0571-22931819
年輕夫妻如何投保
編輯：我今年45歲，先生46歲，有一個(gè)18歲的孩子。只為孩子買過(guò)一份“為了明天”的保險(xiǎn)。我們家庭年收入在6萬(wàn)左右，沒(méi)有買房買車計(jì)劃，請(qǐng)問(wèn)如何做保險(xiǎn)規(guī)劃？
這對(duì)夫婦的家庭年收入為6萬(wàn)元，用于購(gòu)買保險(xiǎn)保障的支出應(yīng)控制在6000~9000元之內(nèi)。
這類家庭正好處在“上有老，下有小”的負(fù)擔(dān)最重而且責(zé)任也最重的階段。此時(shí)夫妻二人正好也該開(kāi)始為自己將來(lái)的養(yǎng)老做規(guī)劃了。
兒子的教育費(fèi)用是這個(gè)家庭目前最大的支出，而保證兒子的教育費(fèi)用不至于中斷應(yīng)該是目前這對(duì)夫妻最擔(dān)心的事。
綜上，我們建議這一類家庭先選擇價(jià)格相對(duì)低廉、保障額度較高、保障范圍較寬的重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱，我們建議要加保定期壽險(xiǎn)，妻子因?yàn)橄鄬?duì)壽命要比先生長(zhǎng)，可以考慮選購(gòu)養(yǎng)老險(xiǎn)。
家庭保障計(jì)劃建議如下：
夫妻二人的重大疾病險(xiǎn)，可以考慮選擇“民生人壽”的“康吉重大疾病保險(xiǎn)”，這個(gè)險(xiǎn)種保障在88歲前罹患40種重疾之一時(shí)，可獲得保額賠付；若無(wú)賠付并生存至88歲還可以將所交保費(fèi)領(lǐng)回充作養(yǎng)老金。住院醫(yī)療主險(xiǎn)可選擇“中?？德?lián)”的“終身醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”，此計(jì)劃可以獲得終身的住院醫(yī)療補(bǔ)貼和手術(shù)補(bǔ)貼。
夫妻二人中的家庭支柱可以考慮選擇“泰康人壽”的“吉祥相伴”定期險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限可以定在十年。妻子的養(yǎng)老險(xiǎn)建議選擇“安聯(lián)大眾”的“聯(lián)眾靈活理財(cái)”終身壽險(xiǎn)。在意外保障方面，建議夫婦倆人同時(shí)選擇購(gòu)買“新華人壽”的“多保通吉祥卡”，這張卡的意外保障可以基本滿足一般家庭的意外保障。
孩子的保險(xiǎn)保障建議也選擇“新華人壽”的“多保通吉祥卡”，另外還可選擇“泰康人壽”的“安心無(wú)憂意外傷害及健康保險(xiǎn)計(jì)劃”。
該計(jì)劃的保障較為全面，兼顧了重大疾病、醫(yī)療、養(yǎng)老、身故、意外等保障，具體的保障額度須視具體情況而定，總保費(fèi)應(yīng)該控制在6000元左右。(郭俊宏) [NextPage]
年輕夫妻如何投保 (2)
他們的資金儲(chǔ)備比較少，一旦發(fā)生意外或患病，可能在資金方面就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。況且有些家庭似乎理財(cái)觀念比較淡薄，更多地思考如何度過(guò)浪漫二人世界，缺乏一種長(zhǎng)期的家庭理財(cái)規(guī)劃。
保險(xiǎn)人建議：長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃保障為重
這類夫妻很注重休閑娛樂(lè)，花費(fèi)大量的資金與精力去充實(shí)“兩人世界”的幸福生活，家庭應(yīng)急資金相對(duì)儲(chǔ)備不足，短期抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一旦遭遇意外或身患重疾，那么他們手中資金立刻就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。
況且這類家庭現(xiàn)在是“今朝有錢今朝花”，將來(lái)就可能“少壯不存錢，晚年徒傷悲”———哪里還有積蓄給自己養(yǎng)老呢？所以適當(dāng)?shù)赝侗ｐB(yǎng)老險(xiǎn)是很有必要的，保險(xiǎn)將來(lái)會(huì)承擔(dān)您一部分養(yǎng)老費(fèi)用，不會(huì)讓您“上半生豐衣足食，下半生縮衣減食”，使您的晚年生活幸?？鞓?lè)。
這類年輕夫妻往往酷愛(ài)旅游與聚餐，遭遇意外受傷或吃壞肚子的概率也相應(yīng)增加，如果投保一份意外傷害險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)就能承擔(dān)起部分醫(yī)療費(fèi)用，讓儲(chǔ)蓄財(cái)富留在手中，也將幸福快樂(lè)生活進(jìn)行到底，不必為醫(yī)療費(fèi)用而犯愁。
事業(yè)奮進(jìn)型
這類夫妻的工作競(jìng)爭(zhēng)壓力大，不但工作忙碌，還要隨時(shí)“充電”，更有一些成功人士還要經(jīng)常出差或應(yīng)酬，無(wú)暇顧及家庭，暫時(shí)不會(huì)有生兒育女的打算。同時(shí)這類家庭也很關(guān)注理財(cái)，渴望保險(xiǎn)不但能提供保障功能，更有保值增值的“意外之喜”。
保險(xiǎn)人建議：收益與保障兼顧
這類家庭成員目前的重心在于開(kāi)拓事業(yè)，承擔(dān)著超額的工作強(qiáng)度，因此必須時(shí)時(shí)關(guān)注他們的身體健康。不但平時(shí)要多注意自己的健康狀況，更要關(guān)注醫(yī)療險(xiǎn)保障，尤其是重大疾病險(xiǎn)的保障力度。
如果這類家庭成員要經(jīng)常出差，他們就該適當(dāng)關(guān)注“意外險(xiǎn)”，畢竟出門在外，意外受傷等風(fēng)險(xiǎn)可能隨時(shí)發(fā)生，投一份意外險(xiǎn)，能給自己心理增加一份慰籍，萬(wàn)一在出差途中遭遇意外，保險(xiǎn)償付金也會(huì)分擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。
同樣，這些家庭成員由于事業(yè)繁忙，無(wú)暇照顧彼此，不妨就給“自己另一半”投保，讓保險(xiǎn)傳遞夫妻之間的真愛(ài)。
一份保單，不僅能提供家庭的“安全感”，更能讓您感受到家庭的溫暖，哪怕“另一半”不在身邊，也能體會(huì)到他(她)發(fā)自內(nèi)心的關(guān)愛(ài)與思念。
當(dāng)然，他們大多是成功人士，比較看重資產(chǎn)的保值增值。如果在投保保障性險(xiǎn)種之余，還有閑錢，不如考慮選擇一些投資性的分紅險(xiǎn)等，讓自己資產(chǎn)同時(shí)保值增值。
家庭體驗(yàn)型
他們覺(jué)得自己經(jīng)濟(jì)上還不能給子女提供良好的生活環(huán)境，或者感覺(jué)現(xiàn)在為父為母還“不夠稱職”，對(duì)教育子女的方式還不夠了解，便決定等將來(lái)經(jīng)濟(jì)與能力都成熟時(shí)再考慮生兒育女。
于是他們一面“好好學(xué)習(xí)，天天向上”，從實(shí)際生活中學(xué)習(xí)如何彼此照顧，建立一個(gè)和諧家庭，商量將來(lái)如何成為“稱職父母”，一面又努力賺錢，儲(chǔ)備資金，將來(lái)給自己創(chuàng)造良好的生活環(huán)境。
保險(xiǎn)人建議：關(guān)注保險(xiǎn)金的領(lǐng)取時(shí)間
這類家庭的投保計(jì)劃可能會(huì)側(cè)重于子女受教育的“硬件環(huán)境”———有充足的資金供子女求學(xué)之用，那么他們的保障計(jì)劃就應(yīng)該為長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)安排做出統(tǒng)籌規(guī)劃，比如在投保壽險(xiǎn)時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的期限應(yīng)盡量與子女上大學(xué)的時(shí)間相吻合。這筆保險(xiǎn)金恰好就能作為子女教育金的支出。
同時(shí)他們也該相應(yīng)地增加壽險(xiǎn)的投保力度，畢竟將來(lái)這筆壽險(xiǎn)給付金不僅是子女教育金，還是自己的養(yǎng)老金。如果給付金全都花在子女教育上，自己的養(yǎng)老費(fèi)用不就沒(méi)有著落了嗎？
當(dāng)然，這類家庭還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況與投保需求，選擇相應(yīng)的附加險(xiǎn)種。例如有些家庭成員體質(zhì)不佳，可適當(dāng)關(guān)注醫(yī)療險(xiǎn)，別讓高昂的醫(yī)療費(fèi)用“奪去”您的家庭財(cái)富；或者有些家庭成員追求資產(chǎn)的收益性，不妨關(guān)注投資型的險(xiǎn)種，選擇一些年投資收益率高于同期銀行利率收益的險(xiǎn)種，進(jìn)行合理的家庭理財(cái)，像雞生蛋，蛋孵雞那般的“錢生錢”，而不是“錢省錢”，在財(cái)富數(shù)額同等增加的前提下，讓夫妻能有更多支配資金的權(quán)利進(jìn)行快樂(lè)消費(fèi)，使生活更充實(shí)更幸福。[NextPage]
【友情提醒】
不同家庭選擇不同投保需求
一般年輕夫妻面對(duì)是否需要繁衍下一代時(shí)，會(huì)有兩種選擇：或是在不遠(yuǎn)的將來(lái)生兒育女，或是熱衷于兩人世界組建丁克家庭。不同計(jì)劃的家庭投保需求自然也各有側(cè)重點(diǎn)。
【讀者來(lái)信】
編輯：您好！我和妻子都是28歲，結(jié)婚也將近2年，膝下尚無(wú)子女。由于我們平時(shí)工作壓力很大，經(jīng)常加班，而且每年去醫(yī)院檢查時(shí)，總感覺(jué)身體處于亞健康狀態(tài)。
前幾天我生病了，花了家里不少錢，這可是我們夫妻將來(lái)給孩子所預(yù)備的教育資金啊。有人建議我們?nèi)ベI份保險(xiǎn)，這樣可以分擔(dān)一些醫(yī)療費(fèi)用，我覺(jué)得這倒是個(gè)好主意。
可惜我們夫妻對(duì)保險(xiǎn)都不甚了解，所以想請(qǐng)教《保險(xiǎn)周刊》，在投保時(shí)，我們需要注意哪些方面？
小肖
【專家解答】
投保要有針對(duì)性
肖先生在決定投保哪些險(xiǎn)種時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)考慮自身的實(shí)際身體狀況、經(jīng)濟(jì)條件以及投保需求，做出有針對(duì)性的保險(xiǎn)方案。
由
針對(duì)你們打算通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)為子女儲(chǔ)備教育金的計(jì)劃，不妨選擇一些領(lǐng)取時(shí)間早、領(lǐng)取方式靈活的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，這樣既可以讓保險(xiǎn)承擔(dān)自己的養(yǎng)老費(fèi)用，又能留出部分保險(xiǎn)給付金，支付子女的教育費(fèi)用，一舉兩得。
當(dāng)然在子女出生后，為他投保一個(gè)教育險(xiǎn)種，也是不錯(cuò)的選擇。但目前不妨投保壽險(xiǎn)，畢竟投保期限越長(zhǎng)，每年繳費(fèi)額相應(yīng)越少，可以減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓手中資金支配得游刃游余，使生活更輕松。
投保壽險(xiǎn)的首要目的在于保障晚年生活有充足的資金費(fèi)用，至于這筆保險(xiǎn)給付金將來(lái)是否作為子女教育金，由夫妻雙方自行決定，但晚年養(yǎng)老的生活費(fèi)用在投保規(guī)劃上值得密切關(guān)注。
另外，年輕夫妻外出旅游也很頻繁，建議在效游時(shí)投保意外傷害險(xiǎn)；如果你們擔(dān)心在繳費(fèi)期間遭遇意外，不能繼續(xù)繳付保費(fèi)，也可以考慮投保一份具有豁免功能的附加險(xiǎn)種，在遭遇意外而不能繳付保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)自行承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，使保單“存活”下去。
最后保險(xiǎn)公司提示，還是要根據(jù)自身實(shí)際情況以及可能遭受的生活風(fēng)險(xiǎn)，選擇一些有針對(duì)性的險(xiǎn)種進(jìn)行投保，使保單能涵蓋自己生活的方方面面，成為一道實(shí)實(shí)在在的“平安符”。
【深入分析】
聚焦年輕夫妻
伴隨著社會(huì)的發(fā)展與科技的日益進(jìn)步，我們的生活節(jié)目也日益豐富。在筆者采訪過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)年輕夫妻的生活方式大致可分成三類：輕松生活型，事業(yè)奮斗型，家庭體驗(yàn)型。他們都有各自的生活方式，自然投保的側(cè)重點(diǎn)也各有不同。
輕松生活型
這類夫妻喜歡過(guò)“兩人世界”，不急于生兒育女，資金多用于異地旅游，時(shí)尚聚會(huì)。而且朋友聚會(huì)較多，在餐飲見(jiàn)識(shí)上堪稱“小食神”，甚至有些夫妻還對(duì)珍惜佳肴情有獨(dú)鐘。
他們的資金儲(chǔ)備比較少，一旦發(fā)生意外或患病，可能在資金方面就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。況且有些家庭似乎理財(cái)觀念比較淡薄，更多地思考如何度過(guò)浪漫二人世界，缺乏一種長(zhǎng)期的家庭理財(cái)規(guī)劃。
保險(xiǎn)人建議：長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃保障為重
這類夫妻很注重休閑娛樂(lè)，花費(fèi)大量的資金與精力去充實(shí)“兩人世界”的幸福生活，家庭應(yīng)急資金相對(duì)儲(chǔ)備不足，短期抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一旦遭遇意外或身患重疾，那么他們手中資金立刻就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。
況且這類家庭現(xiàn)在是“今朝有錢今朝花”，將來(lái)就可能“少壯不存錢，晚年徒傷悲”———哪里還有積蓄給自己養(yǎng)老呢？所以適當(dāng)?shù)赝侗ｐB(yǎng)老險(xiǎn)是很有必要的，保險(xiǎn)將來(lái)會(huì)承擔(dān)您一部分養(yǎng)老費(fèi)用，不會(huì)讓您“上半生豐衣足食，下半生縮衣減食”，使您的晚年生活幸?？鞓?lè)。
這類年輕夫妻往往酷愛(ài)旅游與聚餐，遭遇意外受傷或吃壞肚子的概率也相應(yīng)增加，如果投保一份意外傷害險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)就能承擔(dān)起部分醫(yī)療費(fèi)用，讓儲(chǔ)蓄財(cái)富留在手中，也將幸?？鞓?lè)生活進(jìn)行到底，不必為醫(yī)療費(fèi)用而犯愁。
事業(yè)奮進(jìn)型
這類夫妻的工作競(jìng)爭(zhēng)壓力大，不但工作忙碌，還要隨時(shí)“充電”，更有一些成功人士還要經(jīng)常出差或應(yīng)酬，無(wú)暇顧及家庭，暫時(shí)不會(huì)有生兒育女的打算。同時(shí)這類家庭也很關(guān)注理財(cái)，渴望保險(xiǎn)不但能提供保障功能，更有保值增值的“意外之喜”。
保險(xiǎn)人建議：收益與保障兼顧
這類家庭成員目前的重心在于開(kāi)拓事業(yè)，承擔(dān)著超額的工作強(qiáng)度，因此必須時(shí)時(shí)關(guān)注他們的身體健康。不但平時(shí)要多注意自己的健康狀況，更要關(guān)注醫(yī)療險(xiǎn)保障，尤其是重大疾病險(xiǎn)的保障力度。
如果這類家庭成員要經(jīng)常出差，他們就該適當(dāng)關(guān)注“意外險(xiǎn)”，畢竟出門在外，意外受傷等風(fēng)險(xiǎn)可能隨時(shí)發(fā)生，投一份意外險(xiǎn)，能給自己心理增加一份慰籍，萬(wàn)一在出差途中遭遇意外，保險(xiǎn)償付金也會(huì)分擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。
同樣，這些家庭成員由于事業(yè)繁忙，無(wú)暇照顧彼此，不妨就給“自己另一半”投保，讓保險(xiǎn)傳遞夫妻之間的真愛(ài)。
一份保單，不僅能提供家庭的“安全感”，更能讓您感受到家庭的溫暖，哪怕“另一半”不在身邊，也能體會(huì)到他（她）發(fā)自內(nèi)心的關(guān)愛(ài)與思念。
當(dāng)然，他們大多是成功人士，比較看重資產(chǎn)的保值增值。如果在投保保障性險(xiǎn)種之余，還有閑錢，不如考慮選擇一些投資性的分紅險(xiǎn)等，讓自己資產(chǎn)同時(shí)保值增值。[NextPage]
家庭體驗(yàn)型
他們覺(jué)得自己經(jīng)濟(jì)上還不能給子女提供良好的生活環(huán)境，或者感覺(jué)現(xiàn)在為父為母還“不夠稱職”，對(duì)教育子女的方式還不夠了解，便決定等將來(lái)經(jīng)濟(jì)與能力都成熟時(shí)再考慮生兒育女。
于是他們一面“好好學(xué)習(xí)，天天向上”，從實(shí)際生活中學(xué)習(xí)如何彼此照顧，建立一個(gè)和諧家庭，商量將來(lái)如何成為“稱職父母”，一面又努力賺錢，儲(chǔ)備資金，將來(lái)給自己創(chuàng)造良好的生活環(huán)境。
保險(xiǎn)人建議：關(guān)注保險(xiǎn)金的領(lǐng)取時(shí)間
這類家庭的投保計(jì)劃可能會(huì)側(cè)重于子女受教育的“硬件環(huán)境”———有充足的資金供子女求學(xué)之用，那么他們的保障計(jì)劃就應(yīng)該為長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)安排做出統(tǒng)籌規(guī)劃，比如在投保壽險(xiǎn)時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的期限應(yīng)盡量與子女上大學(xué)的時(shí)間相吻合。這筆保險(xiǎn)金恰好就能作為子女教育金的支出。
同時(shí)他們也該相應(yīng)地增加壽險(xiǎn)的投保力度，畢竟將來(lái)這筆壽險(xiǎn)給付金不僅是子女教育金，還是自己的養(yǎng)老金。如果給付金全都花在子女教育上，自己的養(yǎng)老費(fèi)用不就沒(méi)有著落了嗎？
當(dāng)然，這類家庭還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況與投保需求，選擇相應(yīng)的附加險(xiǎn)種。例如有些家庭成員體質(zhì)不佳，可適當(dāng)關(guān)注醫(yī)療險(xiǎn)，別讓高昂的醫(yī)療費(fèi)用“奪去”您的家庭財(cái)富；或者有些家庭成員追求資產(chǎn)的收益性，不妨關(guān)注投資型的險(xiǎn)種，選擇一些年投資收益率高于同期銀行利率收益的險(xiǎn)種，進(jìn)行合理的家庭理財(cái)，像雞生蛋，蛋孵雞那般的“錢生錢”，而不是“錢省錢”，在財(cái)富數(shù)額同等增加的前提下，讓夫妻能有更多支配資金的權(quán)利進(jìn)行快樂(lè)消費(fèi)，使生活更充實(shí)更幸福。
【友情提醒】
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