(yè)務在許多環(huán)節(jié)需要銀行提供配套服務，在這些方面，總行已經(jīng)進行了部署，力求為客戶提供企業(yè)年金方面的綜合服務。
此外，交行的年金賬戶管理業(yè)務也充分借鑒了海外關(guān)聯(lián)單位的先進經(jīng)驗。事實上，交行香港分行自1986年就開始開展公積金管理業(yè)務；自2000年實施強積金制度以來，香港分行又首批成為全香港核準的強積金信托人之一，至今已有近二十年的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗；而交行的第二大股東———匯豐銀行在養(yǎng)老金管理方面有著顯著的技術(shù)優(yōu)勢和經(jīng)驗優(yōu)勢。
李紹基表示，從2003年起，交行組織了三批共11人次前往德國、盧森堡、比利時、加拿大、香港及新加坡學習養(yǎng)老金賬戶管理業(yè)務，從而完善其年金業(yè)務人才的儲備。在人才配備方面，企業(yè)年金管理中心組成了一支由16人組成的團隊，專門負責籌備企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務。這些工作人員均具有大學以上學歷，平均從事金融工作達11年。
“應該說，無論是系統(tǒng)建設(shè)、制度建設(shè)還是人員配置，交行開展企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務的準備工作都已經(jīng)相當完善，相信最終能夠?qū)⑦@些年來積累的優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為勝勢，并成為中國企業(yè)年金業(yè)務優(yōu)秀的首批賬戶管理人?！?SPAN lang=EN-US>
【作者：金燁】 【出處：證券時報】
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